Når folk begynder at bruge kredit, begynder de at opbygge både en kredithistorik og kredit score—men hvilken kredit score starter du med? Hvis du aldrig har ansøgt om et kreditkort eller taget et lån, har du endda en kredit score? Hvis du er ny til kredit, hvad er de bedste måder at opbygge en god kredit score hurtigt?

lad os se på, hvordan kredit score fungerer, herunder hvordan din første kredit score beregnes, hvordan man etablerer god kredit, og om der er sådan noget som en “start kredit score.”

Hvad starter din kredit score på?

det hele afhænger af, hvordan du begynder at bruge kredit. Nogle mennesker spekulerer på, om startkredit score er nul, for eksempel, eller om vi alle starter med en kredit score på 300 (den lavest mulige FICO score) og arbejder os op derfra. Sandheden er, at der ikke er noget som en “start kredit score.”Vi bygger hver vores egen unikke kredit score baseret på den måde, vi bruger kredit på.

Hvis du ikke er begyndt at bruge kredit endnu, har du ikke en kredit score. Du begynder at opbygge din kredit score, når du har åbnet din første kreditlinje, såsom et kreditkort eller et studielån. På det tidspunkt bestemmes din kredit score af den måde, du bruger den oprindelige kreditkonto på. Som långivere rapportere din kredit aktivitet til de tre store kredit bureauer, vil du begynde at opbygge en kredit fil, der vil blive brugt til at bestemme din start kredit score.

når en långiver eller udlejer udfører en undersøgelse af din kredithistorik, ser de en kredit score, der afspejler den måde, du bruger dine åbne kreditkonti på. De vigtigste faktorer inkluderer, om du foretager betalinger til tiden, og hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger. Hvis du bruger din første kreditkonto ansvarligt, kan du oprette god kredit, før du ved af det. Hvis du går glip af betalinger eller maksimere dine kreditkort, kan din helt nye kredit score lider.

Hvad er startkredit score? Det er det forkerte spørgsmål at stille, da svaret ikke findes teknisk. Spørg i stedet dig selv, hvordan du kan opbygge den bedst mulige kredit score.

hvordan beregnes din kredit score?

Hvis du vil opbygge og opretholde en god kredit score, skal du vide, hvordan en kredit score beregnes. Din FICO-kredit score er baseret på følgende fem faktorer:

• betalingshistorik (35 procent): din historie med betalinger til tiden. Selvom du kun kan foretage minimumsbetalingen på dine kreditkort, skal du sørge for at gøre det til tiden.
• skyldige beløb (30 procent): dette er din kreditudnyttelse. Prøv at holde de beløb, du skylder under 30 procent af din tilgængelige kredit. Hvis du for eksempel har et kreditkort med en kreditgrænse på $1.000, skal du prøve at holde din udestående saldo under $300. Hvis din saldo bliver højere, skal du gøre dit bedste for at betale det så hurtigt som muligt.
• længde af kredit historie (15 procent): Hvor længe du har brugt kredit. Hvis du er ny til kredit, vil din kredit historie ikke være meget lang—men det er kun et spørgsmål om tid.
• Kreditblanding (10 procent): typer af kreditkonti under dit navn. Din kredit score kan forbedres, hvis du har både revolverende gæld (som kreditkort) og afdragsgæld (som lån) i din kredithistorie—men rolig, hvis du ikke har taget lån endnu. Du kan stadig etablere en god kredit score med bare kreditkort.
• ny kredit (10 procent): den sidste faktor i din kredit score er baseret på, hvor ofte du ansøger om ny kredit. Prøv at vente tre til seks måneder mellem kreditkortansøgninger for at undgå at sænke din kredit score med for mange nye kreditanmodninger.

Hvad er FICO kredit score intervaller?

ud over at forstå, hvordan en FICO kredit score beregnes, er det en god ide at kende FICO kredit score intervaller. FICO scorer spænder fra 300 til 850 og er opdelt i følgende kategorier:

• ekstraordinær: 800-850
• meget god: 740-799
• god: 670-739
• Fair: 580-669
• meget dårlig: 300-579

dit mål bør være at få din FICO score over 670 så hurtigt som muligt. Når du har god kredit, kan du ansøge om nogle af dagens bedste kreditkort—plus, det bliver lettere at tage et pant, leje en lejlighed, købe en bil, tilmelde dig en ny smartphone-plan og mere.

kan du få en kredit score uden et kreditkort?

er det muligt at opbygge kredit uden kreditkort? Ja—men du skal stadig have mindst en kreditlinje tilknyttet dit navn. Hvis du for eksempel optager et studielån eller et billån, bliver disse kreditkonti en del af din kredithistorie og hjælper med at etablere din startkredit score. Du kan også opbygge kredit ved at blive en autoriseret bruger på en ven eller slægtninges kreditkort, eller brug en tjeneste som ekspert Boost til at tilføje telekommunikations-og hjælpebetalinger til din Ekspertkreditrapport.

