et stort antal investorer kan lide at vælge deres egne aktier, obligationer, ETF ‘ er, gensidige fonde og andre investeringer. De tager en praktisk tilgang til deres portefølje, og de kan lide at være i total kontrol over enhver købs-og salgsbeslutning.
det er godt for nogle mennesker… men det er ikke for alle.
de fleste mennesker har ikke økonomi grader. De fleste mennesker har travlt med job, børn, og hobbyer og håber bare at tage en pause hver gang imellem. Hvis det lyder som dig, kan en online finansiel rådgiver eller robo-rådgivere være det bedste valg.
Rigdomsimple, Betterment og Vanguard tilbyder alle muligheder for at automatisere dine investeringer, mens du holder dine omkostninger lave. Hvis du tror, at en robo-rådgiver kan være det rigtige valg for dine penge, skal du læse videre for at lære om disse tre topmuligheder i denne voksende industri.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Råd | Human Assisteret | Human Assisteret | Human Assisteret |
| Socialt Ansvar | |||
Om Wealthsimple
Wealthsimple er den nyeste af de tre virksomheder på denne liste. Det blev grundlagt i 2014 af Michael Katchen, som stadig er administrerende direktør. Virksomheden er baseret i Toronto og har yderligere kontorer i London.
denne robo-rådgiver giver dig mulighed for at oprette en konto på cirka fem minutter. Alt du skal gøre er at besvare et par spørgsmål, og Rigdomsimple tager sig af alt andet. Baseret på din risikovurdering og mål, Rigdomsimple vælger en portefølje af børshandlede fonde med lavt gebyr (ETF ‘ er) til dig. Du kan oprette automatiske bidrag, og Richsimple genbalancerer automatisk din portefølje efter behov og geninvesterer ethvert udbytte, du tjener.giver dig adgang til et menneske, der kan besvare dine spørgsmål via telefon eller foretage en porteføljeanmeldelse. Der er også en høj-udbytte, lav-risiko konto kaldet Rigdomsimple Gem At rivaler online bank opsparingskonti.
Hvis du har en saldo på op til $100.000, kvalificerer du dig til en grundlæggende konto. Denne konto opkræver 0,50% om året i gebyrer. Hvis du har $100.000 til $500.000, vil du kvalificere dig til en sort konto. Dette sænker dit gebyr til 0,40% og inkluderer en finansiel planlægningssession og adgang til lufthavnsloungen via Priority Pass. Over $500.000, og du får ekstra opmærksomhed og funktioner med Generation konto.
om forbedring
forbedring var pioner blandt robo-rådgivere. Dette investeringsselskab blev grundlagt i August 2008 af administrerende direktør Jon Stein. Fra februar 2019 forvaltede Betterment 13,5 milliarder dollars i aktiver, og dette antal fortsætter med at stige. Virksomheden er baseret i USA.
denne robo-rådgiver starter brugere med en kort test, der indeholder spørgsmål om din alder, indkomst, pensionsmål og risikotolerance. Derfra fordeler det dine midler i en portefølje, der passer til dine behov.
Betterment opkræver et årligt gebyr på 0,25%. Det tilbyder nogle unikke højteknologiske investeringsfunktioner, der kan hjælpe dig med at maksimere din skatteeffektivitet. En præmieplan er tilgængelig mod et gebyr på 0,40% og inkluderer adgang til en fælles fiskeripolitik (certified financial planner) for at besvare spørgsmål om enhver del af din konto.
de fleste ETF ‘ er i porteføljen til forbedring kommer fra Vanguard og andre udbydere med lavt gebyr. Betterment har flere ETF ‘ er i hver kategori for at aktivere sin skat tab høst+ funktion. Det tilbyder også en opsparingsstil investeringskonto som et sikkert sted at parkere dine kontanter.
om Vanguard
som du måske har bemærket, har vi allerede nævnt Vanguard i de to afsnit ovenfor. Det er den største udbyder af gensidige fonde i USA og anden i ETF ‘ er til Blackrocks iShares. Vanguard ejer 5,3 billioner dollars i aktiver. Det er mange gange større end de to andre på denne liste, og nogle af disse aktiver inkluderer faktisk aktiver, der forvaltes af forbedring og Rigdomsimple!
