se efter tendenser, hvis din indkomst varierer.
anslået 56,7 millioner amerikanere er afhængige af freelance-indkomst, ifølge rapporten “Freelancing in America”. Og 27 millioner amerikanske arbejdere planlægger at droppe traditionelle job og tage selvstændig beskæftigelse inden for de næste to år, ifølge en FreshBooks-rapport fra 2018. At være en uafhængig arbejdstager kommer med mange frynsegoder, men det kan tage tid for din indkomst at indhente og blive konsekvent.
budgettering med svingende indkomst kan også være udfordrende, men det er helt sikkert muligt. Måned over en periode på 6 eller 12 måneder, hvis din indkomst ikke varierede for meget, eller ved at tage det laveste månedlige beløb, du tjente, hvis du vil være konservativ. (Hvis du budgetterer med den laveste indkomst, du har tjent, og du ender med at tjene mere, kan de ekstra penge gå mod mål eller sjov.) Det er også nyttigt at se tilbage på din indtjening fra det foregående år og se om du kan se nogen tendenser. For eksempel har arbejdet en tendens til at bremse omkring ferien? Er der en tid på året, hvor du altid finder dig selv i flugt med arbejde? Hver branche er forskellig, men at identificere denne slags tendenser kan hjælpe dig med at justere dit månedlige budget i overensstemmelse hermed og forberede dig på særligt magre måneder.
Hent en sidegig.
de fleste side hustlers rake i tæt på $700 per måned, ifølge en 2018 Bankrate undersøgelse. Picking up en side gig kan op din indtjeningsevne og gøre en enorm forskel, når budgettering på en lav indkomst. Inden kontanter rammer din checkkonto, skal du kigge på dine økonomiske prioriteter:
væsentlige regninger
Dette er udgifter, du ikke kan komme rundt med at betale (tænk: bolig, mad, transport og så videre).
besparelse og investering
en del af hver lønseddel skal gå mod dine opsparings-og investeringsmål, som omfatter opbygning af din nødfond og sparker i nogle penge til pensionering og midtvejsmål. En sund opsparingskonto er det sikkerhedsnet, der fanger dig under din næste økonomiske hik, hvad enten det er jobtab eller en uventet Bilreparation. Uden en nødfond kan du ende med at stole på kreditkortgæld med høj rente for at se dig igennem.
diskretionære udgifter
Dette er udgifter, der gør livet lidt sjovere. Underholdning, rejser, shopping og spise ude falder alle under denne paraply.
Hvis din indkomst ikke er helt, hvor du gerne vil have det, kan du føle, at du konstant kommer til kort på et eller to områder. Side koncerter kan hjælpe afhente slæk, så du kan leve mere komfortabelt. Hvis du er spændt på tid, og det ikke er en mulighed at hente mere arbejde, skal du overveje passive indkomstmuligheder som at leje et værelse på Airbnb. Hvis du ikke har noget imod en forudgående indsats, kan du også generere ekstra kontanter, der sælger ubrugte eller uønskede ting online.
Skær unødvendige udgifter ud.
det lyder som en no-brainer, men at skære unødvendige udgifter her og der kan tilføjes hurtigt. Den gennemsnitlige amerikaner nyder frokost fra en restaurant cirka to gange om ugen—og bruger mere end $11 hver gang, ifølge en Visumundersøgelse fra 2015. Det fungerer til $88 pr. Tilsvarende, at forhandle alt fra din kabelregning til dit gymnastikmedlemskab til dine kreditkortrenter kan hjælpe med at frigøre hundreder til et ellers stramt budget.sporing af dine udgifter kan også hjælpe med at afsløre ikke-så-store vaner (dvs.pengebesparende muligheder). Et hurtigt dykke ned i dine sidste par kontoudtog kan være alt, hvad der kræves for klistermærkechok at sætte ind. Sæt det på denne måde: hvor meget vi tror, vi bruger på happy hour hver lønperiode stemmer muligvis ikke overens med virkeligheden.
en anden note om udgifter: der er nogle nyttige tommelfingerregler om, hvor meget der skal bruges inden for bestemte kategorier. 50/20/30 budgetteringsreglen øremærker for eksempel halvdelen af din hjemmepenge for faste udgifter, 20 procent for økonomiske mål og 30 procent for fleksible udgifter. Hvis du bruger for meget i et område, kan du enten øge din indkomst eller skalere tilbage i en anden kategori og omdirigere besparelserne.
Nogle gange kan et stort (men stadig rimeligt) offer hjælpe med at bryde lønseddel-til-lønseddelcyklussen. Er det muligt at sige nedgradere din bil eller midlertidigt påtage sig en værelseskammerat for at sætte dig på fastere økonomisk grund? Dit fremtidige selv kan takke dig for det.
tal op på arbejde.
Du behøver ikke vente til din årlige gennemgang for at forhandle bedre løn. Hvis du undersøger konkurrencedygtige lønninger for lignende roller i din branche og finder ud af, at din indkomst kommer til kort, skal du bestemme et tal, der føles rigtigt for dig og henvende dig til din chef. Vær klar til at bevise din værdi ved at fremvise den værdi, du har bragt til virksomheden.
Hvis du allerede har modtaget en nylig lønforhøjelse, og en forhøjelse er ude af bordet, skal du undersøge eventuelle pengebesparende medarbejderfordele, du endnu ikke har udnyttet. Arbejdsgiver-sponsorerede fleksible udgifter konti (FSAs), for eksempel, lade dig bruge før skat dollars til at betale for kvalificerende medicinske, dental og vision udgifter. Andre FSA ‘ er kan bruges til støtteberettigede omkostninger til børnepasning. (Det hele afhænger af arbejdsgiveren.)
udgifter båd belastninger på en høj fradragsberettigede sygesikring plan? Spørg din HR-afdeling, hvis din virksomhed tilbyder en Health Savings Account (HSA). Denne skattevenlige opsparingsplan kan hjælpe med at lette den økonomiske byrde ved høje selvrisikoen.
afhentningen her er, at en lønforhøjelse ikke er den eneste måde at dæmpe dit budget på, når din indkomst ikke er så høj, som du gerne vil. Oprettelse af en solid udgiftsplan er det bedste første skridt til at styrke din økonomi. Når du ruller, handler det om at holde momentum.