Hvad er en overgivelsesperiode?

overgivelsesperioden er den tid, en investor skal vente, indtil de kan hæve penge fra en livrente uden at blive udsat for en straf. Overgivelsesperioder kan være mange år lange, og at trække penge inden udløbet af overgivelsesperioden kan resultere i en overgivelsesafgift, som i det væsentlige er et udskudt salgsgebyr. Generelt, men ikke altid, jo længere overgivelsesperioden er, desto bedre er annuitetens andre vilkår.

Hvad er en livrente?

forståelse af Overgivelsesperioder

Overgivelsesperioder er beregnet til at afskrække investorer fra at annullere, typisk langsigtede kontrakter. Selv om dette kan stoppe en investor fra at gøre en følelsesmæssig, forhastet beslutning i et cyklisk marked, kan det også begrænse investorens fleksibilitet til at flytte penge ud, hvis aktiver ikke klarer sig godt. Omvendt er overgivelsesperioder generelt ikke et problem for investorer, der ikke har brug for kontanter hurtigt eller likviditet eller dem, der modtager afkast over markedet.

efter overgivelsesperioden er gået, er investoren fri til at hæve midlerne uden at være underlagt et gebyr. Typisk er overgivelsesgebyrer en procentdel af tilbagetrækningsbeløbet. I mange tilfælde falder overgivelsesgebyret over tid. Nogle livrenter har ingen overgivelsesperiode og derfor ingen overgivelsesgebyrer. En typisk livrente kan have en overgivelsesperiode på seks år og et overgivelsesgebyr, der starter ved 6% og falder med 1% hvert år.

eksempel på Overgivelsesperioder

som et hypotetisk eksempel antager du, at du har købt en $10.000 livrente i 2010 med en overgivelsesperiode, der har et 6% overgivelsesgebyr i det første år, faldende med 1% hvert år efter. Hvis du lukkede din livrente i 2013, som er i løbet af det tredje år af overgivelsesperioden, ville du betale et gebyr på 4% af $10.000 eller $400. Overgivelsesperioden ville ende i 2017, hvorefter du kunne trække dine $10.000 tilbage uden at betale et overgivelsesgebyr. For at undgå mulige overgivelsesgebyrer bør du ikke lægge penge i en livrente, som du muligvis skal trække i løbet af overgivelsesperioden.

Hvis du foretager yderligere investeringer eller præmiebetalinger til livrenten, kan der være en separat overgivelsesperiode for hver investering. Antag, at du betalte $5.000 til en livrente i 2012 og en anden $5.000 i 2013. Antag igen en seksårig overgivelsesperiode med et gebyr på 6%, der falder med 1% hvert år. Hvis du trak hele $10.000 tilbage i 2014, ville du være i år 2 i overgivelsesperioden på din første $5.000 investering, så dit gebyr ville være 5% eller $250, men du ville kun være i år 1 i overgivelsesperioden på din anden $5.000 investering, så dit overgivelsesgebyr ville være 6% eller $300 for et samlet overgivelsesgebyr på $550 for at trække dine $10.000 tilbage.