den nemmeste måde at beregne lånerenter på er med en lommeregner eller regneark, men du kan også gøre det manuelt, hvis du foretrækker det. For hurtige svar, Brug teknologi-online regnemaskiner eller regneark. For at forstå detaljerne skal du selv lave en del af matematikken. Du vil træffe mere informerede beslutninger, når du forstår tallene.
typer af renter
for at få de korrekte oplysninger skal du forstå nøjagtigt, hvordan renter opkræves, og det afhænger af det pågældende lån og långiverens regler.for eksempel opkræver kreditkort ofte renter dagligt-så det er værd at foretage en betaling så hurtigt som muligt. Andre långivere kan beregne renter månedligt eller årligt. Denne detalje er vigtig, fordi du skal bruge de rigtige tal til dine beregninger. Långivere citerer typisk renter som en årlig procentsats (APR). Men hvis du betaler renter månedligt, skal du konvertere denne sats til en månedlig sats ved at dividere med 12 for dine beregninger. For eksempel bliver en 12% årlig sats en 1% månedlig sats.
regneark og regnemaskiner
Hvis du vil lave så lidt matematik som muligt, er der to måder at udnytte teknologien på:
- regneark: Google Sheets, Google Sheets og andre programmer gør det nemt at opbygge en model af dit lån. Med en basismodel kan du ændre input for at se, hvordan forskellige lån sammenligner, og se de samlede levetids renteomkostninger.lån amortisering lommeregner: dette værktøj vil beregne din månedlige betaling, vise, hvor meget interesse er i hver betaling, og vise, hvor meget du betaler ned din saldo hver måned.
Sådan beregnes låneinteresse selv
Hvis du foretrækker ikke at bruge et regneark eller en lommeregner, kan du gøre det hele for hånd og blive en professionel til at forstå renteudgifter.
for standard bolig -, auto-og studielån er den bedste måde at gøre dette på at opbygge en afskrivningstabel. Denne tabel beskriver hver betaling, månedlige renter og hovedstol, og din resterende lånesaldo til enhver tid (ligesom et regneark eller en god Lommeregner gør). For at fuldføre en beregning skal du bruge flere oplysninger:
- renten
- hvor lang tid lånet varer
- den lånesaldo, du betaler renter på (kendt som hovedstolen)
- den månedlige betaling
For et hurtigt skøn over renteomkostninger kan en simpel renteberegning få dig “tæt nok.”
simpelt Renteeksempel
Antag, at du låner $100 til 6% i et år. Hvor meget interesse vil du betale?
den enkle renteformel er:
- renter = hovedstol
- renter = $100 gange .06 gange 1
- renter = $ 6
de fleste lån er ikke så enkle. Du betaler tilbage over mange år, og der opkræves renter hvert år, nogle gange endda sammenblanding og får din balance til at vokse. I tilfælde af sammensatte renter påløber du renteudgifter på ubetalte renter.
Real-Life eksempel
Antag, at du låner $100.000 ved 6% APR, der skal tilbagebetales månedligt over 30 år. Hvor meget interesse vil du betale? Antag, at dette er et standard afdragslån, som et boliglån. (Tip: den månedlige betaling er $599.55.)
du betaler faktisk en anden rente hver måned—ideelt set falder beløbet hver måned. Disse lån gennemgår en proces kaldet amortisering, hvilket reducerer din lånesaldo over tid, når du fortsætter med at foretage betalinger.
tabellen nederst viser, hvordan dine låneberegninger kan se ud. Den samlede rente over de første tre betalinger er $1,498.50 ($500 + $499.50 + $499). For selv at oprette tabellen skal du bruge nedenstående trin:
- Beregn den månedlige betaling.
- konverter årsrenten til en månedlig sats ved at dividere med 12 (6% årligt divideret med 12 måneder resulterer i en 0,5% månedlig sats).
- figur den månedlige rente ved at gange den månedlige rente med lånesaldoen i starten af måneden ($100.000 ganget med 0,5% svarer til $500 for den første måned).
- træk renteomkostningerne fra den månedlige betaling. Hold et løbende tal i en ekstra kolonne, hvis du vil spore interesse over tid.
- Anvend resten af den månedlige betaling til hovedstol tilbagebetaling. Sådan reducerer du din lånebalance—gennem hovedbetaling.
- Beregn din resterende lånesaldo.
- Kopier den resterende lånesaldo til begyndelsen af næste linje.
- Gentag trin 2 til 8, indtil lånet er betalt.
du vil se, at en del af hver betaling går til renteudgifter, mens resten betaler ned lånesaldoen. Betalinger i de tidlige år dækker primært dine renteomkostninger, og dette gælder især for langfristede lån som et pant. Over tid falder rentedelen, og du betaler lånet hurtigere.
beregning af kreditkortrenter
med kreditkort er beregningen ens, men det kan være mere kompliceret. Din kortudsteder kan bruge en daglig rentemetode eller vurdere renter månedligt baseret på en gennemsnitlig saldo, for eksempel. Minimumsbetalinger varierer også efter kortudsteder, afhængigt af kortudstederens tilgang til generering af overskud. Tjek det med småt i kreditkortaftalen for at få detaljerne.
renteudgifter
renter hæver effektivt prisen på de ting, du køber, uanset om det er et nyt hjem, en bil eller udstyr til din virksomhed. I nogle tilfælde er disse renteomkostninger fradragsberettigede-hvilket er endnu en grund til ikke at ignorere dem. I andre tilfælde er renter simpelthen den pris, du betaler for at bruge andres penge.
for at forstå din økonomi er det klogt at beregne renteomkostninger, når du låner. Dette giver dig mulighed for at sammenligne omkostningerne ved forskellige lån og vil hjælpe dig med at evaluere store beslutninger, såsom hvor meget du skal bruge på et hus eller en bil. Du kan sammenligne långivere, vælge mellem længere eller kortere lånevilkår og finde ud af, hvor meget renten virkelig påvirker dine samlede renteomkostninger.
Sample Amortization Table
| Period | Starting Balance | Payment | Periodic Interest | Principal | Remaining Balance |
| 1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |