Det er flott for noen mennesker… men det er ikke for alle.
De fleste har ikke økonomi grader. De fleste er opptatt med jobber, barn og hobbyer, og håper bare å ta en pause hver gang på en stund. Hvis det høres ut som deg, kan en online finansiell rådgiver eller robo rådgivere være det beste valget.Wealthsimple, Betterment og Vanguard tilbyr alle muligheter til å automatisere investeringene dine mens du holder kostnadene lave. Hvis du tror en robo-rådgiver kan være det riktige valget for pengene dine, les videre for å lære om disse tre toppalternativene i denne voksende industrien.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
om wealthsimple
wealthsimple er den nyeste av de tre selskapene på denne listen. Den ble grunnlagt i 2014 Av Michael Katchen, som fortsatt ER ADMINISTRERENDE DIREKTØR. Selskapet er basert I Toronto og har flere kontorer I New York Og London.
denne robo advisor lar deg opprette en konto på omtrent fem minutter. Alt du trenger å gjøre er å svare på noen spørsmål, Og Wealthsimple tar seg av alt annet. Basert på risikovurderingen og målene dine, vil Wealthsimple velge en portefølje av børshandlede fond (etf) med lav avgift for deg. Du kan sette opp automatiske bidrag og Wealthsimple vil automatisk balansere porteføljen din etter behov og reinvestere eventuelle utbytte du tjener.Wealthsimple gir deg tilgang til et menneske som kan svare på spørsmålene dine via telefon eller gjennomføre en porteføljegjennomgang. Det er også en høy avkastning, lav risiko konto kalt Wealthsimple Lagre som rivaler online bank sparekontoer.
hvis du har en saldo på opptil $100 000, kvalifiserer Du For En Grunnleggende konto. Denne kontoen belaster 0,50% per år i avgifter. Hvis du har $100 000 til $500 000, kvalifiserer Du For En Svart konto. Dette reduserer gebyret til 0,40% og inkluderer en økonomisk planleggingsøkt og tilgang til airport lounge via Priority Pass. Over $ 500,000 og du får ekstra oppmerksomhet og funksjoner Med Generasjon konto.
Wealthsimple bruker 10 Etfer for å gjøre opp sine kundeporteføljer. Seks av Dem kommer fra Vanguard, siden det er en leder i lav-avgift midler. Robo advisor bruker også to etfer fra iShares. De andre fondene er WisdomTree Japan Hedged Equity Fund og VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. Totalt Har Wealthsimple CA $ 3 milliarder (CA US $ 2.2 milliarder) i eiendeler under ledelse.
Om Forbedring
Forbedring var pioner blant robo rådgivere. Dette investeringsselskapet ble grunnlagt i August 2008 av Konsernsjef Jon Stein. Fra februar 2019 klarte Betterment $ 13.5 milliarder i eiendeler, og tallet fortsetter å øke. Selskapet er basert I New York.denne robo advisor starter brukere med en kort quiz som inneholder spørsmål om alder, inntekt, pensjonsmål og risikotoleranse. Derfra tildeler den midlene dine til en portefølje som samsvarer med dine behov.
Betterment belaster en 0,25% årlig avgift. Det tilbyr noen unike høyteknologiske investeringsfunksjoner som kan hjelpe deg med å maksimere skatteeffektiviteten. En premium-plan er tilgjengelig for en avgift på 0,40% og inkluderer tilgang til EN CFP (certified financial planner) for å svare på spørsmål om hvilken som helst del av kontoen din.De Fleste Etf-Er i Betterment-porteføljen kommer fra Vanguard, Schwab og andre lavavgiftsleverandører. Betterment har flere Etfer i hver kategori for å aktivere Sin Skatt Tap Høsting + funksjonen. Det tilbyr også en sparestil investeringskonto som et trygt sted å parkere kontanter.
