den 10.desember 2020 utstedte Kenneth Blanco, Direktør For FinCEN, offentlige kommentarer på American Bankers Association/American Bar Association Financial Crimes Enforcement Conference kunngjør ny FinCEN-veiledning for dekkede finansinstitusjoner for å utnytte de frivillige informasjonsdelingsbestemmelsene i seksjon 314(b) AV USA Patriot act («Veiledning»). Veiledningen oppfordrer til informasjonsdeling i henhold til avsnitt 314 (b) og understreker den potensielle bredden av bestemmelsen, som beskytter kompatible finansinstitusjoner mot sivilrettslig ansvar.
Seksjon 314 (b) Oppsummert
Seksjon 314(b) fastsetter at en finansinstitusjon som kreves av Bank Secrecy Act («Bsa») for å ha et anti-hvitvaskingsprogram, eller en sammenslutning av slike finansinstitusjoner, kan » dele informasjon med enhver annen finansinstitusjon eller sammenslutning av finansinstitusjoner angående enkeltpersoner, enheter, organisasjoner og land med det formål å identifisere og, der det er hensiktsmessig, rapporteringsaktiviteter som finansinstitusjonen eller foreningen mistenker kan innebære mulig terroraktivitet av hvitvasking av penger.»Finansinstitusjoner som er kvalifisert til å delta i seksjon 314 (b) informasjonsdeling er banker, kredittforeninger og andre innskuddsinstitusjoner; kasinoer og kortklubber; pengeservicevirksomheter; meglere eller forhandlere i verdipapirer; verdipapirfond; forsikringsselskaper; futures commission merchants og introdusere meglere i varer; forhandlere i edle metaller, edelstener eller juveler; operatører av kredittkortsystemer; lån eller finansieringsselskaper; og bolig statlig sponsede bedrifter.
en finansinstitusjon eller sammenslutning av finansinstitusjoner som deler informasjon i henhold til paragraf 314(b) er beskyttet mot sivilrettslig ansvar for å gjøre dette så lenge Den overholder alle gjeldende bestemmelser i paragraf 314(b), inkludert at: (i) Den gir årlig varsel Til FinCEN om at Den registrerer seg som en paragraf 314(b) deltaker; (ii) den bekrefter at mottakerens finansinstitusjon eller forening av finansinstitusjoner også er registrert som en finansiell institusjon.; og (iii) informasjonen brukes bare til å identifisere og rapportere terroristaktiviteter eller hvitvasking av penger, avgjøre om å etablere eller opprettholde en konto eller godta en transaksjon, eller bistå finansinstitusjonen med sine samsvarsforpliktelser. Fordi» hvitvasking av penger » innebærer et så bredt spekter av potensiell ulovlig oppførsel (Som Veiledning notater, hvitvaskingsloven på 18 U. S. C. § 1956 viser mange forskjellige typer «spesifisert ulovlig aktivitet» som kan ligge til grunn for en hvitvaskingstransaksjon), punkt 314 (b) gjelder i praksis for nesten all informasjon som involverer mistenkelig aktivitet.Videre må en finansinstitusjon som deler informasjon, opprettholde tilstrekkelige prosedyrer for å beskytte sikkerheten og konfidensialiteten til slik informasjon. Hvis disse kravene er oppfylt, er en finansinstitusjon som deler informasjon beskyttet mot sivilt ansvar for å gjøre det, eller for manglende varsel om slik deling.
Fincen Kunngjøring
i annonsere den nye veiledning, Direktør Blanco bemerket den historiske mangel på klarhet om anvendelse av og samsvar med 314 (b). Han forklarte at den nye veiledningen ble utviklet i samråd med finansinstitusjoner og Gjennom FinCEN egen erfaring administrere programmet med sikte på å øke finansinstitusjon deltakelse i programmet. På denne bakgrunn skisserte Direktør Blanco temaene i veiledningen som sikrer at informasjon som er underlagt 314(b) informasjonsdeling ikke er snevert definert, og arten av en finansinstitusjons mistanker ikke trenger å være altfor spesifikk eller avgjørende.Utover seksjon 314 (b) har det generelle temaet informasjonsdeling blitt understreket av Tidligere offentlige taler Av Direktør Blanco, samt Av Fincens nylige Avanserte Varsel Om Offentlig Regulering. Informasjonsdeling er også adressert av de ventende endringene TIL BSA som finnes i forsvarsfinansieringsregningen som Er vedtatt Av Kongressen, men ennå ikke undertegnet i lov Av President Trump, som har truet med å veto finansieringsregningen av ulike oppgitte grunner.
