den 10.December 2020 Kenneth Blanco, direktør for FinCEN, udsendte offentlige kommentarer på American Bankers Association/American Bar Association Financial Crimes Enforcement Conference, der annoncerede ny FinCEN-vejledning for dækkede finansielle institutioner til at udnytte bestemmelserne om frivillig informationsdeling i afsnit 314(b) i USA ‘ s Financial Crimes Patriot Act (“vejledning”). Vejledningen tilskynder til informationsdeling i henhold til afsnit 314 (b) og understreger den potentielle bredde af bestemmelsen, som beskytter kompatible finansielle institutioner mod civilretligt ansvar.
afsnit 314(b) opsummeret
afsnit 314(b) bestemmer, at et finansielt institut, der kræves i henhold til Bankhemmelighedsloven (“BSA”) for at have et program til bekæmpelse af hvidvaskning af penge eller en sammenslutning af sådanne finansielle institutioner, kan “dele oplysninger med enhver anden finansiel institution eller sammenslutning af finansielle institutioner vedrørende enkeltpersoner, enheder, organisationer og lande med henblik på at identificere og, hvor det er relevant, rapportere aktiviteter, som den finansielle institution eller forening har mistanke om, kan involvere mulig terroraktivitet af hvidvaskning af penge.”Finansielle institutioner, der er berettigede til at deltage i afsnit 314(b) informationsdeling, er banker, kreditforeninger og andre depositarinstitutioner; kasinoer og kortklubber; pengeservicevirksomheder; mæglere eller forhandlere af værdipapirer; gensidige fonde; forsikringsselskaber; Futures commission-Købmænd og introduktion af mæglere i råvarer; forhandlere af ædle metaller, ædelsten eller juveler; operatører af kreditkortsystemer; lån-eller finansieringsselskaber; og boliger, der er sponsoreret af regeringen.
et finansielt institut eller en sammenslutning af finansielle institutioner, der deler oplysninger i henhold til afsnit 314(b), er beskyttet mod civilretligt ansvar for at gøre det, så længe det overholder alle gældende bestemmelser i afsnit 314 (b), herunder at: (i) det giver FinCEN en årlig meddelelse om, at det registrerer sig som en deltager i afsnit 314(b); (ii) det verificerer, at det modtagende finansielle institut eller sammenslutning af finansielle institutioner også er registreret som; og (iii) Oplysningerne bruges kun til at identificere og rapportere terroraktiviteter eller hvidvaskning af penge, afgøre, om der skal oprettes eller vedligeholdes en konto eller acceptere en transaktion eller bistå det finansielle institut med dets overholdelsesforpligtelser. Fordi” hvidvaskning af penge ” involverer en så bred vifte af potentiel ulovlig adfærd (som vejledningen bemærker, hvidvaskningsloven ved 18 U. S. C. 1956 opregner mange forskellige typer “specificeret ulovlig aktivitet”, der kan ligge til grund for en hvidvaskning af penge), afsnit 314(b) i praksis gælder for næsten enhver information, der involverer mistænkelig aktivitet.desuden skal en finansiel institution, der deler oplysninger, opretholde passende procedurer for at beskytte sikkerheden og fortroligheden af sådanne oplysninger. Hvis disse krav er opfyldt, er et finansielt institut, der deler oplysninger, beskyttet mod civilretligt ansvar for at gøre det eller for manglende meddelelse om sådan deling.
FinCEN-meddelelsen
i meddelelsen om den nye vejledning bemærkede direktør Blanco den historiske mangel på klarhed med hensyn til anvendelse af og overholdelse af 314(B). Han forklarede, at den nye vejledning blev udviklet i samråd med finansielle institutioner og gennem FinCENs egen erfaring med at administrere programmet med det formål at øge finansieringsinstituttets deltagelse i programmet. På denne baggrund skitserede direktør Blanco temaerne i vejledningen, da det ikke er snævert defineret at sikre, at oplysninger, der er omfattet af 314 b) informationsdeling, og arten af et Finansielt instituts mistanke ikke behøver at være alt for specifik eller afgørende.