Om Vanguard
som du kanskje har lagt merke til, har Vi allerede nevnt Vanguard i de to seksjonene ovenfor. Det er den største leverandøren av verdipapirfond I Usa og andre I Etfer Til Blackrocks iShares. Vanguard har $ 5.3 billioner i eiendeler. Det er mange ganger større enn de to andre på denne listen, og noen av disse eiendelene inkluderer faktisk eiendeler forvaltet av Betterment og Wealthsimple!Vanguard Ble grunnlagt av Den avdøde John Bogle, som regnes som pioner for det moderne lavprisindeksfondet. På noen måter ville ingen av disse selskapene eksistere uten John Bogle. Vanguard har hovedkontor I Valley Forge, Pennsylvania. Det tilbyr et hybrid robo-rådgiver produkt kalt Vanguard Personal Advisor Services som konkurrerer Med Betterment og Wealthsimple.
denne tjenesten gir deg tilgang til både en menneskelig rådgiver og et automatisert investeringsprodukt. Vanguard belaster en 0,30% avgift for kontoer opp til $ 5 millioner. Du vil jobbe med din rådgiver for å bygge porteføljen din, balansere og optimalisere for skatt.Ikke overraskende Vil Vanguard Personlige Rådgivere sannsynligvis lede deg mot Vanguard-midler. Men De Vanguard-midlene er populære av en grunn, så det bør ikke skremme deg bort.
Hvordan Er De de Samme?
Alle tre tjenestene tilbyr mange funksjoner. Først, la oss ta en titt på hvordan de er like.Skattepliktig, felles, Roth IRA, tradisjonell IRA, rollover IRA, SEP IRA, og tillit kontoer
Alle tre tjenestene tilbyr menneskelig assistert råd i stedet for å være 100% automatisert.
Alle tre tjenestene tilbyr portefølje rebalansering for sine kunder.
Hvordan Er De Forskjellige?
La oss ta en titt på områdene Der Wealthsimple, Betterment og Vanguard er forskjellige.Det er ingen minimum innskudd kreves for å investere med Enten Betterment eller Wealthsimple. Men hvis Du vil bruke Vanguards robo advisor-tjeneste, må du investere minst $50 000.Mens Betterment og Wealthsimple begge tilbyr skattemessig høsting, Gjør Vanguard det ikke.Hvis Du er interessert i å investere i utpekte SRI (sosialt ansvarlige investeringer) porteføljer, finner du Dem på Wealthsimple and Betterment, men ikke Vanguard.Wealthsimple: $0 til $100k — 0.50% /år; over $100k — 0.40%/år
Betterment: Digital — 0.25%/år; Premium — 0.40%/år
Vanguard Personlige Rådgivere: 0.30%/år
Unike Funksjoner
Funksjoner Som Er Unike for wealthsimple
wealthsimple har En Vennlig Kultur Og en vekt på en luksus investere erfaring. Så vidt jeg vet, er det den eneste finansielle rådgiveren som kan få deg inn i flyplasslounger rundt om i verden.plattformens digitale produkt med tilgang til en menneskelig rådgiver ligner mest på høyere-end-kontoen hos Betterment, men overlapper også litt Med Vanguards hybrid human-ledede opplevelse.Wealthsimple bruker en mindre liste over midler til klientporteføljer, men midlene den plukker er lave kostnader og gode utøvere for sine sektorer.
Funksjoner Som Er Unike for Betterment
Betterment tilbyr den mest automatiserte opplevelsen av de tre, og hands-off-tilnærmingen på sin grunnleggende konto er det laveste kostnadsalternativet på denne listen.
Betterment tilbyr også den beste skattetapet høsting mulighet. Ved hjelp av et automatisert system vil Betterment selge noen midler med tap og umiddelbart kjøpe et lignende fond samtidig. Dette låser i skattetap for deg, noe som kan kompensere kapitalgevinster selv om du ender med et langsiktig overskudd.
Funksjoner Som Er Unike for Vanguard
Vanguard er den eneste av denne pakken som tilbyr egne fond og Etf-er. Det gir deg også en opplevelse mer fokusert på opplevelsen med en menneskelig finansiell rådgiver. Mens den rådgiveren hjelper deg med skatt, er det ikke det samme som skattemessig høsting ved Forbedring. Hvis du vil jobbe primært med en person i stedet for en datamaskin, Kan Vanguard være bedre for deg.Vanguard er et konservativt selskap. Mens det er cutting edge i lavpris indeksfond investere, cutting-edge teknologi er ikke hovedfokus. Du kan logge inn og administrere kontoen din online, men det er bare en del av å administrere kontoen din Med Vanguard, ikke hele greia.