Hvis du ikke har et kreditkort, hvor starter din kredit score? Det hele afhænger af, hvordan du bruger de andre kreditkonti under dit navn. Hvis du for eksempel foretager betalinger til tiden på dit studielån, gør du arbejdet med at opbygge en positiv kredithistorie. Hvis dine betalinger er konsekvent sent, kan din kredit historie—og kredit score-ikke være så god.

Sådan kontrolleres din kredit score

Hvis du er ny til kredit, er det en god ide at kontrollere din egen kredit score, før du begynder at ansøge om yderligere kreditkort eller lån. På den måde vil du ikke begå fejlen ved at ansøge om et kreditkort designet til folk med fremragende kredit, når din egen kredit stadig er gennemsnitlig.

hvordan tjekker du din egen kredit score? Mange banker og kreditkortudstedere giver dig adgang til gratis kredit score, så start der. Kredit overvågning tjenester giver ugentlige kredit score opdateringer og holde styr på potentielle trusler mod din kredit (ligesom identitetstyveri forsøg). Du kan også få adgang til din kredit score gennem visse populære personlige økonomi apps, såsom Mint.

nogle gratis kredit score tjenester vil give dig en VantageScore i stedet for en FICO score. VantageScore er en af FICOS største konkurrenter—og selvom scoringssystemet er lidt anderledes end FICOS, overlapper kreditområderne. Hvis du har god kredit med VantageScore, har du god kredit med FICO.

bedste måder at etablere kredit

Hvis du er klar til at begynde at opbygge kredit med et kreditkort, her er nogle tip, der hjælper dig med at etablere god kredit så hurtigt som muligt:

Vælg det rigtige kreditkort

vejen til god kredit begynder med et godt kreditkort. Hvis du aldrig har haft et kreditkort før, skal du kigge på vores liste over startkort. Disse kort er designet til folk, der er nye til kredit og kan hjælpe dig med at opbygge en positiv kredit historie.

Hvis du forsøger at opbygge kredit som universitetsstuderende, kan du ansøge om et studiekort. Nogle studerendes kreditkort er designet til at belønne ansvarlig adfærd—en håndfuld tilbyder bonusbelønninger til studerende med gode karakterer, for eksempel, mens andre kan øge dine cash back-belønninger, når du betaler din regning til tiden.

Foretag betalinger til tiden

den bedste måde at opbygge kredit på er ved at foretage betalinger til tiden-hver gang. Da din betalingshistorik udgør 35 procent af din kredit score, er det til din fordel at aldrig nogensinde gå glip af en kreditkortbetaling. Vil du have lidt ekstra hjælp? Brug mobile alarmer til at minde dig om kommende betalinger, eller opsæt kreditkort autopay for at sikre, at din regning altid betales til tiden.

Hold dine saldi lave

når du begynder at opbygge din kredithistorik, skal du prøve at holde dine kreditkortsaldi så lave som muligt. Du kan blive fristet til at bruge din nye kredit til at foretage køb, som du muligvis ikke kan betale med det samme. Men bærer en høj kreditkort balance måned-til-måned kan koste dig-i både renteudgifter og kredit score point.

Husk, at 30 procent af din kredit score er baseret på det kreditbeløb, du bruger i øjeblikket—så hvis du prøver at opbygge god kredit, skal du ikke lade dine saldi blive for høje.

Spor din kredit historie som den vokser

der er to måder at holde styr på din helt nye kredit historie. Først, komme ind i vane med at kontrollere din kredit score på en regelmæssig basis. Hvis din bank eller kreditkortudsteder ikke giver dig en gratis kredit score, kan du overveje at hente en gratis personlig økonomiapp eller kreditovervågningsapp, der giver dig adgang til din score.

Du bør også anmode om gratis kopier af dine kreditrapporter og kontrollere hver rapport for unøjagtigheder eller fejl. Hvis du finder noget på din kreditrapport, der ikke ser rigtigt ud—en kreditkortkonto, der tilhører en person med et lignende navn, for eksempel—bestrider fejlen med kreditbureauerne.

disse trin vil hjælpe dig med at etablere en positiv kredit historie, opbygge god kredit og sætte dig op for en levetid på ansvarlig kreditkort brug. Der er ikke sådan noget som en start kredit score—men du har en masse kontrol over, hvor din kredit score ender.