ud over afsnit 314 (b) er det generelle emne for informationsdeling blevet understreget af tidligere offentlige taler fra direktør Blanco samt af FinCENs nylige avancerede meddelelse om offentlig regulering. Informationsdeling behandles også af de verserende ændringer til BSA indeholdt i forsvarsfinansieringsforslaget, der er vedtaget af kongressen, men endnu ikke underskrevet i lov af præsident Trump, der har truet med at nedlægge veto mod finansieringsforslaget af forskellige anførte grunde.
vejledningen
da formålet med at udstede opdateret vejledning var at tilskynde til finansiel institutions deltagelse i 314(b) – programmet, fører vejledningen med fordelene ved 314(b) informationsdeling. Disse fordele vedrører primært ” hjælpe finansielle institutioner med at forbedre overholdelsen af deres krav til bekæmpelse af hvidvaskning af penge/finansiering af terrorisme (AML/CTF).”For eksempel forbedrer 314(B) deltagelse finansielle institutioners evne til at indsamle yderligere oplysninger om mistænkelige kunder eller transaktioner”, herunder tidligere ukendte konti, aktiviteter og/eller tilknyttede enheder eller enkeltpersoner.”Det giver også indsigt i ukendte eller komplekse finansielle stier og giver en finansiel institution mulighed for at konkretisere en kundes finansielle aktiviteter. Det letter også en finansiel institutions SAR-beslutningstagning og arkivering ved at muliggøre mere omfattende indsigt i en kunde eller transaktion.
for at nå disse mål præciserer vejledningen, hvilke oplysninger der er genstand for deling i henhold til afsnit 314(b). Mens finansielle institutioner kan – men ikke er forpligtet til-at dele oplysninger”, som den finansielle institution eller forening har mistanke om, kan involvere mulig terroraktivitet med hvidvaskning af penge,” vejledningen præciserer, at oplysningerne ikke behøver at indeholde specifikke oplysninger om, at aktiviteterne direkte vedrører sua-provenuet eller identificere specifikke provenu fra SUA. I stedet for at informationsdeling falder inden for safe harbor, ” er det tilstrækkeligt, at pengeinstituttet eller foreningen har et rimeligt grundlag for at tro, at de delte oplysninger vedrører aktiviteter, der kan involvere hvidvaskning af penge eller terroraktivitet, og det deler oplysningerne til et passende formål i henhold til afsnit 314(b) og dens gennemførelsesbestemmelser.”En finansiel institution behøver ikke at konkludere, at aktiviteterne faktisk er mistænkelige – det behøver blot et rimeligt grundlag for at tro, at aktiviteterne er mistænkelige.
derudover er “aktiviteter” som anvendt i afsnit 314(b) ikke begrænset til en faktisk “transaktion”, da dette udtryk er defineret under BSA. Finansielle institutioner kan således rapportere om for eksempel forsøg på transaktioner eller aktiviteter, der har til formål at tilskynde andre til at deltage i transaktioner.
afsnit 314(b) lægger ingen begrænsninger på deling af personligt identificerbare oplysninger eller begrænser typen eller mediet af delte oplysninger, såsom videoovervågning eller cyberrelaterede data. Endelig forklarer vejledningen, at en enhed, der ikke selv er et finansielt institut, stadig kan danne og drive en sammenslutning af finansielle institutioner, hvis medlemmer kan bruge afdeling 314, litra b) (dette omfatter udbydere af compliance-tjenester), og at en ikke-inkorporeret sammenslutning af finansielle institutioner, der er underlagt en kontrakt mellem sine finansielle institutioners medlemmer, kan deltage i informationsdeling i henhold til afdeling 314, litra b).
ud over at præcisere omfanget af afsnit 314(b) opfordrer vejledningen finansielle institutioner til i enhver SAR-arkivering at notere, om den rapporterede mistænkelige aktivitet inkluderer oplysninger, der stammer fra afsnit 314(b) informationsdeling.
Hvis du gerne vil holde dig opdateret om disse problemer, skal du klikke her for at abonnere på hvidvaskning af penge. For at lære mere om Ballard Spahrs Team til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, Klik her.