velký počet investorů, chtěli vybrat své vlastní akcie, dluhopisy, Etf, podílové fondy a další investice. Mají praktický přístup ke svému portfoliu, a rádi mají úplnou kontrolu nad každým rozhodnutím o nákupu a prodeji.
to je skvělé pro některé lidi… ale není to pro každého.
většina lidí nemá finanční tituly. Většina lidí je zaneprázdněna prací, děti, a koníčky a doufám, že si jednou za čas odpočineme. Pokud to zní jako vy, nejlepší volbou může být online finanční poradce nebo Robo advisors.
Wealthsimple, Betterment a Vanguard nabízejí příležitosti k automatizaci vašich investic při zachování nízkých nákladů. Pokud si myslíte, že robo advisor může být tou správnou volbou pro vaše peníze, čtěte dále a dozvíte se o těchto třech nejlepších možnostech v tomto rostoucím odvětví.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Poradenství | Lidské Asistované | Lidské Asistované | Lidské Asistované |
| Společensky Odpovědné | |||
O Wealthsimple
Wealthsimple je nejnovější z těchto tří společností na tomto seznamu. Založil ji v roce 2014 Michael Katchen, který je stále generálním ředitelem. Společnost sídlí v Torontu a má další kanceláře v New Yorku a Londýně.
Tento robo advisor vám umožní vytvořit účet asi za pět minut. Jediné, co musíte udělat, je odpovědět na několik otázek a Wealthsimple se postará o všechno ostatní. Na základě Vašeho hodnocení rizik a cílů si Wealthsimple pro vás vybere portfolio fondů obchodovaných na burze s nízkými poplatky (ETF). Můžete nastavit automatické příspěvky a Wealthsimple automaticky vyvážit své portfolio podle potřeby a reinvestovat dividendy získáte.
Wealthsimple vám poskytuje přístup k člověku, který může odpovědět na vaše dotazy telefonicky nebo provést kontrolu portfolia. K dispozici je také vysoce výnosný, nízkorizikový účet s názvem Wealthsimple Save, který konkuruje online bankovním spořicím účtům.
Pokud máte zůstatek až 100 000$, získáte nárok na základní účet. Tento účet účtuje 0,50% ročně v poplatcích. Pokud máte $ 100,000 na $ 500,000, budete mít nárok na černý účet. Tím se sníží váš poplatek na 0,40% a zahrnuje finanční plánování a přístup do letištních salónků prostřednictvím Priority Pass. Více než $ 500,000 a získáte další pozornost a funkce s generačním účtem.
Wealthsimple používá 10 ETF k vytvoření svých portfolií zákazníků. Šest z nich pochází z Vanguard, protože je lídrem ve fondech s nízkými poplatky. Robo advisor také používá dva ETF od iShares. Ostatní fondy jsou WisdomTree Japan Hedged Equity Fund a VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. Celkově má Wealthsimple ve správě majetek CA 3 miliardy dolarů (asi 2,2 miliardy Kč).
o zlepšení
Betterment byl průkopníkem mezi robo poradci. Tato investiční společnost byla založena v srpnu 2008 generálním ředitelem Jonem Steinem. Od února 2019 společnost Betterment spravovala aktiva ve výši 13,5 miliardy dolarů a toto číslo se stále zvyšuje. Společnost sídlí v New Yorku.
Tento robo advisor začíná uživatelům krátkým kvízem, který obsahuje otázky týkající se vašeho věku, příjmu, cílů odchodu do důchodu a tolerance rizik. Odtud přiděluje vaše prostředky do portfolia, které odpovídá vašim potřebám.
Betterment účtuje 0,25% roční poplatek. Nabízí některé jedinečné high-tech investiční funkce, které vám mohou pomoci maximalizovat vaši daňovou efektivitu. Prémiový plán je k dispozici za poplatek 0,40% a zahrnuje přístup k SRP (certified financial planner), který odpovídá na otázky týkající se jakékoli části vašeho účtu.
většina ETF v portfoliu Betterment pochází od Vanguard, Schwab a dalších poskytovatelů s nízkými poplatky. Betterment má více ETF v každé kategorii, aby bylo možné jeho daňová ztráta sklizeň + funkce. Nabízí také spořicí investiční účet jako Bezpečné místo pro zaparkování hotovosti.
o Vanguard
jak jste si možná všimli, Vanguard jsme již zmínili ve dvou částech výše. Je to největší poskytovatel podílových fondů ve Spojených státech a druhý v ETF na BlackRock iShares. Vanguard drží aktiva ve výši 5,3 bilionu dolarů. To je mnohonásobně větší než ostatní dva na tomto seznamu, a některá z těchto aktiv ve skutečnosti zahrnují aktiva spravovaná společností Betterment a Wealthsimple!