Minimum Investeringer
La oss få den enkleste sammenligningen ut av veien først.
- Wealthsimple krever ingen minimum innskuddsbeløp for Sin Grunnleggende tjenestenivå. En investering på $100.000 vil flytte deg Til Svart nivå. Generasjon nivå krever $500,000.
- Betterment har heller ikke noe nødvendig minimum for Sin Digitale konto. Hvis Du vil registrere Deg For Betterment Premium, må du investere minst $100 000.For Å bruke Vanguard Personlig Rådgiver Må Du imidlertid foreta en investering på $50 000 eller mer.
Winner — Wealthsimple Og Betterment er begge gode valg når det gjelder ingen minimumsinvesteringer. Årsavgift
Igjen, det avhenger av hvilket servicenivå du kvalifiserer for.Wealthsimple belaster 0,50% For Grunnleggende kontoer og 0,40% for Både Svarte og Generasjonskontoer.
Vinner — Forbedring har bare en veldig liten kant på Vanguard. Skatteeffektiv Investering
Både Wealthsimple og Betterment tilbyr skattemessig høsting (TLH), som bidrar til å øke avkastningen etter skatt ved å la deg kapitalisere på investeringstapene dine. Denne tjenesten krever ingen handling fra din side og er fullt automatisert. Skatt-tap høsting er tilgjengelig for alle kontoer med disse to plattformene; det er ingen minimum innskudd kreves.
I tillegg Tilbyr Betterment Også Skattemessig Høsting+ på tvers av flere kontoer for ektefeller. Hvis det brukes effektivt, kan det doble størrelsen på din skatteeffektive plass. I tillegg setter Det Betterment opp for å stimulere deg til å ha alle kontoene dine med tjenesten.
Vanguard gir ikke automatisk skattetapshøsting på kontoer. I stedet vil din rådgiver team vurdere skattetap høsting muligheter fra sak til sak.
Vinner — Betterment vinner for Sin Skatt-Tap Høsting+ på tvers av flere kontoer Pensjonsplanlegging
Wealthsimple tilbyr en gratis pensjonskalkulator som kan hjelpe brukerne å finne ut hvor mye de trenger for sine gyldne år. Men det er for tiden bare tilgjengelig for Kanadiere. Det er ingen målsetting verktøy Med Wealthsimple.
Betterment tilbyr pensjonsverktøy integrert i Sine Pensjonsmål seksjoner. Plattformen vil nå se på helsen til alle dine investeringer-inkludert de som Er Utenfor Forbedring – med et øye på pensjonsbesparelseshelsen din. Plattformen vil varsle deg når din aktivaallokering for en hvilken som helst konto har falt ut av tråd med Betterments råd, samt å projisere hva pengene dine vil se ut hvis du rullet den inn i En Betterment-konto.Vanguard har et så bredt utvalg av midler og Etf-er at du er sikker på å finne mange valg for å nå pensjonsmålene dine. Utvalg og lave kostnader er viktige fordeler Med Vanguard. Du kan raskt og enkelt bygge en diversifisert portefølje med bare noen få veletablerte, rimelige midler gjennom denne tjenesten. Annet enn Det, Har Vanguard ikke så mye støtte til pensjonsplanlegging som Forbedring.
Vinner — Betterment Standout Funksjoner
Luksus-minded kunder vil elske Wealthsimple erfaring hvis de investerer minst $100.000. Spesielle fordeler på dette nivået inkluderer forbedrede muligheter til å jobbe med en rådgiver og tilgang til flyplasslounger.Forbedring skinner med overlegen skattemessig høsting og automatisert investering som holder ting billig, enkelt og forhåpentligvis lønnsomt.Vanguard gir et mer personlig preg for å veilede deg inn i en rimelig portefølje Av Vanguard-midler.
Vinner — Kundeservice
Wealthsimple tilbyr kundeservice via telefon og e-post. Timer er 9: 00 am til 8: 00 pm Eastern Tid, mandag til torsdag og 9: 00 am til 5:30 pm på fredag.
