Hva er En Overgivelsesperiode?

overgivelsesperioden er hvor lang tid en investor må vente til de kan ta ut penger fra en livrente uten å få straff. Overgivelsesperioder kan være mange år lange, og uttak av penger før slutten av overgivelsesperioden kan resultere i en overgivelsesavgift, som egentlig er et utsatt salgsgebyr. Generelt, men ikke alltid, jo lengre overgivelsesperioden, desto bedre livrenteens andre vilkår.

Hva Er En Livrente?

Forstå Overgivelsesperioder

Overgivelsesperioder er ment å motvirke investorer fra å kansellere, typisk langsiktige kontrakter. Selv om dette kan stoppe en investor fra å ta en følelsesmessig, rask beslutning i et syklisk marked, kan det også begrense investorens fleksibilitet til å flytte penger ut hvis eiendeler ikke fungerer bra. Omvendt er overgivelsesperioder vanligvis ikke et problem for investorer som ikke trenger kontanter raskt eller likviditet eller de som mottar avkastning over markedet.

etter overgivelsesperioden er gått, er investor fri til å trekke pengene uten å være underlagt gebyr. Vanligvis er overgivelsesgebyrer en prosentandel av uttaksbeløpet. I mange tilfeller faller overgivelsesavgiften over tid. Noen livrenter har ingen overgivelsesperiode og derfor ingen overgivelsesgebyrer. En typisk livrente kan ha en overgivelsesperiode på seks år, og en overgivelsesavgift som starter på 6% og reduseres med 1% hvert år.

Eksempel På Overgivelsesperioder

som et hypotetisk eksempel, anta at du kjøpte en livrente på $10 000 i 2010 med en overgivelsesperiode som har en 6% overgivelsesavgift i det første året, og faller med 1% hvert år etter. Hvis du lukket livrenten din i 2013, som er i løpet av det tredje året i overgivelsesperioden, vil du betale et gebyr på 4% av $ 10.000 eller $400. Overgivelsesperioden vil ende i 2017, hvor du kan trekke tilbake $ 10 000 uten å betale et overgivelsesgebyr. For å unngå mulige overgivelsesgebyrer, bør du ikke sette penger inn i en livrente som du kanskje må trekke tilbake i overgivelsesperioden.Hvis du foretar ytterligere investeringer eller premieutbetalinger til livrenten, kan det være en egen overgivelsesperiode for hver investering. Anta at du betalte $5000 til en livrente i 2012 og en annen $5000 i 2013. Igjen, anta en seksårig overgivelsesperiode med en 6% avgift som avtar med 1% hvert år. Hvis du trakk hele $10 000 i 2014, ville du være i år 2 i overgivelsesperioden på din første $ 5000 investering, så gebyret ditt ville være 5% eller $250, men du ville bare være i år 1 i overgivelsesperioden på din andre $5000 investering, så overgivelsesgebyret ditt ville være 6% eller $300, for en total overgivelsesavgift på $550 for å trekke tilbake $ 10 000.