Veiledningen
da formålet med å utstede oppdatert veiledning var å oppmuntre finansinstitusjonens deltakelse i 314 (b) – programmet, fører Veiledningen med fordelene ved 314 (b) informasjonsdeling. Disse fordelene er primært knyttet til » hjelp finansinstitusjoner forbedre samsvar med deres anti-hvitvasking / anti-terrorfinansiering (AML/CTF) krav.»For eksempel øker 314(b) deltakelse finansinstitusjonenes evne til å samle ytterligere informasjon om mistenkelige kunder eller transaksjoner, inkludert tidligere ukjente kontoer, aktiviteter og / eller tilknyttede enheter eller enkeltpersoner.»Det gir også innsikt i ukjente eller komplekse økonomiske stier og tillater en finansinstitusjon å kutte ut kundens finansielle aktiviteter. Det letter også en finansinstitusjons sar-beslutningsprosesser og arkivering ved å muliggjøre mer omfattende innsikt i en kunde eller transaksjon.
For å oppnå disse målene klargjør Veiledningen hvilken informasjon som er gjenstand for deling under avsnitt 314 (b). Mens finansinstitusjoner kan – men ikke er forpliktet til-dele informasjon «som finansinstitusjonen eller foreningen mistenker kan innebære mulig terroraktivitet av hvitvasking av penger», forklarer Veiledningen at informasjonen ikke trenger å inkludere spesifikk informasjon som aktivitetene direkte relaterer seg til utbytte AV SUA eller identifisere spesifikke inntekter FRA SUA. I stedet, for informasjonsdeling å falle innenfor safe harbor, «er det tilstrekkelig at finansinstitusjonen eller foreningen har et rimelig grunnlag til å tro at informasjonen som deles gjelder aktiviteter som kan innebære hvitvasking av penger eller terroraktivitet, og det deler informasjonen for et passende formål i Henhold Til Avsnitt 314(b) og dens gjennomføringsforskrifter.»En finansinstitusjon trenger ikke konkludere med at aktivitetene faktisk er mistenkelige – det trenger bare et rimelig grunnlag for å tro at aktivitetene er mistenkelige.I Tillegg er» aktiviteter » som brukt i avsnitt 314(b) ikke begrenset til en faktisk «transaksjon», slik dette begrepet er definert under BSA. Finansinstitusjoner kan derfor rapportere om for eksempel forsøk på transaksjoner eller aktiviteter som er rettet mot å få andre til å delta i transaksjoner.
Seksjon 314 (b) legger ingen begrensning på deling av personlig identifiserbar informasjon eller begrenser typen eller mediet for informasjon som deles, for eksempel videoovervåkning eller cyberrelaterte data. Endelig forklarer Veiledningen at et foretak som ikke selv er en finansinstitusjon, fortsatt kan danne og drive en sammenslutning av finansinstitusjoner hvis medlemmer kan bruke del 314(b) (dette inkluderer tilbydere av samsvarstjenester), og at en sammenslutning av finansinstitusjoner som ikke er innlemmet i en kontrakt mellom sine finansinstitusjoners medlemmer, kan delta i informasjonsdeling etter del 314(b).I tillegg til å klargjøre omfanget av avsnitt 314(b), oppfordrer Veiledningen finansinstitusjoner til å notere i ENHVER SAR-arkivering om den rapporterte mistenkelige aktiviteten inkluderer informasjon avledet fra avsnitt 314 (b) informasjonsdeling.
hvis du ønsker å holde deg oppdatert om disse problemene, kan du klikke her for å abonnere På Money Laundering Watch. For å lære mer Om Ballard Spahrs Anti-Money Laundering Team, vennligst klikk her.