10. prosince 2020, Kenneth Blanco, Ředitel FinCEN, vydal veřejné komentáře na American Bankers Association/American Bar Association Finanční trestné Činy Vymáhání Konferenci oznámil nový FinCEN pokyny pro něž se finanční instituce využít dobrovolné sdílení informací ustanovení § 314(b) USA Patriot Act („Pokyny“). Vedení podporuje sdílení informací podle § 314(b) a klade důraz na potenciál šíři ustanovení, které chrání vyhovující finančních institucí z občanskoprávní odpovědnosti.

§ 314(b) Shrnout

Oddíl 314(b) stanoví, že finanční instituce, která podle Zákona o Bankovním Tajemství („BSA“) anti-praní špinavých peněz program, nebo sdružení takových finančních institucí, může „sdílet informace s jinou finanční institucí nebo sdružení, finančních institucí, týkající se jednotlivců, subjektů, organizací a zemí pro účely identifikace a, kde je to vhodné, vykazování činnosti, které finanční instituce nebo sdružení, podezřelé může zahrnovat možné teroristické činnosti praní špinavých peněz.“Finanční instituce způsobilé k účasti v § 314(b) sdílení informací jsou banky, družstevní záložny a jiné depozitní instituce; kasina a karetní kluby; peníze podniky služeb; makléřů, nebo obchodníků s cennými papíry; podílové fondy; pojištění společnosti; futures komise obchodníků a zavedení makléři v komoditách; obchodníci s drahými kovy, drahé kameny nebo šperky; provozovatelé kreditních karet systémy; úvěr, nebo finanční společnosti; a bydlení vládou sponzorované podniky.

finanční instituce nebo sdružení finančních institucí sdílení informací podle § 314(b) je odstíněn od občanské odpovědnosti za to, jak dlouho je v souladu se všemi platnými ustanovení § 314(b), včetně toho, že: (i) poskytuje roční výpovědní lhůtou FinCEN, že to je registrace za oddíl 314. (b) účastník; (ii) ověří, že příjemce finanční instituce nebo sdružení, finančních institucí, je také zaregistrována; a (iii) informace jsou použity pouze identifikaci a podávání zpráv, teroristické činnosti nebo praní špinavých peněz, určení, zda zřídit nebo udržovat účet nebo přijímat transakce, nebo pomoc finanční instituce s jeho povinností. Protože „praní špinavých peněz“ zahrnuje tak širokou škálu potenciálního nezákonného chování (jak uvádí pokyny, zákon o praní špinavých peněz na 18 U. S. C. § 1956 uvádí mnoho různých typů „uvedené protiprávní činnosti“, které mohou jsou základem a praní špinavých peněz transakce), § 314(b) v praxi se týká téměř všech informací týkajících se podezřelých aktivit.

kromě toho musí finanční instituce, která sdílí informace, udržovat přiměřené postupy k ochraně bezpečnosti a důvěrnosti těchto informací. Jsou-li tyto požadavky splněny, je finanční instituce, která sdílí informace, chráněna před občanskoprávní odpovědností za to, nebo za jakékoli neposkytnutí oznámení o takovém sdílení.

FinCEN Oznámení

V oznámení nové vedení, Ředitel Blanco poznamenal, historické nejasnosti ohledně uplatňování a dodržování 314(b). Vysvětlil, že nové vedení byl vyvinut ve spolupráci s finančními institucemi a prostřednictvím FinCEN vlastní zkušenost se správou programu s cílem zvýšit finanční instituce účast v programu. Proti tomuto pozadí, Ředitel Blanco nastínil témata, o pokyny, jak zajistit informace, které jsou předmětem 314(b) sdílení informací není úzce vymezen a povaha finanční instituce podezření nemusí být příliš konkrétní, nebo průkazné.

Za bod 314(b), obecné téma sdílení informací bylo zdůrazněno, na základě předchozí veřejné projevy Ředitele Blanco, stejně jako FinCEN nedávné předběžné Oznámení o Veřejné Předpisové. Sdílení informací je také předmětem projednávané změny BSA obsažené ve financování obrany zákona, který byl schválen Kongresem, ale ještě není podepsána do práva Prezidentem Trump, který byl hrozí veto zákonu o financování z různých důvodů.

Vedení

Jako účely vydání aktualizovaných pokynů bylo podpořit finanční instituce, účast na 314(b), program, Pokyny vede s výhodami 314(b) sdílení informací. Tyto výhody se týkají především “ pomoci finančním institucím zvýšit soulad s jejich požadavky na boj proti praní špinavých peněz/protiteroristické financování (AML/CTF).“Například účast 314(b) zvyšuje schopnost finančních institucí shromažďovat další informace o podezřelých zákaznících nebo transakcích, „včetně dříve neznámých účtů, činností a / nebo přidružených subjektů nebo jednotlivců.“Poskytuje také vhled do neznámých nebo složitých finančních tras a umožňuje finanční instituci zhmotnit finanční aktivity zákazníka. Rovněž usnadňuje rozhodování a podání SAR finanční instituce tím, že umožňuje komplexnější vhled do zákazníka nebo transakce.

K dosažení těchto cílů, Pokynů upřesňuje, jaké informace je předmětem sdílení podle § 314(b). Zatímco finanční instituce mohou, ale nejsou povinni sdílet informace „, že finanční instituce nebo sdružení, podezřelé může zahrnovat možné teroristické činnosti, praní špinavých peněz,“ Pokynů upřesňuje, že informace nemusí obsahovat konkrétní informace o tom, že činnosti, které se přímo týkají výnosů z SUA, nebo určit konkrétní výnosy SUA. Místo pro sdílení informací spadat do bezpečného přístavu, „stačí, aby finanční instituce nebo sdružení, které má dostatečné důvody se domnívat, že informace sdílené se týká činností, které mohou zahrnovat praní špinavých peněz nebo teroristické činnosti, a to je sdílení informací pro vhodné účely podle § 314(b), a jeho prováděcích předpisů.“Finanční instituce nemusí dospět k závěru, že činnosti jsou ve skutečnosti podezřelé – potřebuje pouze rozumný základ pro přesvědčení, že činnosti jsou podezřelé.

dále se „činnosti“ používané v oddíle 314 písm.b) neomezují pouze na skutečnou „transakci“, protože tento termín je definován v BSA. Tak, finanční instituce se mohou hlásit na, například, pokus o transakce nebo činnosti zaměřené k přimět ostatní, aby se zapojily do transakce.

oddíl 314(b) neomezuje sdílení osobně identifikovatelných informací ani neomezuje typ nebo médium sdílených informací, jako je video dohled nebo kybernetická data. A konečně, Poradenství vysvětluje, že účetní jednotka, která není sama o sobě finanční instituce stále mohou tvořit a provozovat sdružení finančních institucí, jejichž členové mohou použít § 314(b) (to zahrnuje dodržování poskytovatele služeb), a že občanské sdružení finančních institucí, které se řídí smlouvy mezi finanční institucí‘ členů, se mohou zapojit do sdílení informací podle § 314(b).

kromě vyjasnění rozsahu § 314(b), Vedením vyzývá finanční instituce, aby na vědomí, v každém SAR podání, zda hlášeny podezřelé aktivity zahrnuje informace získané z § 314(b) sdílení informací.

Pokud byste chtěli zůstat informováni o těchto otázkách, klikněte sem a přihlaste se k odběru sledování praní špinavých peněz. Chcete-li se dozvědět více o týmu Ballard Spahr proti praní špinavých peněz, klikněte zde.