Máte někdy pocit, že čtení vašich zásad vytváří více otázek,než odpovídá? Nejsi sám. Pojištění je plné žargonu. Zatímco tam je dobrý důvod pro vaše pojištění je 100+ stránky monstrum naplněné závratnou síť definic a vyloučení, „proč“ nezáleží na většině lidí … oni prostě chtějí vědět, co se vztahuje. Chceme pomoci!
co je retence?
v pojištění se slovo retence vždy vztahuje k tomu, jak společnost zachází se svým obchodním rizikem. Když si „ponecháte“ riziko, obvykle to znamená, že ho nezajistíte. Běžnou alternativou by bylo zaplatit pojišťovně roční pojistné, aby se toto riziko z vašich rukou.
ale při pohledu na stránku prohlášení vašich zásad jsme konkrétnější. Pokud máte ředitelé & důstojníků, chyby & opomenutí nebo cyber odpovědnosti politiky (mezi mnoha jinými), pravděpodobně jste to viděli, následuje částku. Dopravce konkrétně odkazuje na něco, co se nazývá samozajištěná retence (SIR).
Jedná se o částku peněz, kterou musíte zaplatit za reklamaci, než pojišťovna začne platit.
dopravce vás žádá, abyste si „ponechali“ část rizika ve formě malého množství vlastního pojištění. Částka, kterou po vás požadují, závisí na tom, kdo jste a jaké pojištění kupujete. Politika svěřenecké odpovědnosti startupu je považována za nízkorizikovou, takže pro každý nárok může být zadržena pouze 1 000 USD (nebo dokonce 0 USD). Politika profesní odpovědnosti pro hedgeový fond je považována za vysoce rizikovou, takže retence může být až 250 000 USD. Velké veřejné společnosti mohou mít d&o politiky s vlastním pojištěním retencí 1 000 000 USD nebo více.
Proč musím zaplatit retenci?
jak jsme zmínili výše, je to částečně o tom, jak velké riziko je v sázce. Existují však některé méně zřejmé důvody, proč jste povinni zaplatit zadržení. Ve skutečnosti byste mohli mít důvod být z toho šťastní … ok, takže ne šťastní sami o sobě, ale jen nás vyslechněte.
- je to odstrašující prostředek: retence znamená, že máte kůži ve hře. Pokud uděláte chybu, budete se muset zapojit. Pojišťovny se domnívají, že to podporuje osobní odpovědnost, což jim umožňuje převzít větší riziko od více společností.
- je to nástroj pro kontrolu nákladů: jak retence stoupají, pojistné klesá a naopak. To umožňuje na míru ceny pro společnosti, které chtějí řídit výši rizika, které chtějí udržet vs to, co zaplatí tlačit na pojišťovnu.
- to dělá pojištění levnější pro každého: nároky jsou drahé. Ať už nakonec zaplatí nárok, když podáte nárok, spustí řetězec událostí, které stojí čas a peníze pojišťovny. Zadržení tedy stanoví základní linii pro to, jak závažné musí být tvrzení, než dopravce zahájí tento řetězec událostí. Bez ní by malé“ obtěžující “ nároky tlačily pojistné na celé odvětví.
není to totéž jako spoluúčast?
v podstatě? Ano. Ale pokud opravdu chcete kopat do natvrdlý-kostrbatý rozdílů, doporučujeme mimo kontrolu tento článek od našich přátel na International Risk Management Institute.