Har du noen gang lyst til å lese politikken din, skaper flere spørsmål enn det svarer? Du er ikke alene. Forsikring er fylt med sjargong. Mens det er god grunn til at forsikringen din er et 100 + siders monster fylt med en svimlende web av definisjoner og utelukkelser, betyr ‘hvorfor’ egentlig ikke noe for de fleste…de vil bare vite hva som er dekket. Vi ønsker å hjelpe!

Hva er en oppbevaring?

i forsikring er ordet oppbevaring alltid relatert til hvordan et selskap håndterer sin forretningsrisiko. Når du’ beholde ‘ risiko, betyr det vanligvis at du ikke forsikre det. Det vanlige alternativet ville være å betale et forsikringsselskap en årlig premie for å ta den risikoen av hendene dine.

Men vi blir mer spesifikke enn det når vi ser på erklæringssiden i politikken din. Hvis du har en direktører & offiserer, feil & utelatelser eller cyber ansvar politikk (blant mange andre) du har sikkert sett det, etterfulgt av et pengebeløp. Transportøren refererer spesielt til noe som kalles EN selvforsikret oppbevaring (SIR).

dette er beløpet du må betale, per krav, før forsikringsselskapet begynner å betale.

transportøren ber deg om å «beholde» noe av risikoen i form av en liten mengde selvforsikring. Beløpet de ber deg om å beholde, avhenger av hvem du er og hvilken forsikring du kjøper. En oppstartss fidusiære ansvarspolitikk anses som lavrisiko, så det kan bare være en $1000 (eller til og med $ 0) oppbevaring for hvert krav. En profesjonell ansvarspolitikk for et hedgefond anses som høyrisiko, slik at oppbevaring kan være så høy som $250.000. Store offentlige selskaper kan ha D & o politikk med selvforsikrede retensjoner på $1.000.000 eller mer.

Hvorfor må jeg betale en retensjon?

som vi antydet ovenfor, handler det delvis om hvor mye risiko som står på spill. Men det er noen mindre åpenbare grunner til at du må betale en oppbevaring. Du kan faktisk ha en grunn til å være fornøyd med det…ok så ikke glad per se, men bare høre oss ut.

• Det er avskrekkende: en oppbevaring betyr at du har hud i spillet. Hvis du gjør en feil, må du chip inn. Forsikringsselskaper mener dette fremmer personlig ansvar, slik at de kan ta på seg mer risiko fra flere selskaper.
• det er et kostnadskontrollverktøy: når retentions går opp, går premiene ned og omvendt. Dette gir mulighet for skreddersydd prising for selskaper som ønsker å styre hvor mye risiko de vil beholde mot hva de betaler for å presse til et forsikringsselskap.
• det gjør forsikring billigere for alle: krav er dyre. Hvorvidt de ender opp med å betale kravet, når du sender inn et krav, setter det av en kjede av hendelser som koster forsikringsselskapet tid og penger. Så retensjonen setter grunnlinjen for hvor alvorlig et krav må være før transportøren starter den kjeden av hendelser. Uten det ville små» plage » krav presse premier opp over hele bransjen.

Er ikke det det samme som en egenandel?

I Utgangspunktet? Ja. Men hvis du virkelig ønsker å grave inn i nitty-gritty av forskjellene, anbefaler vi å sjekke ut denne artikkelen fra våre venner På International Risk Management Institute.