duża liczba inwestorów lubi wybierać własne akcje, obligacje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne i inne inwestycje. Mają praktyczne podejście do swojego portfela i lubią mieć całkowitą kontrolę nad każdą decyzją kupna i sprzedaży.
To jest dobre dla niektórych ludzi … ale nie dla wszystkich.
większość ludzi nie ma wykształcenia finansowego. Większość ludzi jest zajęta pracą, dziećmi i Hobby i ma nadzieję, że od czasu do czasu zrobi sobie przerwę. Jeśli to brzmi jak ty, doradca finansowy online lub doradcy robo może być najlepszym wyborem.
Wealthsimple, Betterment i Vanguard oferują możliwości automatyzacji inwestycji przy zachowaniu niskich kosztów. Jeśli uważasz, że doradca robo może być właściwym wyborem dla Twoich pieniędzy, Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o tych trzech najważniejszych opcjach w tej rozwijającej się branży.
| Highlights |  |
 |
 |
|
|---|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 | |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 | |
| 401(k) Assistance | ||||
| Two-Factor Auth. | ||||
| porady | Human Assisted | Human Assisted | ||
| społecznie odpowiedzialny | ||||
o wealthsimple
wealthsimple to najnowsza z trzech firm na tej liście. Została założona w 2014 roku przez Michaela Katchena, który nadal jest dyrektorem generalnym. Firma ma siedzibę w Toronto i posiada dodatkowe biura w Nowym Jorku i Londynie.
Ten Robo doradca umożliwia utworzenie konta w około pięć minut. Wystarczy odpowiedzieć na kilka pytań, a Wealthsimple zajmie się wszystkim innym. W oparciu o ocenę ryzyka i cele, Wealthsimple wybierze dla Ciebie portfel tanich funduszy giełdowych (ETF). Możesz skonfigurować automatyczne wpłaty, a Wealthsimple automatycznie zbalansuje twój portfel w razie potrzeby i reinwestuje wszelkie zarobione dywidendy.
Wealthsimple daje Ci dostęp do człowieka, który może odpowiedzieć na twoje pytania telefonicznie lub przeprowadzić przegląd portfolio. Istnieje również konto o wysokiej rentowności i niskim ryzyku o nazwie Wealthsimple Save, które konkuruje z internetowymi kontami oszczędnościowymi banków.
Jeśli masz saldo do $100,000, kwalifikujesz się do konta podstawowego. To konto pobiera opłaty w wysokości 0,50% rocznie. Jeśli masz $100,000 do $500,000, kwalifikujesz się do Czarnego konta. Obniża to opłatę do 0,40% i obejmuje sesję planowania finansowego oraz dostęp do salonu lotniskowego za pośrednictwem Priority Pass. Ponad $500,000 i zyskujesz dodatkową uwagę i funkcje z kontem generacji.
Wealthsimple wykorzystuje 10 funduszy ETF do tworzenia portfeli klientów. Sześć z nich pochodzi z Vanguard, ponieważ jest liderem w tanich funduszach. Robo advisor korzysta również z dwóch funduszy ETF firmy iShares. Pozostałe fundusze to WisdomTree Japan Hedged Equity Fund I VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. W sumie Wealthsimple ma CA$3 mld (około US$2.2 mld) aktywów pod zarządzaniem.
o poprawie
poprawa była pionierem wśród doradców robo. Ta firma inwestycyjna została założona w sierpniu 2008 roku przez prezesa Jona Steina. W lutym 2019 roku Betterment zarządzało aktywami o wartości 13,5 mld USD, a liczba ta stale rośnie. Siedziba firmy znajduje się w Nowym Jorku.
Ten robo advisor rozpoczyna użytkowników od krótkiego quizu, który zawiera pytania dotyczące wieku, dochodów, celów emerytalnych i tolerancji na ryzyko. Następnie przydziela twoje środki do portfela, który odpowiada twoim potrzebom.
Betterment pobiera opłatę roczną w wysokości 0,25%. Oferuje kilka unikalnych zaawansowanych technologicznie funkcji inwestycyjnych, które mogą pomóc Ci zmaksymalizować wydajność podatkową. Plan premium jest dostępny za opłatą 0,40% i obejmuje dostęp do CFP (certified financial planner), aby odpowiedzieć na pytania dotyczące dowolnej części konta.
większość funduszy ETF w portfelu poprawy pochodzi od Vanguard, Schwab i innych dostawców o niskich opłatach. Betterment ma wiele funduszy ETF w każdej kategorii, aby włączyć funkcję zbierania strat podatkowych+. Oferuje również konto inwestycyjne w stylu oszczędnościowym jako Bezpieczne miejsce do parkowania gotówki.
o Vanguard
jak zapewne zauważyliście, wspomnieliśmy już o Vanguard w dwóch powyższych sekcjach. Jest to największy dostawca funduszy inwestycyjnych w Stanach Zjednoczonych i drugi w ETF-ach po iShares BlackRock. Vanguard posiada aktywa o wartości 5,3 biliona dolarów. To jest wiele razy większe niż dwa pozostałe na tej liście, a niektóre z tych aktywów faktycznie obejmują aktywa zarządzane przez Betterment i Wealthsimple!
