trzy główne biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – rozpoczęły reorganizację zasad sprawozdawczości w lipcu 2017 r., kiedy to zmieniły kryteria zastawów podatkowych i orzeczeń cywilnych pojawiających się w raportach o kredytach konsumenckich.

od 1 lipca 2017 r.biura wymagały, aby wszystkie cywilne rejestry publiczne zawierały imię i nazwisko konsumenta, adres i numer ubezpieczenia społecznego lub datę urodzenia, zanim będą mogli dodać te informacje do raportów kredytowych.

decyzja ta dotyczyła nowych i istniejących zastawów podatkowych oraz wyroków.

i jeszcze większa zmiana nastąpiła w 2018 roku.

Zobacz podobne: trzy krajowe biura kredytowe: jak działają Equifax, Experian i TransUnion

biura kredytowe przenoszą się, aby obniżyć wszystkie zastawy podatkowe z raportów kredytowych

w kwietniu 16, 2018, trzy biura postanowiły usunąć zastawy podatkowe – zarówno federalne, jak i stanowe – z raportów kredytowych.

„zastawy podatkowe nie pojawiają się już w raportach kredytowych, a zatem nie wpływają na wyniki kredytowe” – powiedział w komunikacie prasowym Rod Griffin, dyrektor ds. edukacji publicznej w Experian.

„to nie znaczy, że organy podatkowe nie będą próbowały pobierać płatności, to tylko znaczy, że nie są już częścią historii kredytowej” – dodał Griffin.

a to oznacza, że jeśli miałeś jakieś zastawy podatkowe na swoich raportach kredytowych, prawdopodobnie widziałeś, jak Twój wynik wzrósł po tym, co się stało.

jak zastaw podatkowy wpływa na wynik kredytowy

przed 2018 Rokiem, jeśli zastaw został dodany do raportu kredytowego, jego wpływ na wynik kredytowy był trudny do oszacowania, ponieważ jest to tylko jedna część historii finansowej.

w tradycyjnym modelu FICO, Twój wynik kredytowy zależy od mieszanki czynników, w tym karty kredytowej i historii płatności pożyczki, wykorzystania kredytu, długość historii kredytowej i więcej.

wpływ zastawu podatkowego na wynik kredytowy konsumenta zależał od unikalnej historii finansowej konsumenta, a także modelu oceny kredytowej, który jest używany, powiedział Chris Hobday, wiceprezes Equifax.

zastaw podatkowy został uznany za poważny wpis derogacyjny, podobnie jak upadłości, wyroki, Kolekcje, odpłatności i przejęcia, według Johna Ulzheimera, eksperta kredytowego, który pracował dla FICO i Equifax.

powiedział, że ich wpływ może być niczym lub spadkiem o więcej niż 100 punktów.

gdy konsument spełnił zastaw podatkowy płacąc to, co mu się należy, Equifax zazwyczaj aktualizuje dokumentację kredytową w ciągu jednego dnia od otrzymania powiadomienia.

zastaw jest zwolniony 30 dni po dokonaniu płatności, zgodnie z urzędem skarbowym.

jednak uregulowanie niezapłaconego długu podatkowego nie spowodowało natychmiastowego usunięcia zastawu z raportu kredytowego.

płatny zastaw mógł pozostać w raporcie kredytowym do siedmiu lat po jego zwolnieniu, a niezapłacony zastaw do 10 lat po jego pierwotnym złożeniu.

zastawy podatkowe były traktowane podobnie do innych negatywnych pozycji rekordu publicznego we wzorze FICO.

podczas gdy FICO nie określić wpływ Scoring kredytowy zastawu podatkowego, upadłości i foreclosures może spowodować rating kredytowy spadnie.

bankructwo może kosztować kogoś z wynikiem kredytowym 780 aż 240 punktów, a pełna poprawa może zająć tej osobie nawet 10 lat.

wykluczenie może spowodować spadek o 140 punktów dla kogoś z wynikiem 780, a on może nie wyzdrowieć przez siedem lat.