Vanguard založil zesnulý John Bogle, který je považován za průkopníka moderního nízkonákladového indexového fondu. V některých ohledech by žádná z těchto společností neexistovala bez Johna Bogla. Vanguard se sídlem v Valley Forge, Pensylvánie. Nabízí hybridní robo-advisor produkt s názvem Vanguard Personal Advisor Services, který soutěží s lepšími a bohatšími.
tato služba vám umožňuje přístup jak k lidskému poradci, tak k automatizovanému investičnímu produktu. Vanguard účtuje 0,30% poplatek za účty až do výše 5 milionů dolarů. Budete spolupracovat se svým poradcem na budování portfolia, vyvážení a optimalizaci daní.
není divu, že vás osobní poradci Vanguard pravděpodobně nasměrují k fondům Vanguard. Ale tyto předvojové fondy jsou populární z nějakého důvodu, takže by vás to nemělo vyděsit.
jak jsou stejné?
všechny tři služby nabízejí mnoho funkcí. Nejprve se podívejme, jak jsou podobné.
povinná k Dani, společné, Roth IRA, tradiční IRA, převrácení IRA, ZÁŘÍ IRA, a svěřenecké účty
Všechny tři služby nabízejí lidské asistované radu, spíše než být 100% automatizované.
všechny tři služby nabízejí pro své klienty vyvážení portfolia.
jak se liší?
podívejme se na oblasti, kde se Bohatstvíjednoduché, lepší a předvoj liší.
neexistuje žádný minimální vklad potřebný k investování buď s Betterment nebo Wealthsimple. Pokud však chcete použít službu robo advisor společnosti Vanguard, budete muset investovat nejméně 50 000 USD.
zatímco lepší a bohatší nabízejí sklizeň daňových ztrát, Vanguard ne.
Pokud máte zájem o investování v určených SRI (společensky odpovědné investování) portfolia, najdete je na Wealthsimple a Zlepšení, ale ne Vanguard.
Wealthsimple: $0 do $100k — 0.50%/rok; více než $100k — 0.40%/rok
Zlepšení: Digitální — 0.25%/rok; Premium — 0.40% ročně.
Vanguard Osobní Poradci: 0.30%/rok
Unikátní Vlastnosti
Vlastnosti Jedinečné pro Wealthsimple
Wealthsimple má přátelské kultury a důrazem na luxusní investováním zkušenosti. Pokud vím, je to jediný finanční poradce, který vás může dostat do letištních salónků po celém světě.
platforma je digitální produkt s přístupem k lidské poradce je nejvíce podobný vyšší-end účtu na Zlepšení, ale také se trochu překrývá s Vanguard je hybrid člověka-led zážitek.
Wealthsimple používá menší seznam prostředků pro klientská portfolia, ale fondy, které vybírá, jsou nízké náklady a dobré výkony pro jejich odvětví.
funkce jedinečné pro Betterment
Betterment nabízí nejvíce automatizovaný zážitek ze tří a hands-off přístup na jeho základním účtu je nejlevnější možností v tomto seznamu.
Betterment také nabízí nejlepší daňovou ztrátu sklizeň příležitost. Pomocí automatizovaného systému Betterment prodá některé prostředky se ztrátou a okamžitě koupí podobný fond současně. To vám zamkne daňové ztráty, které mohou kompenzovat kapitálové zisky, i když skončíte s dlouhodobým ziskem.
funkce jedinečné pro Vanguard
Vanguard je jediný z tohoto balíčku, který nabízí své vlastní podílové fondy a ETF. Také vám dává zážitek více zaměřený na zkušenosti s lidským finančním poradcem. I když vám tento poradce pomůže s daněmi, není to stejné jako sklizeň daňové ztráty při zlepšování. Pokud chcete pracovat primárně s osobou místo počítače, Vanguard může být pro vás lepší.
