Che cos’è una clausola di incontestabilità?
Una clausola di incontestabilità è una clausola nella maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita che impediscono al fornitore di annullare la copertura a causa di una dichiarazione errata da parte dell’assicurato dopo un determinato periodo di tempo è passato. Una tipica clausola di incontestabilità specifica che un contratto non sarà annullabile dopo due o tre anni a causa di una dichiarazione errata.
Come funziona una clausola di incontestabilità
Le clausole di incontestabilità aiutano a proteggere gli assicurati dalle imprese che potrebbero cercare di evitare di pagare le prestazioni in caso di sinistro. Mentre questa disposizione avvantaggia l’assicurato, non può proteggere contro le frodi a titolo definitivo.
Mentire a una compagnia di assicurazioni con l’intenzione di ingannare può comportare la cancellazione della copertura o anche accuse penali.
La clausola di incontestabilità nelle polizze di assicurazione sulla vita è una delle protezioni più forti per un assicurato o beneficiario. Mentre molte altre regole legali per l’assicurazione favoriscono le compagnie di assicurazione, questa regola è in particolare e fortemente dalla parte del consumatore.
Mentre le regole convenzionali per i contratti prevedono che se informazioni false o incomplete sono state fornite da una parte al momento della stipula del contratto, la seconda parte ha il diritto di annullare o annullare l’accordo. La clausola di incontestabilità vieta alle compagnie di assicurazione di fare proprio questo.
Key Takeaways
- La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita hanno una clausola di incontestabilità in loro.
- Una clausola di incontestabilità impedisce ai fornitori di annullare la copertura se c’è una dichiarazione errata da parte dell’assicurato dopo un certo tempo, come due o tre anni, è passato.
- L’orologio inizia a funzionare sul periodo di contestabilità, il minuto che una polizza di assicurazione sulla vita viene acquistato da una compagnia di assicurazione sulla vita.
Tre eccezioni comuni alla clausola di incontestabilità
- Nella maggior parte degli stati, se la persona assicurata sbaglia età o sesso quando fa domanda per l’assicurazione sulla vita, la compagnia di assicurazione non può annullare la polizza, ma può regolare le prestazioni in caso di morte per riflettere la vera età
- Alcuni stati consentono alle compagnie di assicurazione di includere una disposizione, affermando che un periodo di contestabilità di uno o due anni deve essere completato entro la vita dell’assicurato. In questo scenario, una compagnia di assicurazione sulla vita può rifiutarsi di pagare i benefici se un assicurato era così male quando hanno fatto domanda per la copertura che sono morti prima che il periodo di contestabilità era finita.
- Alcuni stati consentono anche alla compagnia di assicurazione di annullare una polizza se viene dimostrata una frode deliberata.
Come le clausole di incontestabilità aiutano i consumatori
Gli errori sono facili da fare quando si applica per l’assicurazione sulla vita. Una compagnia di assicurazione richiederà spesso una storia medica completa prima che la politica sia approvata. Se un richiedente dimentica un singolo dettaglio, la compagnia di assicurazione ha potenziali motivi per negare il pagamento di prestazioni di assicurazione sulla vita in seguito.
Le compagnie assicurative stimabili hanno originariamente introdotto la clausola di incontestabilità alla fine del 1800 per costruire la fiducia dei consumatori. Promettendo di pagare i benefici completi dopo che la politica è stata in vigore per due anni (anche se ci sono stati alcuni errori nell’applicazione originale), queste compagnie di assicurazione hanno cercato di ripulire l’immagine del settore. Lo sforzo ebbe successo, e all’inizio del 20 ° secolo, i governi statali iniziarono ad approvare leggi che richiedevano la clausola di incontestabilità.
Oggi, l’orologio inizia immediatamente a funzionare sul periodo di contestabilità non appena viene acquistata una polizza di assicurazione sulla vita. Se, dopo due anni, la compagnia di assicurazione non ha trovato un errore nella domanda originale, i benefici sono assicurati.
Anche entro quel periodo, non è facile per l’azienda annullare una politica. Secondo la maggior parte delle leggi statali, la compagnia di assicurazione deve presentare una denuncia in tribunale per annullare un contratto. L’invio di un avviso al contraente non è sufficiente.