van egy csomó lehetőség közül lehet választani, amikor a tervezés nyugdíj, beleértve a 401 (k) tervek, egyéni nyugdíjszámlák (Ira) és járadékok. Bár a megtakarítás bármilyen módon nagyszerű, ezek mindegyike különböző előnyöket és hátrányokat kínál. A terv egyik típusát azonban különös óvatossággal kell megközelíteni: a 702(j) “nyugdíjazási” tervet.

bár úgy hangzik, mint egy újabb nyugdíjazási terv, amelyet az adótörvény egy szakaszáról neveztek el, a 702(j) terv valójában egyáltalán nem nyugdíjazási terv. Inkább egyfajta életbiztosítás, amelyet gyakran nyugdíjazási tervként adnak el a fogyasztóknak. Ha komolyan gondolja a nyugdíjazást, ez az útmutató elmagyarázza, hogy a 702(j) tervnek van-e értelme az Ön és pénzügyei számára.

702(j) nyugdíjazási terv, meghatározott

ezeket a terveket néhány különböző névvel láthatja, nevezetesen “Reagan elnök titkos 702 (j) nyugdíjazási terve” vagy a “Bank magadon” módszer. De a 702(j) terv nem egy nyugdíj-megtakarítási terv, mint egy 401 (k) terv. Ez nem befektetési eszköz. Ez egy életbiztosítási szerződés, amelyet az Egyesült Államok kódexének 7702. szakasza szabályoz, amely meghatározza az életbiztosítási szerződések szabályait. A 702(j) kifejezés egyszerűen marketing beszéd, esetleg úgy tervezték, hogy a 702(j) terv inkább egy 401(k) vagy 403(b) véna nyugdíjazási tervének tűnik.

pontosabban, a 702(j) egy állandó életbiztosítás. Ez azt jelenti, hogy mindaddig, amíg fizeti a prémiumot, továbbra is jogosult lesz az életbiztosítási ellátásra. Ez ellentétben áll A távú életbiztosítási kötvényekkel,amelyek csak egy bizonyos ideig jogosultak.

így működik egy 702(j) terv: minden hónapban díjat fizet az életbiztosításért. Minden hónapban extra díjakat fizet, ami növeli a kötvény készpénzértékét, és később visszaszerezheti ezt a pénzt, vagy a prémiumokba helyezheti (ha a kötvény készpénzértéke elég magas). Ha ezt a pénzt kölcsönként veszi fel,akkor nem fizet adót. Mivel azonban technikailag kölcsönről van szó, kamatokkal kell visszafizetnie.

702 (j) tervek vs. 401(k) S és IRAs

ellentétben 702(j) tervek, 401(k) tervek és IRA tervek valójában tervezték, hogy mentse a nyugdíj. Mindkét tervben minden hónapban pénzt fektet be, és a pénzt bármilyen befektetési termékbe fektetik be (gyakran befektetési alapok). A 401 (k) által szponzorált munkáltató, miközben nyit egy IRA magát egy ügynöki. A 401(k), akkor lehet, hogy néhány, a hozzájárulások illeszkedik a cég.

kétféle 401(k) és IRA terv létezik: hagyományos és Roth. Egy hagyományos tervben a pénzt adózás előtt helyezik el, és adót fizetnek a pénz után, amikor visszavonják. Adózás utáni pénzt tettél egy Roth tervbe. Ezután nyugdíjba vonuláskor adómentesen visszavonhatja a pénzt. A Roth-terv jó lehetőség azoknak az embereknek, akik elvárják, hogy nyugdíjazáskor magasabb adókulcsokban legyenek, mint jelenleg.

ezzel szemben a 702 (j) terv egy életbiztosítási termék, amelyet egyesek nyugdíjazási tervként próbálnak eladni, de ez nem egy. Technikailag a 702 (j) terv lehetővé teszi, hogy adómentesen vonja vissza a pénzt, ami előny-de ismét kamatot fizet a pénzért, mert technikailag kölcsön.

kinek kell 702(j) programot kapnia?

