Když lidé začnou používat kreditní, začnou budovat kreditní historii a kreditní skóre—ale to, co kreditní skóre začít s? Pokud jste nikdy nepožádali o kreditní kartu nebo jste si vzali půjčku, máte dokonce kreditní skóre? Pokud jste na úvěr, jaké jsou nejlepší způsoby, jak rychle vybudovat dobré kreditní skóre?

pojďme se podívat na to, jak fungují kreditní skóre, včetně toho, jak se vypočítává vaše první kreditní skóre, jak vytvořit dobrý kredit a zda existuje něco jako „počáteční kreditní skóre“.“

na čem začíná vaše kreditní skóre?

vše záleží na tom, jak začnete používat kredit. Někteří lidé se ptají, zda je například počáteční kreditní skóre nulové, nebo zda všichni začneme s kreditním skóre 300 (nejnižší možné skóre FICO) a odtud se propracujeme nahoru. Pravdou je, že neexistuje nic jako „počáteční kreditní skóre“.“Každý si budujeme své vlastní jedinečné kreditní skóre na základě způsobu, jakým využíváme úvěr.

Pokud jste začali s použitím kreditní přesto, nebudete mít kreditní skóre. Začnete budovat své kreditní skóre po otevření první úvěrové linky, jako je kreditní karta nebo studentská půjčka. V tomto bodě, vaše kreditní skóre je určeno způsobem, jakým používáte tento počáteční kreditní účet. Jako věřitelé oznámit své úvěrové činnosti na tři hlavní úvěrovými institucemi (Equifax, Experian a TransUnion), budete začít budovat kreditní souboru, který bude použit k určení výchozí kreditní skóre.

když věřitel nebo pronajímatel provede dotaz na vaši kreditní historii, vidí kreditní skóre, které odráží způsob, jakým používáte otevřené kreditní účty. Mezi klíčové faktory patří, zda provádíte platby včas a kolik z vašeho dostupného kreditu používáte. Pokud používáte svůj první kreditní účet zodpovědně, můžete vytvořit dobrý kredit, než se nadějete. Pokud vám chybí platby nebo max své kreditní karty, vaše zbrusu nové kreditní skóre může trpět.

jaké je počáteční kreditní skóre? To je špatná otázka, protože odpověď technicky neexistuje. Místo toho se zeptejte sami sebe, jak můžete vytvořit nejlepší možné kreditní skóre.

jak se vypočítává vaše kreditní skóre?

Pokud chcete vytvořit a udržovat dobré kreditní skóre, musíte vědět, jak se vypočítává kreditní skóre. Vaše FICO kreditní skóre je založeno na následujících pěti faktorech:

• historie Plateb (35%): historie on-čas platby. I v případě, že můžete provést pouze minimální platbu na své kreditní karty, Ujistěte se, že jste to včas.
• dlužné částky (30 procent): Toto je vaše využití úvěru. Snažte se udržet dlužné částky pod 30 procenty dostupného kreditu. Pokud máte například kreditní kartu s úvěrovým limitem 1,000 xnumx USD, zkuste udržet svůj zůstatek pod 300 USD. Pokud se váš zůstatek zvýší, snažte se ho splatit co nejrychleji.
• délka úvěrové historie (15 procent): jak dlouho používáte úvěr. Pokud jste na úvěr, vaše kreditní historie nebude příliš dlouhá-ale je to jen otázka času.
• Credit mix (10 procent): typy úvěrových účtů pod vaším jménem. Vaše kreditní skóre může zlepšit, pokud máte oba otočné dluhu (kreditní karty) a splátky dluhu (jako úvěry) v vaší kreditní historii—ale nebojte se, pokud jste nepřijal žádné půjčky. Stále můžete vytvořit dobré kreditní skóre pouze s kreditními kartami.
• nový kredit (10 procent): poslední faktor vašeho kreditního skóre je založen na tom, jak často žádáte o nový kredit. Zkuste počkat tři až šest měsíců mezi aplikacemi kreditní karty, abyste se vyhnuli snížení kreditního skóre s příliš mnoha novými požadavky na úvěr.

jaké jsou rozsahy úvěrového skóre FICO?

kromě pochopení toho, jak se vypočítává FICO kreditní skóre, je dobré znát rozsahy FICO kreditní skóre. FICO skóre v rozmezí od 300 do 850, a jsou rozděleny do následujících kategorií:

• Výjimečný: 800-850
• Velmi Dobrá: 740-799
• Dobrý: 670-739
• Spravedlivé: 580-669
• Velmi Špatná: 300-579

vaším cílem by mělo být, aby se vaše FICO skóre nad 670 co nejrychleji. Jakmile budete mít dobrý kredit, budete moci požádat o některé z dnešních nejlepších kreditních karet-plus, bude snazší vzít si hypotéku, pronajmout si byt, koupit auto, zaregistrovat se na nový plán smartphonu a další.

