Av Jenny Smedra

Denne helgen hadde jeg muligheten til å hente en gammel venn. Som vi snakket om våre personlige liv og hvordan vi er coping, samtalen slått mot personlig økonomi. Som vi reflektert over hvordan våre liv har endret det siste året, oppdaget vi at vi var begge sliter med å administrere våre kredittkort gjeld. Å innse at jeg var i fare for å falle i gamle vaner, bestemte jeg meg for at det var på tide å ta kontroll og lage en plan for å forhandle kredittkortgjelden min.

Å Håndtere Kredittkortgjeld…Igjen

For fem år Siden feiret Jeg en stor økonomisk milepæl da jeg betalte kredittkortene mine og ble helt gjeldfri. Men da jeg kom hjem i fjor sommer, fant jeg meg selv i en veldig kjent og uønsket stilling. Med lite penger på hånden og oppblåste reisepriser betalte jeg for alt på kredittkortet mitt. Selv om det var en relativt liten mengde (omtrent $3000) i forhold til fjellet av gjeld jeg allerede hadde erobret, var det nedslående å se balansen min stige igjen.

Videre har Jeg jobbet med reduserte timer og tjent mindre inntekt. Dessverre betyr dette at jeg ikke kan betale så mye mot prinsippet som jeg gjorde mens jeg jobbet i Taiwan. Mitt kredittkort har vært å holde meg flytende under pandemien som jeg sliter med å få endene til å møtes. Men synes jeg bare å være trår vann i å betale ned min gjeld på grunn av høye renter. Jeg fortsetter å gjøre regelmessige betalinger, sende mer når det er mulig. Men det har vært lite fremgang i å redusere min totale balanse. Etter vår chat visste jeg at det var på tide å tenke på å forhandle kredittkortgjelden min for å holde seg fra å falle enda lenger.

Hvorfor Kredittkortselskaper Forhandle

etter å ha gjort litt online forskning, mange troverdige kilder diskutert hvordan og hvorfor kredittkortselskaper ofte forhandle gjeld. Siden kredittkort gjeld er usikret, foretrekker mange selskaper å bosette seg for å hente inn minst del av beløpet skyldte. Basert på personlige vitnesbyrd fra venner og nettfora, tilbyr de også en rekke måter å redusere gjelden din hvis du nærmer deg dem med den hensikt å betale. De er i bransjen for å samle inn penger, så de er ofte villige til å inngå kompromisser og utarbeide en betalingsplan med deg. Så det så ut som om jeg hadde en god sjanse til å finne en løsning og komme tilbake på rask vei for å betale min gjeld.

Lag En Plan for Å Forhandle med Kredittkortgjelden

det første trinnet i alle mine økonomiske planer er å sette seg ned og gjennomgå papirene mine. Så, jeg kjemmet gjennom kontoutskrifter, registrering av saldoer, renter, minimum betalinger og betaling historie av hver enkelt. Selv om jeg allerede hadde forsket på flere vanlige oppgjørsalternativer, ringte jeg også en gjeldsrådgiver for å sikre at jeg hadde dekket alle tilgjengelige alternativer. Det var viktig for meg å lese den fine print og forstå om det ville være ulemper i det lange løp også.

Oppgjørsalternativer når Du Forhandler Kredittkortgjeld

etter å ha snakket med gjeldslettingsrådgiveren, innsnevret jeg de mulige løsningene. Siden jeg ikke kvalifiserer for deres gjeld management-programmer, var min beste innsats å håndtere direkte med kredittkortselskapene. Følgende oppgjørsalternativer virket mest lovende for min situasjon.

Betalingsavtale

det første alternativet var å kontakte gjeldsavdelingen for å diskutere en betalingsavtale. Basert på erfaringene fra de jeg snakket med, tilbyr kredittkortselskaper et bredt spekter av avtaler. Noen frafalt eller redusert minimum månedlige utbetalinger, mens andre ville tilgi tidligere sent avgifter. Imidlertid vil selskapet ofte kutte din linje av kreditt slik at du ikke lenger kan bruke kortet. Videre kan betalingsavtaler skade kredittpoengene dine siden du har mindre tilgjengelig kreditt.

i min situasjon ville den beste avtalen være å be om lavere rente. Ikke bare vil dette tillate meg å betale mer mot prinsippet balanse, men også tillate meg å tilbakebetale mitt kredittkort gjeld i en kortere periode uten å påvirke min kreditt score.