Vanguard blev grundlagt af den afdøde John Bogle, der betragtes som pioner for den moderne lavprisindeksfond. På nogle måder ville ingen af disse virksomheder eksistere uden John Bogle. Vanguard har hovedkontor i Valley Forge, Pennsylvania. Det tilbyder et hybrid robo-advisor-produkt kaldet Vanguard Personal Advisor Services, der konkurrerer med forbedring og Rigdomsimple.
denne service giver dig adgang til både en menneskelig rådgiver og et automatiseret investeringsprodukt. Vanguard opkræver et gebyr på 0,30% for konti op til $5 millioner. Du vil arbejde sammen med din rådgiver for at opbygge din portefølje, genbalancere og optimere for skatter.
ikke overraskende vil Vanguard personlige rådgivere sandsynligvis lede dig mod Vanguard-midler. Men disse Vanguard-midler er populære af en grund, så det bør ikke skræmme dig væk.
Hvordan er de de samme?
alle tre tjenester tilbyder mange funktioner. Lad os først se på, hvordan de ligner hinanden.
skattepligtig, fælles, Roth IRA, traditionel IRA, rollover IRA, SEP IRA og trustkonti
alle tre tjenester tilbyder menneskelig assisteret rådgivning snarere end at være 100% automatiseret.
alle tre tjenester tilbyder porteføljebalancering for deres kunder.
Hvordan er de forskellige?
lad os se på de områder, hvor Velstandensimpel, forbedring og Vanguard er forskellige.
der er ingen minimumsindbetaling, der kræves for at investere med enten forbedring eller velstand. Men hvis du vil bruge Vanguards robo advisor-tjeneste, skal du investere mindst $50.000.
mens forbedring og Velstandsimple begge tilbyder skat tab høst, Vanguard ikke.
Hvis du er interesseret i at investere i udpegede SRI (socialt ansvarlig investering) porteføljer, finder du dem på rigdom og forbedring, men ikke Vanguard.
Rigdomsimple: $0 til $100k — 0.50%/år; over $100k — 0.40%/år
forbedring: Digital — 0.25%/år; Premium — 0.40%/år
Vanguard personlige rådgivere: 0.30%/år
unikke funktioner
funktioner unikke for richsimple
richsimple har en venlig Kultur og en vægt på en luksus investering oplevelse. Så vidt jeg ved, er det den eneste finansielle rådgiver, der kan få dig ind i lufthavnens lounges rundt om i verden.platformens digitale produkt med adgang til en menneskelig rådgiver ligner mest den højere ende-konto ved forbedring, men den overlapper også lidt med Vanguards hybrid human-ledede oplevelse.
funktioner, der er unikke for forbedring
forbedring tilbyder den mest automatiserede oplevelse af de tre, og hands-off-tilgangen på dens grundlæggende konto er den billigste mulighed på denne liste.
forbedring tilbyder også den bedste mulighed for høst af skattetab. Ved hjælp af et automatiseret system vil Betterment sælge nogle midler med tab og straks købe en lignende fond på samme tid. Dette låser i skat tab for dig, som kan opveje kapitalgevinster, selvom du ender med en langsigtet fortjeneste.
funktioner, der er unikke for Vanguard
Vanguard er den eneste i denne pakke, der tilbyder sine egne fonde og ETF ‘ er. Det giver dig også en oplevelse, der er mere fokuseret på oplevelsen med en menneskelig finansiel rådgiver. Mens denne rådgiver hjælper dig med skatter, er det ikke det samme som høst af skattetab til forbedring. Hvis du primært vil arbejde med en person i stedet for en computer, kan Vanguard være bedre for dig.
Vanguard er en konservativ virksomhed. Mens det er banebrydende i billige indeksfondsinvesteringer, er avanceret teknologi ikke hovedfokus. Du kan logge ind og administrere din konto online, men det er kun en del af administrationen af din konto hos Vanguard, ikke det hele.
