co je to kapitulační období?
kapitulace období je množství času, které investor musí čekat, dokud nebudou moci vybrat peníze z anuity, aniž by čelit trestu. Doba odevzdání může být dlouhá mnoho let a výběr peněz před koncem období odevzdání může mít za následek poplatek za odevzdání, což je v podstatě odložený prodejní poplatek. Obecně, ale ne vždy, čím delší je doba odevzdání, tím lepší jsou ostatní podmínky anuity.
Key Takeaways
- doba odevzdání je časový rámec, ve kterém investor nemůže vybrat prostředky z anuity bez zaplacení poplatku za odevzdání.
- doba odevzdání může trvat několik let a anuitantům mohou vzniknout značné sankce, pokud jsou investované prostředky staženy před uplynutím této doby.
- jiné finanční produkty také obsahují období odevzdání, jako jsou podílové fondy B-share a celé životní pojistky.
co je anuita?
pochopení období odevzdání
období odevzdání má odradit investory od zrušení, typicky dlouhodobých smluv. I když to může zastavit, investora od tvorby emocionální, ukvapené rozhodnutí v cyklickém trhu, to může také omezit investora flexibilitu přesunout peníze, pokud aktiva nejsou dobře. Naopak pro investory, kteří nepotřebují rychle hotovost nebo likviditu, nebo pro ty, kteří dostávají výnosy nad trhem, nejsou období odevzdání obecně problémem.
po uplynutí lhůty pro odevzdání může investor vybrat finanční prostředky, aniž by podléhal poplatku. Poplatky za odevzdání jsou obvykle procentem z částky výběru. V mnoha případech poplatek za odevzdání v průběhu času klesá. Některé renty nemají kapitulační období, a proto žádné poplatky za kapitulaci. Typická anuita může mít období odevzdání šesti let a poplatek za odevzdání, který začíná na 6% a každý rok klesá o 1%.
Příklad Kapitulaci Období
Jako hypotetický příklad, předpokládám, že jste si zakoupili $10,000 anuity v roce 2010 se vzdát období, které má 6% kapitulaci poplatek v prvním roce snižuje o 1% každý rok po. Pokud jste uzavřeli svou anuitu v roce 2013, což je během třetího roku období odevzdání, zaplatili byste poplatek ve výši 4% z $ 10,000 nebo $ 400 . Období odevzdání by skončilo v roce 2017, kdy byste mohli vybrat 10,000 xnumx $bez zaplacení poplatku za odevzdání. Abyste se vyhnuli možným poplatkům za odevzdání, neměli byste vkládat peníze do anuity, kterou budete možná muset během období odevzdání vybrat.
Pokud provedete další investice nebo platby pojistného na anuitu, může být pro každou investici samostatné období odevzdání. Předpokládejme, že jste zaplatili 5 000 dolarů do anuity v roce 2012 a dalších 5 000 dolarů v roce 2013. Opět předpokládejme šestileté období odevzdání se 6% poplatkem, který každý rok klesá o 1%. Pokud se vám stáhl celý $10.000 v roce 2014, bude v roce 2 kapitulace období na své první $5,000 investice, takže poplatek je 5%, nebo $250, ale ty by pouze za rok 1 kapitulace období na druhém $5,000 investice, takže vaši kapitulaci poplatek by být 6%, nebo $300, v celkové kapitulaci poplatek ve výši $550 vybrat 10 000 dolarů.