Når du setter inn penger på en bank eller kredittforening i Usa, er midlene dine garantert opp til et standardbeløp på $250 000 av en av to myndigheter: Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), som forsikrer og overvåker banker, Og National Credit Union Administration (NCUA), som gjør det samme for kredittforeninger. Dekningsgrensen kan være høyere hvis du har flere kontoer av forskjellige slag, eller har kontoer på flere institusjoner.Selv om en rekke banker og kredittforeninger mislykkes hvert år, har ikke en eneste bankkunde eller kredittforeningsmedlem mistet en krone av innskudd som var riktig dekket av FDIC eller NCUA.
- Hvilke Kontoer Kvalifiserer For Innskudd Forsikring
- Kategorier Av Forsikrede Innskudd Kontoer
- Hvordan Beregne Din Innskudd Forsikring
- Hva Skjer Når Banker Og Kreditt Fagforeninger Mislykkes
- Hvordan Innskudd Forsikring Er Finansiert
- Er Min Bank Eller Credit Union Forsikret?
Hvilke Kontoer Kvalifiserer For Innskudd Forsikring
bare innskudd kontoer er dekket av føderal forsikring. Generelt sett vil enhver eiendel som har en risiko for å tape pengene i den opprinnelige saldoen, for eksempel et fond, obligasjon, aksje eller sikkerhet, ikke bli dekket. I motsetning til dette er kontoer som garanterer minst retur av din opprinnelige saldo – som innskuddsbevis eller pengemarkedsregnskap-alltid dekket, så lenge utstedende bank eller kredittforening deltar i innskuddsforsikring. De vanligste forsikrede kontoene er personlige kontrollkontoer og sparekontoer.
|
Kontoer Dekket AV FDIC/NCUA Forsikring
|
|
|
Statspapirer |
|---|
Kategorier Av Forsikrede Innskuddskontoer
skulle en bank eller kredittforening bli insolvent og ikke kunne returnere innskuddet ditt, lover FDIC eller NCUA å kompensere en person opp til $250 000 per innskuddskategori, per forsikret innskudd institusjon (IDI).kategoriene for innskuddskonto typer er mange og noen ganger komplekse, men de fleste forbrukere trenger bare å merke seg enkelt -, felles -, pensjons-og ytelseskontoer. Banker og kredittforeninger bruker de samme kategoriene, selv OM NCUA kan bruke litt forskjellige vilkår, for eksempel «del» og «del utkast» – kontoer.
|
Account Type
|
Description
|
Examples
|
Coverage Limit per Institution
|
|---|---|---|---|
| Single | Owned by or held on behalf of one individual with no named beneficiaries; a sole proprietorship’s business account; konto som representerer en avdød | Individuell brukskonto; Individuell sparekonto; Mindre sparekonto; Eneeiers virksomhet brukskonto | $250 000 per eier |
| felles | eies av to eller flere levende personer Med Like uttaksrettigheter, Signaturer på kontoen, Og ingen navngitte begunstigede | ekteparets brukskonto; Foreldre-barn brukskonto | $250 000 per medeier | Bestemt Pensjonering | Eid av en plan deltaker som har rett til å lede investering av penger/td> | iras; 401(k) kontoer; Keogh plan kontoer | $250,000 per eier | Eid av en eller flere personer som har en utpekt mottaker i tilfelle av en død | levende tillit kontoer; betales på død (pod) kontoer; I Tillit FOR (ITF) kontoer | hver eier forsikret for $250,000 per utpekt mottaker | Ugjenkallelig Tillit | Holdt av en grantor MED Ingen Rettigheter OVER DEPONERTE EIENDELER | skriftlig tillitsavtale; Statut-etablert tillit | $250 000 per tillitskonto og $250 000 per mottaker på tvers av alle ikke-betingede interesser i tillit etablert av samme eier | Plan For Ansattes Ytelser | representerer en plan der en planadministrator tar investeringsbeslutninger | pensjonsfond; Fordelsplan | $250 000 per ikke-betinget rente for hver deltaker | Selskap, Partnerskap eller Ikke-Innlemmet Forening | Eid av for- | enhver konto knyttet til organisasjonen som har et annet hovedformål enn å øke fdic innskuddsdekning | $250 000 Per selskap, partnerskap eller forening, bortsett fra eier/medlem personlig kontoer | Regjeringen | Eid av en offentlig enhet I Usa | usas føderale etater; stater, fylker og kommuner; District Of Columbia, Puerto Rico og statlige eiendeler og territorier; Amerikanske indianerstammer | $250 000 per offisiell depot eller mer avhengig av innskuddstype og plassering av den offentlige enheten |
div >
Credit union forsikring for tillit kontoer krever at enten alle eiere eller alle begunstigede er medlemmer av credit union.