Vanguard został założony przez zmarłego Johna Bogle ’ a, który jest uważany za pioniera nowoczesnego funduszu indeksów tanich. W pewnym sensie żadna z tych firm nie istniałaby bez Johna Bogle. Vanguard ma siedzibę w Valley Forge w Pensylwanii. Oferuje Hybrydowy produkt robo-advisor o nazwie Vanguard Personal Advisor Services, który konkuruje z lepszym i bogatszym.
ta usługa daje dostęp zarówno do ludzkiego doradcy, jak i zautomatyzowanego produktu inwestycyjnego. Vanguard pobiera opłatę w wysokości 0,30% dla kont do 5 milionów dolarów. Będziesz współpracować ze swoim doradcą, aby zbudować portfel, zrównoważyć i zoptymalizować pod kątem podatków.
nic dziwnego, że doradcy personalni Vanguard prawdopodobnie skierują Cię w stronę funduszy Vanguard. Ale te fundusze awangardowe są popularne nie bez powodu, więc nie powinno cię to odstraszyć.
dlaczego są takie same?
wszystkie trzy usługi oferują wiele funkcji. Najpierw przyjrzyjmy się, jak są podobne.
podatnik, joint, Roth IRA, traditional Ira, rollover IRA, SEP IRA i rachunki powiernicze
wszystkie trzy usługi oferują porady wspomagane przez człowieka, a nie są w 100% zautomatyzowane.
wszystkie trzy usługi oferują równoważenie portfela dla swoich klientów.
czym się różnią?
przyjrzyjmy się obszarom, w których różni się bogactwo, doskonalenie i Awangarda.
nie ma minimalnego depozytu wymaganego do inwestowania zarówno z lepszymi, jak i bogatszymi. Jeśli jednak chcesz skorzystać z usługi robo advisor firmy Vanguard, musisz zainwestować co najmniej 50 000 USD.
podczas gdy zarówno Poprawa, jak i bogactwo oferują odzyskiwanie strat podatkowych, Vanguard nie.
Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem w wyznaczone portfele SRI (inwestowanie społecznie odpowiedzialne), znajdziesz je na stronie Wealthsimple i Betterment, ale nie Vanguard.
bogactwo: $0 do $100k — 0,50%/rok; ponad $100k — 0,40%/rok
lepsze: Cyfrowe — 0,25%/rok; Premium — 0,40%/rok
Vanguard Personal Advisors: 0,30%/rok
unikalne cechy
cechy Unikalne do wealthsimple
wealthsimple ma przyjazną kulturę i nacisk na luksusowe doświadczenie inwestycyjne. Z tego, co wiem, to jedyny doradca finansowy, który może wprowadzić cię do poczekalni na lotniskach na całym świecie.
cyfrowy produkt platformy z dostępem do ludzkiego doradcy jest najbardziej podobny do konta wyższej klasy w Betterment, ale również pokrywa się nieco z hybrydowym doświadczeniem Vanguard kierowanym przez człowieka.
Wealthsimple korzysta z mniejszej listy funduszy dla portfeli klientów, ale fundusze, które wybiera, są niskie i dobre dla swoich sektorów.
funkcje unikalne dla Betterment
Betterment oferuje najbardziej zautomatyzowane doświadczenie z trzech, a podejście hands-off na swoim koncie podstawowym jest najtańszą opcją na tej liście.
Betterment oferuje również najlepszą możliwość odzyskania strat podatkowych. Korzystając z zautomatyzowanego systemu, Betterment sprzeda niektóre środki ze stratą i natychmiast kupi podobny fundusz w tym samym czasie. To blokuje straty podatkowe dla Ciebie, które mogą zrekompensować zyski kapitałowe, nawet jeśli skończysz z długoterminowym zyskiem.
cechy unikalne dla Vanguard
Vanguard jest jedynym z tego pakietu, który oferuje własne fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Daje to również doświadczenie bardziej skoncentrowane na doświadczeniu z ludzkim doradcą finansowym. Chociaż doradca pomaga Ci w podatkach, to nie jest to to samo, co zbieranie strat podatkowych w Betterment. Jeśli chcesz pracować przede wszystkim z osobą zamiast z komputerem, Vanguard może być dla ciebie lepszy.
