Wat Is een Afkoopperiode?
De afkoopperiode is de tijd die een belegger moet wachten totdat hij middelen uit een lijfrente kan opnemen zonder daarvoor een boete te moeten betalen. Afkoopperioden kunnen vele jaren lang zijn, en geld opnemen voor het einde van de afkoopperiode kan resulteren in een afkoopvergoeding, wat in wezen een uitgestelde verkoopvergoeding is. Over het algemeen, maar niet altijd, hoe langer de afstandsperiode, hoe beter de andere voorwaarden van de lijfrente.
Key Takeaways
- de termijn waarbinnen een belegger geen middelen uit een lijfrente kan opnemen zonder een afkoopvergoeding te betalen.
- de afkoopperiode kan meerdere jaren duren, en lijfrenten kunnen aanzienlijke boetes oplopen als belegde gelden worden opgenomen voordat die periode is verstreken.
- andere financiële producten bevatten ook een afkoopperiode, zoals b-share beleggingsfondsen en volledige levensverzekeringen.
Wat Is een lijfrente?
begrip Afkooptermijnen
Afkooptermijnen zijn bedoeld om beleggers te ontmoedigen langlopende contracten op te zeggen. Hoewel dit een belegger kan stoppen met het maken van een emotionele, haastige beslissing in een cyclische markt, kan het ook de flexibiliteit van de belegger beperken om geld te verplaatsen als activa niet goed presteren. Omgekeerd vormen afkooperiodes over het algemeen geen probleem voor beleggers die niet snel geld of liquiditeit nodig hebben of voor beleggers die een hoger rendement ontvangen dan de markt.
na het verstrijken van de afkoopperiode is het de belegger vrij om de fondsen op te nemen zonder dat hij aan een vergoeding is onderworpen. Doorgaans zijn afkoopkosten een percentage van het opnamebedrag. In veel gevallen daalt de afkoopvergoeding in de loop van de tijd. Sommige lijfrenten hebben geen afkoopperiode en dus geen afkoopkosten. Een typische lijfrente kan een afkoopperiode van zes jaar hebben, en een afkoopvergoeding die begint bij 6% en jaarlijks met 1% afneemt.
voorbeeld van Afkoopperiodes
als hypothetisch voorbeeld, stel dat u in 2010 een lijfrente van $10.000 hebt gekocht met een afkoopperiode die in het eerste jaar een afkoopvergoeding van 6% heeft, die daarna elk jaar met 1% afneemt. Als u uw lijfrente in 2013, dat is tijdens het derde jaar van de surrender periode, zou u een vergoeding van 4% van de betalen $10.000, of $400. De surrender periode zou eindigen in 2017, op welk moment je kon trekken uw $ 10.000 zonder het betalen van een surrender vergoeding. Om mogelijke afkoopkosten te vermijden, moet u geen geld in een lijfrente stoppen die u tijdens de afkoopperiode mogelijk moet intrekken.
Als u extra beleggingen of premiebetalingen aan de lijfrente doet, kan er voor elke belegging een afzonderlijke afkoopperiode zijn. Stel dat u betaalde $ 5.000 in een lijfrente in 2012 en nog eens $ 5.000 in 2013. Nogmaals, Stel een surrenderperiode van zes jaar met een vergoeding van 6% die elk jaar met 1% afneemt. Als u de volledige $10.000 in 2014 opnam, zou u in jaar 2 van de surrenderperiode zijn op uw eerste $5.000 investering, dus uw vergoeding zou 5% zijn, of $250, maar u zou alleen in jaar 1 van de surrenderperiode zijn op uw tweede $5.000 investering, dus uw surrender fee zou 6% zijn, of $300, voor een totale surrender fee van $550 om uw $10.000 op te nemen.