Che cos’è un periodo di resa?
Il periodo di resa è la quantità di tempo che un investitore deve attendere fino a quando non può prelevare fondi da una rendita senza affrontare una penalità. I periodi di resa possono essere lunghi molti anni e prelevare denaro prima della fine del periodo di resa può comportare una tassa di resa, che è essenzialmente una tassa di vendita differita. Generalmente, ma non sempre, più lungo è il periodo di resa, migliori sono gli altri termini della rendita.
Key Takeaways
- Il periodo di resa è l’intervallo di tempo in cui un investitore non può prelevare fondi da una rendita senza pagare una commissione di resa.
- Il periodo di resa può durare diversi anni e gli annuitants possono incorrere in sanzioni significative se i fondi investiti vengono ritirati prima della scadenza di tale periodo.
- Altri prodotti finanziari contengono anche un periodo di resa, come i fondi comuni di investimento B-share e polizze di assicurazione sulla vita intera.
Che cos’è una rendita?
Comprendere i periodi di resa
I periodi di resa hanno lo scopo di scoraggiare gli investitori dall’annullare, in genere, contratti a lungo termine. Anche se questo potrebbe impedire a un investitore di prendere una decisione emotiva e affrettata in un mercato ciclico, potrebbe anche limitare la flessibilità dell’investitore di spostare denaro se le attività non stanno andando bene. Al contrario, i periodi di resa non sono generalmente un problema per gli investitori che non hanno bisogno di denaro in fretta o liquidità o per coloro che ricevono rendimenti superiori al mercato.
Dopo che il periodo di resa è passato, l’investitore è libero di ritirare i fondi senza essere soggetto a una commissione. In genere, le commissioni di resa sono una percentuale dell’importo del prelievo. In molti casi, la tassa di resa declina nel tempo. Alcune rendite non hanno alcun periodo di resa e quindi nessuna tassa di resa. Una rendita tipica potrebbe avere un periodo di resa di sei anni, e una tassa di resa che inizia a 6% e diminuisce dell ‘ 1% ogni anno.
Esempio di periodi di resa
Come esempio ipotetico, supponiamo di aver acquistato una rendita di ann 10.000 nel 2010 con un periodo di resa che ha una commissione di resa del 6% nel primo anno, in calo dell ‘ 1% ogni anno dopo. Se hai chiuso la rendita nel 2013, che è durante il terzo anno del periodo di resa, si dovrebbe pagare una tassa del 4% del $10.000, o 4 400. Il periodo di resa finirebbe nel 2017, a quel punto si potrebbe ritirare il vostro $10.000 senza pagare una tassa di resa. Per evitare possibili tasse di resa, non si dovrebbe mettere i soldi in una rendita che potrebbe essere necessario ritirare durante il periodo di resa.
Se si effettuano ulteriori investimenti o pagamenti di premi per la rendita, ci potrebbe essere un periodo di resa separata per ogni investimento. Supponiamo che hai pagato 5 5.000 in una rendita nel 2012 e un altro $5.000 nel 2013. Ancora una volta, assumere un periodo di resa di sei anni con una tassa del 6% che diminuisce dell ‘ 1% ogni anno. Se si ritirarono l’intero $10.000 nel 2014, si sarebbe in anno 2 della rinuncia periodo sui primi 5.000 dollari di investimento, in modo che la vostra tassa sarebbe di 5%, o $250, ma si sarebbe solo di 1 anno del riscatto del periodo del secondo di 5.000 dollari di investimento, in modo che il vostro abbandono tassa sarebbe del 6%, o $300, per un totale abbandono tassa di $550 a ritirare il $10,000.