Vanguard jest firmą konserwatywną. Podczas gdy jest to najnowocześniejsze w inwestycjach w tanie fundusze indeksowe, najnowocześniejsza technologia nie jest głównym celem. Możesz zalogować się i zarządzać swoim kontem online, ale to tylko część zarządzania kontem z Vanguard,a nie całość.
minimalne inwestycje
zacznijmy od najprostszego porównania.
- Wealthsimple nie wymaga minimalnej kwoty depozytu dla podstawowego poziomu usługi. Inwestycja w wysokości $100,000 przeniesie Cię na czarny poziom. Poziom generowania wymaga $500,000.
- Betterment nie ma również wymaganego minimum dla swojego konta cyfrowego. Jeśli chcesz zarejestrować się w Betterment Premium, musisz zainwestować co najmniej $100,000.
- jednak, aby korzystać z osobistego doradcy Vanguard, musisz zainwestować 50 000 lub więcej dolarów.
Zwycięzca — zarówno zamożność, jak i poprawa są dobrym wyborem, jeśli chodzi o brak minimalnych inwestycji. opłaty roczne
ponownie, to zależy od tego, do jakiego poziomu usług się kwalifikujesz.
- 0,50% dla kont Basic i 0,40% dla kont Black i Generation.
- opłaty za poprawę wynoszą 0,25% dla poziomu cyfrowego i 0,40% dla Premium.
- Vanguard pobiera 0,30% za wszystkie konta robo-doradcy.
Winner — Betterment ma tylko niewielką przewagę nad Vanguard. inwestowanie efektywne podatkowo
zarówno Wealthsimple, jak i Betterment oferują zbiór strat podatkowych (TLH), który pomaga zwiększyć zwrot po opodatkowaniu, umożliwiając wykorzystanie strat inwestycyjnych. Ta usługa nie wymaga żadnych działań z twojej strony i jest w pełni zautomatyzowana. Zbieranie strat podatkowych jest dostępne dla wszystkich kont na tych dwóch platformach; nie jest wymagany minimalny depozyt.
ponadto Betterment oferuje również odzyskiwanie strat podatkowych+ na wielu kontach dla małżonków. Jeśli jest skutecznie używany, może podwoić Rozmiar Twojej efektywnej podatkowo przestrzeni. Dodatkowo ustawia ulepszenie, aby zachęcić Cię do posiadania wszystkich kont w usłudze.
Vanguard nie zapewnia automatycznego zbierania strat podatkowych na rachunkach. Zamiast tego zespół doradców rozpatrzy indywidualnie możliwości uzyskania strat podatkowych.
Winner — Betterment wins for its Tax-Loss Harvesting+ across multiple accounts Planowanie emerytury
Wealthsimple oferuje bezpłatny kalkulator emerytalny, który może pomóc użytkownikom dowiedzieć się, ile będą potrzebować na złote lata. Jednak obecnie jest on dostępny tylko dla Kanadyjczyków. Nie ma narzędzi do wyznaczania celów z Wealthsimple.
Betterment oferuje narzędzia emerytalne zintegrowane z sekcjami cele emerytalne. Platforma będzie teraz przyglądać się kondycji wszystkich Twoich inwestycji-w tym tych spoza poprawy — z myślą o zdrowiu twoich oszczędności emerytalnych. Platforma powiadomi Cię, gdy alokacja aktywów na dowolne konto wypadnie zgodnie z poradami Betterment, a także wyświetli, jak wyglądałyby Twoje pieniądze, gdybyś je wrzucił na konto Betterment.
Vanguard ma tak szeroki wybór funduszy i funduszy ETF, że na pewno znajdziesz wiele możliwości, aby osiągnąć swoje cele emerytalne. Wybór i niski koszt to kluczowe zalety Vanguard. Dzięki tej usłudze możesz szybko i łatwo zbudować zdywersyfikowany portfel z zaledwie kilkoma dobrze ugruntowanymi, tanimi środkami. Poza tym, Vanguard nie ma tak dużego wsparcia dla planowania emerytur, jak poprawa.
Zwycięzca — Poprawa cechy wyróżniające
luksusowi klienci pokochają bogate doświadczenie, jeśli zainwestują co najmniej $100,000. Szczególne korzyści na tym poziomie obejmują większe możliwości współpracy z doradcą i dostęp do poczekalni lotniskowych.
Ulepszanie świeci dzięki doskonałemu zbieraniu strat podatkowych i automatycznemu inwestowaniu, które sprawia, że rzeczy są tanie, proste i — miejmy nadzieję — opłacalne.
Vanguard zapewnia bardziej osobisty kontakt, aby poprowadzić Cię do taniego portfela funduszy Vanguard.
