mi az átadási időszak?
az átadási időszak az az idő, ameddig a befektetőnek meg kell várnia, amíg pénzeszközöket vonhat ki egy járadékból anélkül, hogy büntetést kellene fizetnie. Az átadási időszakok sok évig tarthatnak, és a pénz visszavonása az átadási időszak vége előtt átadási díjat eredményezhet, amely lényegében halasztott értékesítési díj. Általában, de nem mindig, minél hosszabb az átadási időszak, annál jobb a járadék egyéb feltételei.
kulcs elvihető
- az átadási időszak az az időkeret, amelyben a befektető nem vehet fel pénzt egy járadékból anélkül, hogy lemondási díjat fizetne.
- az átadás időtartama több évig is eltarthat, és a járadékosok jelentős büntetéseket vonhatnak maguk után, ha a befektetett pénzeszközöket az adott időszak lejárta előtt visszavonják.
- egyéb pénzügyi termékek is tartalmaznak átadási időszakot, mint például a B-share befektetési alapok és az egész életbiztosítási kötvények.
mi az a járadék?
az átadási időszakok megértése
az átadási időszakok célja, hogy visszatartsák a befektetőket a jellemzően hosszú távú szerződések felmondásától. Bár ez megakadályozhatja a befektetőt abban, hogy érzelmi, elhamarkodott döntést hozzon egy ciklikus piacon, korlátozhatja a befektető rugalmasságát a pénz elköltésére, ha az eszközök nem teljesítenek jól. Ezzel szemben az átadási időszakok általában nem jelentenek problémát azoknak a befektetőknek, akiknek nincs szükségük gyors készpénzre vagy likviditásra, vagy azoknak, akik piaci hozamokat kapnak.
az átadási időszak letelte után a befektető szabadon visszavonhatja az alapokat anélkül, hogy díjköteles lenne. Általában az átadási díjak a visszavonási összeg százalékos aránya. Sok esetben az átadási díj idővel csökken. Néhány járadéknak nincs átadási ideje, ezért nincs átadási díj. Egy tipikus járadék lehet egy átadás időtartama hat év, és az átadás díja, hogy kezdődik 6% – kal csökken 1% – kal minden évben.
példa az átadási időszakokra
hipotetikus példaként tegyük fel, hogy 10 000 dolláros járadékot vásárolt 2010-ben olyan átadási időszakkal, amelynek az első évben 6% – os átadási díja van, amely minden évben 1% – kal csökken. Ha 2013-ban bezárta járadékát, amely az átadási időszak harmadik évében van, akkor a 10 000 dollár vagy 400 dollár 4% – ának megfelelő díjat fizetne. Az átadási időszak 2017-ben ér véget, ekkor visszavonhatja a 10 000 dollárt anélkül, hogy lemondási díjat fizetne. Az esetleges átadási díjak elkerülése érdekében ne tegyen pénzt olyan járadékba, amelyet esetleg vissza kell vonnia az átadási időszak alatt.
Ha további befektetéseket vagy prémium kifizetéseket hajt végre a járadékba, minden egyes befektetéshez külön átadási időszak lehet. Tegyük fel, hogy 5000 dollárt fizetett egy járadékba 2012-ben, és további 5000 dollárt 2013-ban. Ismét feltételezzük, hogy egy hatéves átadási időszak 6% – os díjjal jár, amely évente 1% – kal csökken. Ha visszavonta a teljes $10,000 2014-ben, akkor lenne a 2.évben az átadás időszak az első $5,000 beruházás, így a díj lenne 5%, vagy $250, de akkor csak az 1. évben az átadás időszak a második $5,000 beruházás, így az átadás díj lenne 6%, vagy $300, a teljes átadás díja $550, hogy vonja vissza a $10,000.