Minimum investeringer
lad os få den nemmeste sammenligning ud af vejen først.
- Rigdomsimple kræver intet minimumsindbetalingsbeløb for dets grundlæggende serviceniveau. En investering på $100.000 vil flytte dig til det sorte niveau. Generationsniveau kræver $ 500.000.
- Betterment har heller ikke noget krævet minimum for sin digitale konto. Hvis du vil tilmelde dig Betterment Premium, skal du investere mindst $100.000.
- for at bruge Vanguard Personal Advisor skal du dog foretage en investering på $50.000 eller mere.
vinder — Rigdomsimpel og forbedring er begge gode valg, når det kommer til ingen minimumsinvesteringer. årlige gebyrer
igen afhænger det af, hvilket serviceniveau du kvalificerer dig til.
- Rigdomsimple afgifter 0,50% for grundlæggende konti og 0,40% for både sort og Generation konti.Betterment ‘ s gebyrer er 0,25% for det digitale niveau og 0,40% for Premium.
- Vanguard opkræver 0,30% for alle robo-advisor-konti.
vinder — forbedring har bare en meget lille kant på Vanguard. skatteeffektiv investering
både Rigdomsimple og forbedring tilbyder skattetabshøstning (TLH), som hjælper med at øge dine efter-selvangivelser ved at lade dig udnytte dine investeringstab. Denne service kræver ingen handling fra din side og er fuldt automatiseret. Høstning af skattetab er tilgængelig for alle konti med disse to platforme; der kræves ingen minimumsindbetaling.
Derudover tilbyder Betterment også Høst af Skattetab+ på tværs af flere konti for ægtefæller. Hvis det bruges effektivt, kan det fordoble størrelsen på dit skatteeffektive rum. Plus, det sætter forbedring op til at tilskynde dig til at have alle dine konti med tjenesten.
Vanguard giver ikke automatisk skat-tab høst på konti. I stedet vil dit rådgiverteam overveje muligheder for høst af skattetab fra sag til sag.
vinder — forbedring vinder for sin høst af Skattetab+ på tværs af flere konti pensionsplanlægning
Rigdomsimple tilbyder en gratis pensionsberegner, der kan hjælpe brugerne med at finde ud af, hvor meget de har brug for i deres gyldne år. Det er dog i øjeblikket kun tilgængeligt for canadiere. Der er ingen målindstillingsværktøjer med Rigdomenkel.
Betterment tilbyder pensionering værktøjer integreret i sine pensionering mål sektioner. Platformen vil nu se på sundheden for alle dine investeringer — herunder dem uden forbedring — med henblik på din pensionsopsparing sundhed. Platformen vil advare dig, når din aktivallokering for en konto er faldet ud af linje med Betterment ‘ s rådgivning, samt projicere, hvordan dine penge ville se ud, hvis du rullede dem ind i en Betterment-konto.
Vanguard har et så bredt udvalg af midler og ETF ‘ er, at du er sikker på at finde masser af valg for at nå dine pensionsmål. Udvælgelse og lave omkostninger er de vigtigste fordele ved Vanguard. Du kan hurtigt og nemt opbygge en diversificeret portefølje med blot et par veletablerede, billige midler gennem denne service. Bortset fra det har Vanguard ikke så meget støtte til pensionsplanlægning som forbedring.
vinder — forbedring Standout funktioner
luksus-minded kunder vil elske Rigdomensimpel oplevelse, hvis de investerer mindst $100.000. Særlige fordele på dette niveau omfatter forbedrede muligheder for at arbejde med en rådgiver og adgang til lufthavnens lounges.
forbedring skinner med overlegen skat tab høst og automatiseret investering, der holder tingene billige, enkle og — forhåbentlig — rentable.
Vanguard giver et mere personligt præg til at guide dig ind i en billig portefølje af Vanguard fonde.
vinder — kundeservice
Rigtimple tilbyder kundeservice via telefon og e-mail. Timer er 9: 00 til 8:00 østlig tid, mandag til torsdag og 9:00 til 5:30 på fredag.
forbedring er tilgængelig via telefon eller e-mail fra 9:00 til 6:00 p. m. Østlig tid, mandag til fredag og kl. 11.00 til kl. 6.00.