Winner — Obsługa klienta
Godziny są od 9:00 do 20:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do czwartku i od 9:00 do 17:30 w piątek.
w godzinach od 9:00 do 18:00 można skorzystać telefonicznie lub mailowo. Czas Wschodni, od poniedziałku do piątku i od 11:00 do 18:00 w weekendy.
Biuro Doradztwa Personalnego Vanguard czynne jest od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 20:00 czasu wschodniego.
Zwycięzca — podczas gdy Wealthsimple i Vanguard są otwarte później w dni powszednie, Betterment jest zwycięzcą dzięki swojej obsłudze siedem dni w tygodniu. bezpieczeństwo
wszystkie trzy z tych firm oferują wysoki poziom bezpieczeństwa dla Twojego konta online i Twoich pieniędzy. Podczas gdy inwestycje mogą tracić na wartości, nie powinieneś się martwić, że któraś z tych firm wycofa się z inwestycji.
Wealthsimple i Betterment oferują dwuetapową weryfikację, dodatkową warstwę zabezpieczeń, z której powinieneś korzystać wszędzie, gdzie jest dostępna. W przypadku każdego konta online powinieneś używać unikalnego, silnego hasła, aby źli ludzie nie mogli dostać się na twoje konto, nawet jeśli inne zostanie zhakowane.
Winner — bogactwo, doskonałość i Awangarda wszystko błyszczy, jeśli chodzi o bezpieczeństwo. dla kogo są najlepsze?
wszystkie trzy z tych ofert są dobrze dopasowane w zależności od twoich potrzeb.
bogactwo jest najlepsze dla inwestorów szukających luksusowego doświadczenia.. Jeśli masz 100 000 USD lub więcej do zainwestowania, będziesz cieszyć się wyjątkowymi korzyściami, w tym dostępem do wybranych Saloników lotniskowych.
poprawa jest najlepsza dla inwestorów hands-off. Jeśli chcesz go ustawić i zapomnieć, oto twój wybór. Możesz wybrać pełną automatyzację, a komputer zrobi resztę. Znajdziesz tu również najniższe opłaty.
Vanguard jest najlepszy, jeśli chcesz ludzkiej pomocy. Ludzka pomoc Vanguarda jest najlepsza z całej grupy-i za niską cenę, aby uruchomić. Jednak, trzeba co najmniej $50,000, aby rozpocząć.
która jest najlepsza?
więc który Robo advisor jest najlepszy?
gdybym był zmuszony wybrać zwycięzcę, prawdopodobnie wybrałbym lepsze. Jednak nie chciałbym być zaszufladkowany do wyboru tylko jednej z tych usług dla wszystkich.
doskonalenie to świetna usługa z wielu powodów. Wszystkie fundusze ETF wybrane przez serwis to świetne typy. Wszystkie one ściśle przestrzegają swoich indeksów i są bardzo płynne (co obniża spread bid/ask), efektywne podatkowo i niskie opłaty roczne.
usługa łączy niskie opłaty za zarządzanie z wysokiej jakości produktami. Usługa jest idealna dla młodych inwestorów z dokładnym komponentem edukacyjnym i automatyzacją, aby inwestowanie było niezwykle łatwe. Narzędzia do planowania emerytalnego Betterment są idealne dla początkujących inwestorów.
dla zaawansowanych inwestorów lub osób o wyższej wartości netto poprawa może nie być idealnym rozwiązaniem. Jeśli osiągniesz minimum $50,000, Vanguard może być dla ciebie lepszym rozwiązaniem.
poza tym fundusze Vanguard w dłuższej perspektywie osiągnęły lepsze wyniki. Przez 10 lat zakończonych 31 grudnia 94% funduszy Vanguard (wszystkich klas akcji, w tym ETF) przekroczyło średnią stopę zwrotu swoich grup rówieśniczych.
Wealthsimple to również przyzwoita usługa, ale ma wysoką cenę. Konta z saldami poniżej $100,000 są obciążane roczną opłatą za utrzymanie w wysokości 0.50%, co jest zdecydowanie po Wysokiej stronie spektrum robo advisor. To sprawia, że Wealthsimple nie jest najlepszym wyborem dla wielu inwestorów.
a jeśli wolisz mieć jakieś trzymanie się za ręce, to na pewno atrakcyjna jest pomoc żywej ludzkiej pomocy. Za mniej niż płacisz osobistemu doradcy, możesz zlecić zespołowi okresowe przeglądanie i resetowanie Twojego portfela.
w zależności od tego, gdzie jesteś na swojej drodze finansowej, Twoich celów, Twojego komfortu z technologią i tolerancji opłat, każda z tych usług może być doskonałym rozwiązaniem. Zalecamy zapoznanie się z porównaniem Betterment vs. Wealthfront dla jeszcze większych możliwości.