Engangsbeløp

Et annet lovende alternativ for å forhandle kredittkortgjelden min var et engangsbeløp. Med denne ordningen kan du forhandle om å betale mindre enn du skylder. Men du må ha en stor mengde kontanter på hånden for å gjøre en stor betaling foran.Selv om dette var en rask løsning for å eliminere gjeld, kan det også påvirke kredittpoengene dine negativt, avhengig av hvordan selskapet rapporterer oppgjøret. Hvis kontoen er rapporter som «utlignet» eller «charge-off», teller det mot kredittpoengene dine. Det er også skattemessige konsekvenser siden gjeld tilgivelse totalt mer enn $ 600 regnes som skattepliktig inntekt. I tillegg forblir avregnede kontoer på kredittrapporter i 7 år. Så, engangsbeløp bosetninger kan hemme alternativene for å ta ut fremtidige lån.

Balanseoverføring

en kredittkortbalanseoverføring virket som en annen spennende måte å hjelpe meg med å komme foran kredittkortgjelden min. Med en balanse overføring flytter du din totale prinsippet fra høy rente kredittkort til en med lavere rente. Noen tilbyr også rentefri innledende perioder mellom seks og 18 måneder.Siden saldoen min var relativt lav, er jeg sikker på at jeg kunne betale den i sin helhet innen et år. Noen kort belaster imidlertid balanseoverføringsgebyrer som faktisk koster deg mer enn du sparer til slutt. Det føltes også counterintuitive å ta ut et annet kredittkort som jeg sliter med å opprettholde kontroll over de jeg allerede har.

Fungerer som Din Egen Agent

Siden Jeg ikke kvalifiserte meg for gjeldslettingstjenester eller konsolideringslån, bestemte jeg meg for å fungere som min egen agent og forhandle kredittkortgjelden min for meg selv. Etter nøye vurderer mine valg, virket det klokt å ikke gjøre noe som kan skade min kreditt score. Jeg har jobbet hardt for å forbedre det, så jeg ville ikke ha noen bosetninger rapportert om min kreditthistorie. Derfor kontaktet jeg kredittkortselskapene mine for å diskutere lavere renter.

jeg forberedte et skript og repeterte det flere ganger før du ringte. Jeg ventet nervøst på å bli koblet til riktig avdeling, og var klar til å be om en veileder om nødvendig. Når jeg nådde den rette personen, forespørselen var enkel nok. Jeg bekreftet at min nåværende rente var 16,9% og bedt om å senke den. Etter en liten stund gjennomgikk representanten kontoen min og informerte meg om at jeg kvalifiserte meg for en lavere APR-rate på 15,24%.

selv om dette ikke var en stor seier, ser jeg det fortsatt som en seier. Hver liten seier beveger meg et skritt nærmere å være gjeldfri igjen. Etter å ha lært av tidligere erfaringer, ba jeg også om endringen skriftlig og registrerte alle detaljene i samtalen.

hele denne prosessen har lært meg noen viktige ting. Først, du vil aldri få noen hjelp med mindre du spør. For det andre, det verste de kunne ha fortalt meg var «nei», så jeg hadde ingenting å tape. Det minner meg på hvor lett det er å falle tilbake til dårlige vaner. Det er imidlertid en viktig forskjell fra første gang jeg gikk ned denne veien. Denne gangen var jeg i stand til å gjenkjenne og rette opp problemet før det kom ut av kontroll. Hvis jeg holder meg på sporet med min tilbakebetalingsplan, bør jeg være gjeldfri igjen før årets slutt.

• 5 Beste Tips For Å Forhandle IRS Gjeld og Betale Mindre Skatt
• Forhandle Med Gjeld Samlere
• Skal Jeg Konsolidere Kredittkortgjelden min?