co je to osobní záruka?

pojem osobní záruka označuje právní příslib jednotlivce splatit úvěr vydaný podniku, pro který slouží jako jednatel nebo partner. Poskytnutí osobní záruky znamená, že pokud podnik nebude schopen splácet dluh, jednotlivec přebírá osobní odpovědnost za zůstatek. Osobní záruky poskytují další úroveň ochrany emitentům úvěrů, kteří se chtějí ujistit, že budou splaceny.

jak fungují osobní záruky

osobní záruky se používají v úvěrových obchodech k zajištění financování podniků. Používají je nové a malé podniky-obecně pro společnosti, které nemusí být tak zavedené, nebo pro ty, kteří mají nedostatečnou úvěrovou historii, aby získali nárok na půjčky a jiné úvěry Samostatně. Je-li poskytnuta osobní záruka, hlavní představitelé společnosti se zavazují k vlastnímu majetku a souhlasí s splacením dluhu z osobního kapitálu v případě selhání společnosti. Stručně řečeno, vlastník firmy nebo zmocnitel se stává spolupodepsaným na žádosti o úvěr.

zde je návod, jak to funguje. Věřitelé mohou požadovat, aby vlastníci podniků nebo vedoucí pracovníci poskytli osobní záruku za účelem přístupu k úvěru, pokud je společnost příliš nová nebo má špatnou úvěrovou historii. Obchodní ředitel zahrnuje svou vlastní úvěrovou historii a profil jako součást žádosti o úvěr, která tvoří primární základ pro upisování. Při použití osobní záruky žadatel zahrnuje své číslo sociálního zabezpečení (SSN) pro tvrdý úvěrový dotaz, jakož i podrobnosti o osobním příjmu jednotlivce. Tyto informace jsou navíc k identifikačnímu číslu zaměstnavatele společnosti (EIN) a účetní závěrce.

výkonný může také zástavy svůj osobní majetek—běžné účty, spořicí účty, auta a nemovitosti—a souhlasím s tím, aby splatit dluh z osobního kapitálu v případě společnosti výchozí nastavení, jako součást jejich osobní záruku. Nejen to, aby úvěry dostupnější pro podniky, ale také to snižuje riziko pro věřitele, protože mají právní nárok na individuální osobní majetek. Zlepšuje také podmínky, které budou založeny na profilu podniku i jednotlivce v procesu upisování.

majitelé malých podniků a vedoucí pracovníci obvykle provádějí podstatnou počáteční investici pomocí vlastního kapitálu. To je jeden z důvodů, proč nabízejí osobní záruky, aby získali úvěr-protože mají zájem na zahájení a rozvoji svého podnikání. Jako takový, podniky mohou být povinny platit věřitelům měsíční splátky, spíše než generovat výnos pro akciové investory.

Speciální Úvahy

i když dobře zavedené podniky s významnou komerční úvěrové profilů může být schopni získat úvěr bez osobní záruku, mohou stále používat ve svých aplikacích. Úvěr s osobní zárukou může být pro firmu levným způsobem, jak získat finanční prostředky. Pokud však podnik není schopen generovat dostatečné příjmy a výdělky, jednotlivec by mohl utrpět značné ztráty. Nezapomeňte, že pokud je použita osobní záruka, hlavní povinný je osobně odpovědný, pokud dojde k selhání. Poskytuje věřitelům zákonné právo na veškerý zastavený osobní majetek jednotlivce.

New York Times zprávu o bývalý Prezident Trump daně naznačuje, že vzal tuto cestu, osobně zaručit „úvěry a jiné pohledávky v celkové výši 421 milionů“ do roku 2018. To poskytlo výhodu—stejně-převzetí odpovědnosti umožňuje vlastníkovi firmy použít tyto ztráty k vyrovnání současných a budoucích daní, které dluží.

Když to řekl, majitelé podniků by měli být obzvláště opatrní, když žádají o úvěr, protože podmínky mohou vyžadovat osobní záruku. Žadatelé by měli hledat jazyk v žádosti o úvěr, například “ vy, jako jednotlivec a schvalující úředník společnosti…se dohodly, že budou společně a nerozdílně odpovědné se společností za všechny poplatky na účet.“

SBA půjčky

mnoho soukromých věřitelů vyžaduje osobní záruky, než předají jakýkoli úvěr určitým typům podniků. Mnoho lidí si možná neuvědomuje, že správa malých podniků (SBA)také vyžaduje, aby ředitelé nabízeli osobní záruky, aby získali půjčku SBA. Každý, kdo má zájem o podnikání ve výši 20% nebo více, musí poskytnout SBA bezpodmínečnou osobní záruku. Tyto půjčky jsou zajištěny SBA, ale jsou vydávány úvěrovými partnery správy.

typy osobních záruk

existují dva běžné typy osobních záruk-omezené a neomezené. Omezené záruky umožňují věřitelům vybírat určitou částku peněz nebo určité procento nesplaceného zůstatku od jistiny nebo vlastníka firmy. Tyto záruky jsou běžné, pokud existuje více principů, kteří mohou zaplatit určitou část dluhu. Například, pokud podnik nesplácí půjčku, věřitel může jít po každé jistině za 25% zůstatku.

neomezené záruky však vyžadují, aby hlavní povinný odpovídal za celý nesplacený zůstatek. Osobní záruky požadované SBA jsou považovány za neomezené záruky. Takže pokud podnik nemůže plnit své závazky z úvěru s osobní zárukou, věřitel může jít po hlavní zpět v plné zůstatek. Pokud není k dispozici dostatek likvidních aktiv-prostřednictvím kontroly a dalších podobných účtů-může věřitel zabavit jiná aktiva, jako jsou nemovitosti nebo vozidla.