Vanguard Personal Advisor Services er åben mandag til fredag fra 8:00 til 8:00 pm Eastern Time.
vinder — mens Rigdomsimple og Vanguard er åbne senere på hverdage, er Betterment vinderen takket være sin støtte syv dage om ugen. sikkerhed
alle disse tre virksomheder tilbyder et højt sikkerhedsniveau for din online konto og dine penge. Mens investeringer kan miste værdi, bør du ikke bekymre dig om, at nogen af disse virksomheder trækker en Bernie Madoff.begge tilbyder totrinsbekræftelse, et ekstra lag af sikkerhed, du skal bruge overalt, hvor det er tilgængeligt. Med enhver online konto skal du bruge en unik, stærk adgangskode, så skurkene ikke kan komme ind på din konto, selvom en anden er hacket.
vinder — Rigdomsimpel, forbedring og Vanguard skinner alle, når det kommer til sikkerhed. Hvem er de bedst til?
alle tre af disse tilbud er en god pasform afhængigt af dine behov.
Rigdomsimple er bedst for investorer på udkig efter en luksusoplevelse.. Hvis du har $100.000 eller mere at investere, vil du nyde unikke frynsegoder, herunder adgang til udvalgte lufthavnslounger.
forbedring er bedst for hands-off investorer. Hvis du vil indstille det og glemme det, her er dit valg. Du kan vælge fuld automatisering og få en computer til at gøre resten. Du finder også De laveste gebyrer her.
Vanguard er bedst, hvis du vil have menneskelig hjælp. Vanguards menneskelige hjælp er den bedste af flokken-og til en lav pris at starte. Du har dog brug for mindst $50.000 for at starte.
hvilken er den bedste?
så hvilken robo advisor er den bedste?
hvis jeg blev tvunget til at vælge en vinder, ville jeg nok vælge forbedring. Imidlertid, Jeg hader at blive pigeonholed til at vælge kun en af disse tjenester til alle.
forbedring er en god service af mange grunde. Alle de ETF ‘ er, som tjenesten har valgt, er gode valg. De følger alle deres respektive indekser meget nøje og er meget likvide (hvilket sænker bud/ask-spredningen), skatteeffektive og lave årlige gebyrer.
tjenesten kombinerer lave administrationsgebyrer med produkter af høj kvalitet. Tjenesten er perfekt til unge investorer med en grundig uddannelseskomponent og automatisering for at gøre INVESTERING ekstremt let. Og Betterments pensionsplanlægningsværktøjer er perfekte til begyndere investorer.
for avancerede investorer eller enkeltpersoner med højere nettoværdi er forbedring muligvis ikke den perfekte pasform. Hvis du kan nå et minimum af $50.000, kan Vanguard være en bedre pasform for dig.
Plus, Vanguard-midler har historisk overgået i det lange løb. I de 10 år, der sluttede den 31. December, overgik 94% af Vanguard-midlerne (alle aktieklasser, inklusive ETF ‘ er) det gennemsnitlige afkast for deres respektive peer-grupper.
Rigdomsimple er også en anstændig service, men den leveres med en stejl pris. Konti med saldi under $100.000 opkræves et årligt vedligeholdelsesgebyr på 0,50%, hvilket bestemt er på den høje side af robo advisor-spektret. Det holder Rigdomsimple fra at være det bedste valg for mange investorer.
og hvis du hellere vil have noget håndhold, er både Rigdomsimples og Vanguards levende menneskelige hjælp helt sikkert attraktive. For mindre end hvad du ville betale en personlig rådgiver, kan du have et team med jævne mellemrum gennemgå og nulstille din portefølje.
afhængigt af hvor du er på din økonomiske rejse, dine mål, din komfort med teknologi og din tolerance over for gebyrer, kan nogen af disse tjenester være en god pasform. Vi anbefaler, at du tjekker den sammenligning, vi har lavet af Betterment vs. Rigdomfront for endnu flere muligheder.