Slik Beregner Du Innskuddsforsikringsdekning
FDIC og NCUA tilbyr elektroniske verktøy for å finne ut hvordan dine ulike kontoer er dekket av reglene for innskuddsforsikring. ELECTRONIC Deposit Insurance Estimator (EDIE) for banker og Share Insurance Estimator for credit unions kan gi deg et uformelt estimat av ditt totale dekket beløp på tvers av alle kategorier. Merk at det kan være flere skjemaer og programmer som kreves for å kvalifisere i flere kategorier hvis du finner deg selv faktisk hevde innskudd forsikring.
Avhengig av hvilken type kontoer du har i en enkelt bank, kan pengene dine være forsikret til et beløp flere ganger mer enn den nominelle grensen. For eksempel kan du ha seks separate kontoer på tvers av to forskjellige banker:
som en individuell eier har du $250 000 i dekning for de kombinerte kontroll-og sparebalansene I Bank A. fdic-dekning tilbakestilles på hver innskuddsinstitusjon Du banker med, Så din andre brukskonto hos bank b vil være forsikret for en Annen $250.000.I Mellomtiden er felleskontoen du har med partneren din I Bank A dekket opp til $500 000-det er $250 000 per kontoeier, beregnet separat fra dine individuelle kontoer I Bank A. den mindre sparekontoen for barnets høyskoleopplæring, også I Bank A, eies teknisk av barnet ditt, som kvalifiserer FOR FDIC-dekning som en egen kontoinnehaver for ytterligere $ 250 000.Endelig faller din 401 (k) konto, igjen I Bank A, under Den Bestemte Pensjonskonto kategorien, og mottar derfor sin egen $ 250 000 forsikringsgrense. Resultatet er en innskuddsforsikringsgrense på $1.000.000 for dine fem kontoer I Bank A og $250.000 for din konto Hos Bank B.
Hva Skjer Når Banker Og Kredittforeninger Mislykkes
FDIC og NCUA administrerer forsikringsutbetalinger på vegne av kontoinnehaverne; hvis en forsikret bank eller kredittforening lukker dørene, mottar kundene automatisk innskuddsforsikringsutbetalinger uten ekstra tiltak som kreves. DA FDIC eller NCUA påtar seg mottak over den mislykkede institusjonen, vil DEN kontakte kunder ved hjelp av bankens poster og legge ut offentlige meldinger på avdelingsstedene og i tjenesteområdet.for banker skjer forsikringsutbetalinger for innskudd vanligvis innen få virkedager etter bankens avslutning, mens NCUA lover å refundere kredittforeningsmedlemmer innen 5 dager etter at en kredittforening er avsluttet. Et annet alternativ som byråene noen ganger vurderer, er å slå sammen en mislykket institusjon til en annen forsikret bank eller kredittforening, hvor de berørte kundene mottar nye kontoer med samme saldo som sine gamle kontoer, opp til deres individuelle dekningsgrenser. I så fall vil den nye banken eller kredittforeningen kontakte de berørte kundene.Hvis du er innskyter av en tillitskonto som overstiger $ 250 000, eller hvis en megler opprettet en konto for deg, kan de føderale byråene be om ytterligere dokumentasjon for å bestemme din faktiske dekningsgrense.
Hvordan Innskudd Forsikring Er Finansiert
FDIC forsikring er betalt Ut Av Deposit Insurance Fund (DIF), som opprettholdes gjennom betaling av premier av hver bank. Premien hver bank betaler er basert på størrelsen på innskuddene og risikonivået banken utgjør. DIF er også investert i markedet, men mottar ingen støtte fra skattepenger, noe som betyr at skattebetalere ikke bærer byrden av innskuddsforsikring.for kredittforeninger er analogien Til DIF National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), som er finansiert med innskudd og premier fra alle føderalt chartrede kredittforeninger og nesten alle statsautoriserte fagforeninger. NCUSIF er primært investert I Us Treasury securities.
både bank og credit union forsikringsfond må oppfylle visse innskudd reserve forholdstall: balansen av tilgjengelige penger må tilsvare en utpekt prosentandel av alle forsikrede innskudd. DIF står på ca 2,0% av forsikrede bankinnskudd, OG NCUSIF står på 1.2% av forsikret credit union innskudd. Disse forholdene anses minimumsnivåene som kreves for innskuddsforsikring for å fungere skikkelig i møte med en stor økonomisk krise, som skjedde i 2008 og 1933.
Er Min Bank Eller Kredittforening Forsikret?
Innskuddsforsikring er praktisk talt obligatorisk for enhver bank-eller kredittforening som ønsker å være konkurransedyktig i det moderne privatbankmarkedet. Forbrukerne forventer at innskuddene deres skal beskyttes mot bankstandarder, og det er faktisk vanskeligere å finne en institusjon som opererer uten innskuddsforsikring enn det er å finne en som er dekket. I våre guider til de beste besparelsene og de beste kontrollkontoene, for eksempel, er hver bank som er OMTALT, fdic-forsikret.
FOR tvilerne tilbyr FDIC og NCUA verktøy for å hjelpe til med å slå opp individuelle institusjoner. Du kan bruke sine nettsteder for å finne ut om din bank eller credit union er forsikret.