Vanguard je konzervativní společnost. Zatímco v investicích do nízkonákladových indexových fondů je špičková, špičková technologie není hlavním zaměřením. Můžete se přihlásit a spravovat svůj účet online, ale to je jen jedna část správy účtu s Vanguard, ne celá věc.
minimální investice
pojďme si nejjednodušší srovnání z cesty první.
- Wealthsimple nevyžaduje pro svou základní úroveň služeb žádnou minimální částku vkladu. Investice ve výši $ 100,000 vás přesune na černou úroveň. Úroveň generace vyžaduje $ 500,000.
- Betterment také nemá požadované minimum pro svůj digitální účet. Pokud se chcete zaregistrovat na Betterment Premium, budete muset investovat alespoň $ 100,000.
- Chcete-li však použít Vanguard Personal Advisor, budete muset investovat 50 000 USD nebo více.
Winner-Wealthsimple a Betterment jsou dobré volby, pokud jde o žádné minimální investice. roční poplatky
opět záleží na tom, na jakou úroveň služeb máte nárok.
- Wealthsimple účtuje 0,50% pro základní účty a 0,40% pro černé i generační účty.
- poplatky Bettermentu jsou 0,25% pro digitální úroveň a 0,40% pro prémii.
- Vanguard účtuje 0,30% za všechny účty robo-advisor.
Winner-Betterment má na Vanguard jen velmi malou výhodu. daňově efektivní investice
Wealthsimple i Betterment nabízejí sklizeň daňových ztrát (TLH), která pomáhá zvýšit vaše přiznání po zdanění tím, že vám umožní vydělávat na vašich investičních ztrátách. Tato služba nevyžaduje žádnou akci z VAŠÍ strany a je plně automatizovaná. Sklizeň daňové ztráty je k dispozici pro všechny účty s těmito dvěma platformami; není vyžadován žádný minimální vklad.
kromě toho nabízí Betterment také výběr daňové ztráty+ na více účtech pro manžele. Pokud se používá efektivně, může zdvojnásobit velikost vašeho daňově efektivního prostoru. Plus, nastavuje zlepšení, aby vás motivovalo k tomu, abyste měli všechny své účty se službou.
Vanguard neposkytuje automatické vybírání daňových ztrát na účtech. Místo toho váš tým poradců zváží možnosti sběru daňových ztrát případ od případu.
Vítěz — Dobro vítězí pro svou Daň-Ztrátu Sklizeň+ přes více účtů Plánování odchodu do Důchodu
Wealthsimple nabízí volný odchod do důchodu kalkulačka, která může pomoci uživatelům zjistit, kolik budou potřebovat pro své zlaté roky. V současné době je však k dispozici pouze pro Kanaďany. Neexistují žádné nástroje pro stanovení cílů s Wealthsimple.
Betterment nabízí nástroje pro odchod do důchodu integrované do svých sekcí důchodových cílů. Platforma se nyní podívá na zdraví všech vašich investic-včetně těch mimo zlepšení-s ohledem na zdraví vašeho důchodového spoření. Platforma bude vás upozorní, když vaše alokaci aktiv pro každý účet vypadával souladu s Zlepšení je poradenství, stejně jako projekce toho, co vaše peníze by to vypadalo, kdyby jste válcované ji do Zlepšení účtu.
Vanguard má tak široký výběr fondů a ETF, že určitě najdete spoustu možností, jak dosáhnout svých důchodových cílů. Výběr a nízké náklady jsou klíčové výhody Vanguard. Díky této službě můžete rychle a snadno vytvořit diverzifikované portfolio s několika dobře zavedenými nízkonákladovými fondy. Jiné, než je, Vanguard nemá tolik podpory pro plánování odchodu do důchodu jako lepší.
Vítěz — Zlepšení Standout Funkce
Luxusní smýšlející klienti budou milovat Wealthsimple zkušenosti, pokud budou investovat nejméně $100,000. Zvláštní výhody na této úrovni zahrnují rozšířené možnosti práce s poradcem a přístup do letištních salónků.
zlepšení svítí s vynikající daňové ztráty sklizně a automatizované investování, které udržuje věci levné, jednoduché a-doufejme-ziskové.
Vanguard poskytuje osobnější přístup, který vás provede levným portfoliem fondů Vanguard.
Vítěz — Služby Zákazníkům
Wealthsimple nabízí zákaznický servis prostřednictvím telefonu a e-mailu. Hodiny jsou 9: 00 AM na 8: 00 pm východního času, od pondělí do čtvrtka a 9: 00 AM na 5: 30 pm v pátek.
