co to jest klauzula Incontestability?
klauzula bezsporności to klauzula w większości polis ubezpieczeniowych na życie, która uniemożliwia usługodawcy unieważnienie ubezpieczenia z powodu nieprawidłowej wyceny przez ubezpieczonego po upływie określonego czasu. Typowa klauzula niepodważalności określa, że umowa nie będzie mogła zostać unieważniona po dwóch lub trzech latach z powodu nieprawidłowości.
jak działa Klauzula Niepodważalności
klauzule Niepodważalności pomagają chronić ubezpieczonych przed firmami, które mogą próbować uniknąć wypłacania świadczeń w przypadku roszczenia. Chociaż przepis ten jest korzystny dla ubezpieczonych, nie może chronić przed jawnym oszustwem.
okłamywanie firmy ubezpieczeniowej z zamiarem oszukania może skutkować anulowaniem ubezpieczenia, a nawet zarzutami karnymi.
klauzula niepodważalności w polisach na życie jest jedną z najsilniejszych zabezpieczeń dla ubezpieczającego lub beneficjenta. Podczas gdy wiele innych przepisów prawnych dotyczących ubezpieczeń faworyzuje firmy ubezpieczeniowe, zasada ta jest szczególnie i mocno po stronie konsumenta.
podczas gdy konwencjonalne zasady umów przewidują, że jeśli jedna ze stron dostarczyła nieprawdziwych lub niekompletnych informacji podczas zawierania umowy, druga strona ma prawo do unieważnienia lub anulowania umowy. Klauzula bezsporności zabrania firmom ubezpieczeniowym właśnie tego.
najważniejsze ubezpieczenia
- Większość polis ubezpieczeniowych na życie ma w sobie klauzulę niepodważalności.
- klauzula niepodważalności uniemożliwia usługodawcom unieważnienie ochrony ubezpieczeniowej, jeśli po upływie pewnego czasu, np. dwóch lub trzech lat, doszło do nieprawidłowości ze strony ubezpieczonego.
- zegar zaczyna biec w okresie konkursowym, w chwili wykupienia polisy na życie od towarzystwa ubezpieczeń na życie.
trzy typowe wyjątki od klauzuli Niepodważalności
- w większości stanów, jeśli ubezpieczony błędnie określi wiek lub płeć przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie, firma ubezpieczeniowa może nie unieważnić polisy, ale może dostosować świadczenia z tytułu śmierci, aby odzwierciedlić prawdziwy wiek ubezpieczającego.
- niektóre stany zezwalają firmom ubezpieczeniowym na dołączenie przepisu, stwierdzającego, że jedno – lub dwuletni okres kwestionowania musi zostać ukończony w ciągu życia ubezpieczonego. W tym scenariuszu firma ubezpieczeniowa na życie może odmówić wypłaty świadczeń, jeśli ubezpieczający był tak chory, gdy ubiegał się o ochronę, że zmarł przed zakończeniem okresu konkursowego.
- niektóre stany pozwalają również firmie ubezpieczeniowej unieważnić polisę, jeśli udowodnione zostanie celowe oszustwo.
w jaki sposób klauzule Incontestability pomagają konsumentom
błędy są łatwe do popełnienia przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie. Firma ubezpieczeniowa często wymaga pełnej historii medycznej, zanim polisa zostanie zatwierdzona. Jeśli wnioskodawca zapomni o jednym szczególe, firma ubezpieczeniowa ma potencjalne podstawy do odmowy wypłaty świadczeń z ubezpieczenia na życie później.
renomowane firmy ubezpieczeniowe pierwotnie wprowadziły klauzulę niepodważalności pod koniec XIX wieku, aby zbudować zaufanie konsumentów. Obiecując wypłatę pełnych świadczeń po tym, jak polisa obowiązuje od dwóch lat (nawet jeśli w pierwotnym wniosku pojawiły się błędy), te firmy ubezpieczeniowe próbowały oczyścić wizerunek branży. Starania zakończyły się sukcesem i na początku XX wieku rządy stanowe zaczęły uchwalać ustawy wymagające klauzuli niepodważalności.
w dniu dzisiejszym zegar rozpoczyna bieg od momentu wykupienia polisy na życie. Jeśli po dwóch latach firma ubezpieczeniowa nie znajdzie błędu w pierwotnym wniosku, świadczenia są zapewnione.
nawet w tym okresie nie jest łatwo firmie anulować polisę. Zgodnie z większością przepisów państwowych, firma ubezpieczeniowa musi złożyć pozew w sądzie, aby unieważnić umowę. Wysłanie zawiadomienia do ubezpieczającego nie wystarczy.