Zobacz podobne: jaki kredyt jest potrzebny na zakup domu?

jak usunąć zastaw podatkowy

Jeśli nadal widzisz zastaw podatkowy w raporcie kredytowym, zakwestionuj zastaw z biurem kredytowym. Zastawy podatkowe, zarówno zapłacone, jak i niezapłacone, zostały usunięte z raportów kredytowych sporządzonych przez trzy krajowe firmy sprawozdające o kredytach, więc kwestionowanie publicznego zapisu zastawu podatkowego powinno skutkować jego usunięciem z raportu.

możesz nadal chcieć dowiedzieć się, czy możesz złożyć wniosek do urzędu skarbowego o wycofanie, ponieważ jawny zapis zastawu podatkowego może mieć wpływ na inne raporty konsumenckie. Wycofanie usuwa publiczne zawiadomienie o zastawie, ale nadal jesteś odpowiedzialny za niezapłacony dług podatkowy.

aby złożyć wniosek, należy wypełnić formularz 12277, wniosek o wycofanie złożonego formularza 668, zawiadomienie o Federalnym Zastawie podatkowym.

możesz kwalifikować się, jeśli zastaw podatkowy został zapłacony, nadążasz za terminowym wypełnianiem wszystkich deklaracji podatkowych przez ostatnie trzy lata i jesteś na bieżąco z wszelkimi szacunkowymi płatnościami podatkowymi i federalnymi depozytami podatkowymi.

Możesz również kwalifikować się, jeśli jesteś winien $25,000 lub mniej i zawarłeś umowę raty polecenia zapłaty, na mocy której dług zostanie spłacony w ciągu 60 miesięcy lub przed wygaśnięciem statutu windykacji (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej).

uzyskanie przez Urząd Skarbowy usunięcia zastawu może zależeć od kilku różnych czynników.

na przykład, wycofanie może zostać przyznane, jeśli okaże się, że agencja złożyła zastaw przedwcześnie lub niezgodnie z jej zasadami, lub jeśli wycofanie zmusi cię do zapłaty lub jest w najlepszym interesie Ciebie i rządu.

zawarcie umowy ratalnej może również pomóc w odzyskaniu zastawu.

składając wniosek o wypłatę, pamiętaj, aby dołączyć do formularza 12277 nazwy i adresy biur kredytowych, o których chcesz zostać powiadomiony.

„wycofane zastawy podatkowe są usuwane natychmiast, o ile poinformujesz biura kredytowe o wycofaniu zastawu” – powiedział Ulzheimer.

sprawdź raport kredytowy po przyznaniu wypłaty, aby upewnić się, że został usunięty. Jeśli znajdziesz jakiekolwiek niedokładne informacje o zastawie podatkowym-na przykład zwolniony lub wycofany zastaw, który nie jest zgłaszany jako taki, spory z biurami kredytowymi.

Zobacz podobne: naliczanie podatków na nagrody? Możesz, ale najpierw policz

nadal musisz spłacić te zastawy

to, że zastawy podatkowe nie pojawiają się już w raportach kredytowych, nie oznacza, że nie musisz ich płacić – nadal mogą mieć negatywny wpływ finansowy.

na przykład, jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny i masz zastaw podatkowy przeciwko tobie, kredytodawcy hipoteczni prawdopodobnie postrzegają cię jako bardziej skłonnego do przejścia do wykluczenia lub wykluczenia, co może zawęzić Twoje opcje-i skończyć się płaceniem wyższej stopy procentowej od pożyczki.

i kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj pytają potencjalnych kredytobiorców, czy mają wobec nich jakieś zastawy podatkowe-lub mogą dowiedzieć się, czy robisz to za pomocą zastawu i raportu z wyroku, które instytucje finansowe mogą zamówić.

dług podatkowy nigdy nie zniknie, więc zrób sobie przysługę i spraw, aby spłata go była priorytetem, aby nie wpłynęła na resztę twojego dobrobytu finansowego.