Ha a cél az, hogy mentse a nyugdíj, a 702 (j) terv valószínűleg nem az Ön számára. Jogos okok vannak az életbiztosítás megvásárlására – nevezetesen arra, hogy pénzt biztosítson családjának, amikor meghal, különösen, ha Ön a háztartás elsődleges keresője. Ha ez a helyzet, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval vagy egy biztosítótársasággal az életbiztosítás megvásárlásáról. De ne essen olyan értékesítési helyekre, amelyek arra késztetik Önt, hogy többet fizessen, mint a havi prémium, hogy pénzt biztosítson Önnek és családjának nyugdíjas korában.

az állandó életbiztosítási kötvény olyan adókedvezményeket kínál, amelyek nem állnak rendelkezésre A távú életbiztosítással – nevezetesen, hogy a készpénz értéke növekszik az adó-halasztással. Általában azonban, ha állandó életbiztosítást vásárol a rendeltetésszerű használatra, akkor nem kerül forgalomba 702(j) programként.

A 702(j) Program átverés?

technikailag a 702 (j) tervek nem csalások. A tervek legálisak, és ha helyesen használják őket, nem csalnak ki senkit a pénzből.

a tervek azonban nem nyugdíj-megtakarítási tervek, és egyes biztosítási értékesítési képviselők törvényes nyugdíjazási tervként értékesítik őket a fogyasztóknak. A biztosítási eladók az 702(j) tervek értékesítésére összpontosítanak a magas nettó értékű befektetők számára. Ez azért van, mert ezek az emberek nagyobb valószínűséggel maximalizálták befektetéseiket más nyugdíjazási terveikhez, mint például a 401(k) tervek és az IRA-k. Lehet, hogy keresik a módját, hogy növeljék megtakarításaikat, és megtalálják a módját, hogy több pénzt tegyenek félre nyugdíjazásra. A 702 (j) terv azonban valószínűleg nem a legjobb módja annak, hogy hozzá a nyugdíj-megtakarítások.

alsó sor

ha nyugdíjazási tervet keres, a 702(j) terv nem az Ön számára. Ez egy életbiztosítási termék, amelyet egyes értékesítők nyugdíjazási tervként próbálnak eladni, de vannak jobb lehetőségek, mint például a 401(k) vagy az IRA. Ha maximalizálta a hozzájárulásait ezekhez, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval az adókedvezményes nyugdíjmegtakarítások egyéb lehetőségeiről.

nyugdíjas befektetési tippek

• amikor nyugdíjazást tervez, ne felejtse el a társadalombiztosítást. Annak becsléséhez, hogy mekkora csekket várhat el havonta a kormánytól, használja ezt az ingyenes társadalombiztosítási számológépet. Ahhoz, hogy egy nagyobb pillantást a nyugdíjas készségét, használja a nyugdíj kalkulátor.
• a nyugdíjszámlák, az életbiztosítási kötvények és a társadalombiztosítási jövedelem között nehéz lehet elszámolni a nyugdíjjövedelem különböző forrásait. A pénzügyi tanácsadó nagy segítség lehet a nyugdíj-jövedelem terv összeállításában. Megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadó, amely megfelel az Ön igényeinek nem kell nehéz. A SmartAsset ingyenes eszköze 5 perc alatt megfelel a környékbeli pénzügyi tanácsadóknak. Ha készen áll arra, hogy megfeleljen a helyi tanácsadóknak, amelyek segítenek elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
• Ismerje meg a szakzsargont: a Személyes pénzügyek irányításának átvétele elsöprő lehet, részben azért, mert sok olyan kifejezés létezik, amelyet esetleg nem ismer. Itt van egy gyors útmutató a közös nyugdíjazási feltételekhez, amelyekkel a kutatás során találkozhat. Szánjon néhány percet arra, hogy megismerkedjen velük, így magabiztosabbnak érezheti magát, amikor a pénzügyekről és a pénzügyi jövő tervezéséről beszél.