Betterment je k dispozici telefonicky nebo e-mailem od 9: 00 do 18: 00 hodin. Východní čas, od pondělí do pátku a 11: 00 AM na 6: 00 pm o víkendech.
služby osobního poradce Vanguard jsou otevřeny od pondělí do pátku od 8: 00 do 8: 00 východního času.
Vítěz — Zatímco Wealthsimple a Vanguard jsou otevřeny nejpozději ve všední dny, Lepší je vítěz díky jeho podpora sedm dní v týdnu. bezpečnost
všechny tři tyto společnosti nabízejí vysokou úroveň zabezpečení vašeho online účtu a vašich peněz. Zatímco investice mohou ztratit hodnotu, neměli byste se obávat, že by některá z těchto společností Tahala Bernieho Madoffa.
Wealthsimple a Betterment nabízejí dvoufázové ověření, přidanou vrstvu zabezpečení, kterou byste měli používat všude, kde je k dispozici. S jakýmkoli online účtem, měli byste použít jedinečné, silné heslo, aby se padouši nemohli dostat do vašeho účtu, i když je napaden jiný.
vítěz-Wealthsimple, Betterment a Vanguard vše svítí, pokud jde o bezpečnost. pro koho jsou nejlepší?
všechny tři tyto nabídky jsou vhodné v závislosti na vašich potřebách.
Wealthsimple je nejlepší pro investory, kteří hledají luxusní zážitek.. Pokud máte 100 000 dolarů nebo více na investice, budete mít jedinečné výhody, včetně přístupu do vybraných letištních salónků.
zlepšení je nejlepší pro hands-off investory. Pokud to chcete nastavit a zapomenout, tady je váš výběr. Můžete si vybrat plnou automatizaci a nechat počítač udělat zbytek. Najdete zde také nejnižší poplatky.
Vanguard je nejlepší, pokud chcete lidskou pomoc. Lidská pomoc Vanguard je nejlepší ze skupiny-a za nízkou cenu, nastartovat. Nicméně, budete potřebovat alespoň $50,000 začít.
který je nejlepší?
takže který robo advisor je nejlepší?
kdybych byl nucen vybrat vítěze, pravděpodobně bych si vybral lepší. Nicméně, nechtěl bych být zaškatulkovány do výběru jen jedné z těchto služeb pro každého.
Betterment je skvělá služba z mnoha důvodů. Všechny ETF, které služba vybrala, jsou skvělé tipy. Všichni sledují své příslušné indexy velmi pečlivě a jsou velmi likvidní (což snižuje rozpětí nabídky/poptávky), daňově efektivní a nízké roční poplatky.
služba kombinuje nízké poplatky za správu s vysoce kvalitními produkty. Tato služba je ideální pro mladé investory s důkladnou vzdělávací složkou a automatizací, díky níž je investování velmi snadné. A nástroje pro plánování odchodu do důchodu Betterment jsou ideální pro začínající investory.
pro pokročilé investory nebo jednotlivce s vyšším čistým jměním nemusí být zlepšení perfektní. Pokud můžete dosáhnout minimálně $ 50,000, Vanguard by pro vás mohl být vhodnější.
navíc fondy Vanguard historicky překonaly dlouhodobě. Za 10 let končící 31. prosincem překonalo 94% fondů Vanguard (všechny třídy akcií, včetně ETF) průměrné výnosy příslušných skupin vrstevníků.
Wealthsimple je také slušná služba, ale přichází s strmou cenovkou. Účty se zůstatky pod $ 100,000 jsou účtovány roční poplatek za údržbu ve výši 0.50%, což je rozhodně na vysoké straně spektra Robo advisor. To udržuje Wealthsimple od bytí nejlepší volbou pro mnoho investorů.
a pokud byste raději měli nějakou ruku, živá lidská pomoc bohatého i předvoje je jistě atraktivní. Za méně, než co by zaplatil osobní poradce, můžeš mít tým pravidelně přezkoumává a obnovení své portfolio.
V závislosti na tom, kde jste na své finanční cestě, vašich cílech, pohodlí s technologií a toleranci poplatků, by se některá z těchto služeb mohla skvěle hodit. Doporučujeme vám podívat se na srovnání, které jsme provedli z Betterment vs. Wealthfront pro ještě více možností.