Betterment er tilgjengelig via telefon eller e-post fra 9: 00 am til 6: 00 pm Østlig Tid, mandag til fredag og 11: 00 am til 6: 00 pm i helgene.Vanguard Personal Advisor Services er åpen mandag til fredag fra 8: 00 am til 8:00 pm Eastern Time.
Winner-Mens Wealthsimple og Vanguard er åpne senere på hverdager, Er Betterment vinneren takket være støtten syv dager i uken. Sikkerhet
Alle tre av disse selskapene tilbyr et høyt sikkerhetsnivå for din online konto og pengene dine. Mens investeringer kan miste verdi, bør du ikke bekymre deg for at noen av disse selskapene trekker En Bernie Madoff.Wealthsimple og Betterment tilbyr begge to-trinns bekreftelse, et ekstra lag med sikkerhet du bør bruke overalt det er tilgjengelig. Med en online konto, du bør bruke en unik, sterkt passord så skurkene ikke kan komme inn på kontoen din selv om en annen er hacket.
Vinner-Wealthsimple, Betterment og Vanguard skinner alle når det gjelder sikkerhet. Hvem Er De Best for?
Alle tre av disse tilbudene passer godt, avhengig av dine behov.Wealthsimple er best for investorer på jakt etter en luksusopplevelse.. Hvis du har $100 000 eller mer å investere, får du unike fordeler, inkludert tilgang til utvalgte flyplasslounger.
Bedre Er best for hands-off investorer. Hvis du vil sette det og glemme det, er det ditt valg. Du kan velge full automatisering og få en datamaskin til å gjøre resten. Du finner også de laveste prisene her.
Vanguard er best hvis du vil ha menneskelig hjelp. Vanguards menneskelige hjelp er den beste av gjengen — og til en lav pris, å starte opp. Men du trenger minst $ 50.000 for å starte.
Hvilken er Den Beste?
så hvilken robo rådgiver er den beste?
Hvis jeg ble tvunget til å velge en vinner, ville jeg nok velge Betterment. Men jeg ville hate å bli pigeonholed til å velge bare en av disse tjenestene for alle.
Betterment er en god tjeneste av mange grunner. Alle ETFs tjenesten har valgt er gode plukker. De følger alle sine respektive indekser veldig tett og er veldig likvide (som senker bud/spør spredning), skatteeffektive og lave årsavgifter.
tjenesten kombinerer lave administrasjonsgebyrer med produkter av høy kvalitet. Tjenesten er perfekt for unge investorer med en grundig opplæringsdel og automatisering for å gjøre investeringen ekstremt enkel. Og Betterment pensjonsplanleggingsverktøy er perfekte for nybegynnere.For avanserte investorer eller personer med høyere nettoverdi, Kan Det Hende At Forbedring ikke passer perfekt. Hvis du kan nå minst $ 50.000, Kan Vanguard være en bedre passform for deg.I Tillegg har Vanguard-fondene historisk overgått seg over det lange løp. For de 10 årene som endte 31. desember, overgikk 94% Av Vanguard-fondene (alle andelsklasser, inkludert Etf-er) gjennomsnittlig avkastning for sine respektive peer-grupper.Wealthsimple er også en anstendig tjeneste, men den kommer med en bratt prislapp. Kontoer med saldoer under $100 000 belastes et årlig vedlikeholdsgebyr på 0,50%, som definitivt er på den høye siden av robo advisor-spekteret. Det holder Wealthsimple fra å være det beste valget for mange investorer.Og hvis du heller vil ha litt håndholding, er Både Wealthsimple og Vanguards levende menneskelige hjelp sikkert attraktiv. For mindre enn hva du ville betale en personlig rådgiver, kan du få et team med jevne mellomrom å gjennomgå og tilbakestille porteføljen din.Avhengig av hvor du er på din økonomiske reise, dine mål, din komfort med teknologi og din toleranse for avgifter, kan noen av disse tjenestene være en god passform. Vi anbefaler at du sjekker ut sammenligningen vi har gjort Av Betterment vs. Wealthfront for enda flere muligheter.