Můžete mít kreditní skóre bez kreditní karty?

je možné vybudovat kredit bez kreditní karty? Ano—ale stále musíte mít alespoň jednu úvěrovou linii spojenou s vaším jménem. Pokud si například vezmete studentskou půjčku nebo půjčku na auto, tyto kreditní účty se stanou součástí vaší kreditní historie a pomohou vám stanovit počáteční kreditní skóre. Můžete také stavět úvěru stává oprávněným uživatelem na přítele nebo příbuzného kreditní kartou, nebo pomocí služby, jako Experian Boost přidat telekomunikace a utility platby na váš Experian kreditní zprávy.

Pokud nemáte kreditní kartu, kde začíná vaše kreditní skóre? Vše záleží na tom, jak používáte ostatní kreditní účty pod svým jménem. Pokud například provádíte včasné platby na studentskou půjčku, děláte práci na budování pozitivní úvěrové historie. Pokud jsou vaše platby trvale pozdě, vaše kreditní historie – a kreditní skóre-nemusí být tak dobré.

jak zkontrolovat své kreditní skóre

Pokud jste na úvěr, je dobré zkontrolovat své vlastní kreditní skóre, než začnete žádat o další kreditní karty nebo půjčky. Tímto způsobem neuděláte chybu, že požádáte o kreditní kartu určenou pro lidi s vynikajícím kreditem, když je váš vlastní kredit stále průměrný.

Jak si zkontrolovat své vlastní kreditní skóre? Mnoho bank a vydavatelů kreditních karet vám poskytuje přístup k bezplatným kreditním skóre, tak začněte tam. Služby monitorování úvěrů poskytují týdenní aktualizace kreditního skóre a sledují potenciální hrozby pro váš kredit(jako jsou pokusy o krádež identity). Ke svému kreditnímu skóre můžete také přistupovat prostřednictvím některých populárních aplikací pro osobní finance,jako je Mint.

některé bezplatné kreditní skóre služby vám poskytne VantageScore místo FICO skóre. VantageScore je jedním z hlavních ficových konkurentů-a přestože je jeho bodový systém mírně odlišný od FICOVA, úvěrové rozsahy se překrývají. Pokud máte dobrý kredit s VantageScore, budete mít dobrý kredit s Ficem.

nejlepší způsoby, jak vytvořit úvěr

Pokud jste připraveni začít budovat úvěr s kreditní kartou, zde je několik tipů, které vám pomohou vytvořit dobrý kredit co nejrychleji:

vyberte správnou kreditní kartu

cesta k dobrému kreditu začíná dobrou kreditní kartou. Pokud jste nikdy předtím neměli kreditní kartu, podívejte se na náš seznam kreditních karet starter. Tyto karty jsou určeny pro lidi, kteří jsou na úvěr a může vám pomoci vybudovat pozitivní úvěrovou historii.

Pokud se pokoušíte vybudovat kredit jako vysokoškolský student, možná budete chtít požádat o studentskou kreditní kartu. Některé studentské kreditní karty jsou navrženy tak, aby odměňovat odpovědné chování—hrst nabízejí bonusové odměny pro studenty s dobrými známkami, například, zatímco jiní mohou zvýšit své cash back odměny, když budete platit své účty včas.

proveďte platby včas

nejlepší způsob, jak vytvořit úvěr, je provádět platby včas-pokaždé. Vzhledem k tomu, že vaše platební historie tvoří 35 procent vašeho kreditního skóre, je ve váš prospěch, že nikdy nezmeškáte platbu kreditní kartou. Chcete trochu pomoci navíc? Používat mobilní upozornění, která vám připomene nadcházející platby, nebo nastavit kreditní karty autopay zajistit, že váš účet je vždy platil včas.

Udržujte své zůstatky nízké

jakmile začnete budovat svou kreditní historii, snažte se udržet zůstatky na kreditní kartě co nejnižší. Možná budete v pokušení použít svůj nový kredit k nákupům, které možná nebudete moci hned splatit. Ale přenášení vysoké zůstatku kreditní karty mezi měsíci by vás mohlo stát-jak v úrokových poplatcích, tak v úvěrových bodech.

nezapomeňte, že 30 procent vašeho kreditního skóre je založeno na výši úvěru, který právě používáte – takže pokud se snažíte vybudovat dobrý kredit, nenechte své zůstatky příliš vysoké.

Sledujte svou kreditní historii, jak roste

existují dva způsoby, jak sledovat vaši zbrusu novou úvěrovou historii. Nejprve si zvykněte pravidelně kontrolovat své kreditní skóre. Pokud vaše banka nebo kreditní karty emitent nebude poskytnout vám zdarma kreditní skóre, zvažte stažení zdarma osobní finance aplikace nebo kreditní monitorovací aplikace, která vám umožní přístup do vašeho skóre.

měli byste také požádat o bezplatné kopie svých kreditních zpráv a zkontrolovat každou zprávu, zda neobsahuje nepřesnosti nebo chyby. Pokud ve své kreditní zprávě najdete něco, co nevypadá správně-například účet kreditní karty, který patří někomu s podobným jménem – zpochybněte chybu u úvěrových kanceláří.

tyto kroky vám pomohou vytvořit pozitivní úvěrovou historii, vybudovat dobrý kredit a nastavit vás na celý život odpovědného používání kreditní karty. Neexistuje nic jako počáteční kreditní skóre-ale máte velkou kontrolu nad tím, kde vaše kreditní skóre skončí.