Co To jest gwarancja osobista?

termin gwarancja osobista odnosi się do prawnej obietnicy osoby fizycznej na spłatę kredytu udzielonego przedsiębiorstwu, dla którego pełnią funkcję dyrektora lub partnera. Udzielenie osobistej gwarancji oznacza, że jeśli firma nie będzie w stanie spłacić długu, jednostka ponosi osobistą odpowiedzialność za saldo. Gwarancje osobiste zapewniają dodatkowy poziom ochrony emitentom kredytów, którzy chcą mieć pewność, że zostaną spłacone.

jak działają Gwarancje osobiste

Gwarancje osobiste są wykorzystywane w transakcjach kredytowych w celu zabezpieczenia finansowania dla firm. Są one wykorzystywane przez nowe i małe firmy-ogólnie dla firm, które nie mogą być ustalone lub dla tych, którzy mają niewystarczającą historię kredytową, aby kwalifikować się do pożyczek i innych kredytów na własną rękę. Gdy udzielana jest gwarancja osobista, zleceniodawcy firmy zastawiają własne aktywa i zgadzają się spłacić dług z kapitału osobistego w przypadku niewykonania zobowiązania przez firmę. Krótko mówiąc, właściciel firmy lub zleceniodawca staje się cosigner na wniosek kredytowy.

oto jak to działa. Kredytodawcy mogą wymagać od właścicieli firm lub kadry kierowniczej udzielenia osobistej gwarancji w celu uzyskania dostępu do kredytu, jeśli firma jest zbyt Nowa lub ma złą historię kredytową. Kapitał zakładowy obejmuje swoją własną historię kredytową i profil jako część wniosku kredytowego, który stanowi podstawową podstawę dla ubezpieczenia. Gdy gwarancja osobista jest używany, wnioskodawca zawiera ich numer ubezpieczenia społecznego (SSN)dla twardego dochodzenia kredytowego, jak również szczegóły dotyczące dochodów osobistych osoby. Informacje te są uzupełnieniem numeru identyfikacyjnego pracodawcy firmy (EIN) i sprawozdania finansowego.

zarząd może również zastawić własne aktywa osobiste—rachunki kontrolne, konta oszczędnościowe, Samochody i nieruchomości—i zgodzić się na spłatę długu z kapitału osobistego w przypadku, gdy firma nie wywiązuje się w ramach ich osobistej gwarancji. Nie tylko sprawia to, że kredyt jest bardziej dostępny dla firm, ale także zmniejsza ryzyko dla wierzycieli, ponieważ mają oni prawne roszczenia do majątku osobistego danej osoby. Poprawia również warunki, które będą oparte na profilu zarówno firmy, jak i osoby fizycznej w procesie ubezpieczeniowym.

właściciele małych firm i Kadra zarządzająca Zwykle dokonują znacznej inwestycji początkowej przy użyciu własnego kapitału. Jest to jeden z powodów, dla których oferują osobiste Gwarancje uzyskania kredytu – ponieważ mają żywotny interes w uruchomieniu i rozwoju swoich firm. W związku z tym przedsiębiorstwa mogą być zobowiązane do płacenia wierzycielom miesięcznych rat zamiast generowania zwrotu dla inwestorów kapitałowych.

uwagi specjalne

chociaż dobrze ugruntowane firmy o znaczących profilach kredytów komercyjnych mogą uzyskać kredyt bez osobistej gwarancji, nadal mogą z nich korzystać w swoich aplikacjach. Kredyt z gwarancją osobistą może być tanim sposobem na uzyskanie środków przez firmę. Ale jeśli firma nie jest w stanie wygenerować wystarczających przychodów i zarobków, osoba może ponieść znaczne straty. Pamiętaj, że w przypadku skorzystania z gwarancji osobistej, zleceniodawca ponosi osobistą odpowiedzialność w przypadku niewykonania zobowiązania. Daje wierzycielom prawo do wszystkich zastawionych aktywów osobistych jednostki.

raport New York Timesa na temat podatków byłego prezydenta Trumpa wskazuje, że wybrał tę drogę, osobiście gwarantując „pożyczki i inne długi w wysokości 421 milionów dolarów” do 2018 roku. Zapewniło to korzyść, a także-branie odpowiedzialności umożliwia właścicielowi firmy wykorzystanie tych strat do zrównoważenia bieżących i przyszłych podatków, które są winni.

powiedziawszy to, właściciele firm powinni być szczególnie ostrożni, gdy ubiegają się o kredyt, ponieważ warunki mogą wymagać osobistej gwarancji. Kandydaci powinni szukać języka we wniosku kredytowym, takich jak ” Ty, jako osoba fizyczna i pełnomocnik firmy…zgadzają się być solidarnie odpowiedzialni ze spółką za wszystkie opłaty na koncie.”

pożyczki SBA

wielu prywatnych kredytodawców wymaga osobistych gwarancji, zanim udzielą kredytu niektórym rodzajom firm. Wiele osób może nie zdawać sobie sprawy z tego, że Small Business Administration (SBA) wymaga również od zleceniodawców oferowania gwarancji osobistych w celu uzyskania pożyczki SBA. Każdy, kto jest zainteresowany biznesem w wysokości 20% lub większej, musi udzielić SBA bezwarunkowej gwarancji osobistej. Pożyczki te są wspierane przez SBA, ale są wydawane przez partnerów pożyczkowych administracji.

rodzaje gwarancji osobistych

istnieją dwa powszechne rodzaje gwarancji osobistych—ograniczone i nieograniczone. Ograniczone gwarancje pozwalają kredytodawcom na pobranie pewnej kwoty pieniędzy lub pewnego procentu pozostałego salda od głównego lub właściciela firmy. Gwarancje te są powszechne, gdy istnieje wielu zleceniodawców, którzy mogą spłacić pewną część długu. Na przykład, jeśli firma nie wywiązuje się ze swojej pożyczki, pożyczkodawca może ścigać każdego głównego kapitału za 25% salda.

nieograniczone Gwarancje wymagają jednak, aby główny zobowiązany był odpowiedzialny za pełne zaległe saldo. Gwarancje osobiste wymagane przez SBA są uważane za Gwarancje nieograniczone. Jeśli więc firma nie może wypełnić swoich zobowiązań dotyczących pożyczki z osobistą gwarancją, pożyczkodawca może udać się do głównego, aby odzyskać pełne zaległe saldo. Jeśli nie ma wystarczającej ilości aktywów płynnych dostępnych – poprzez sprawdzanie i inne, podobne rachunki-pożyczkodawca może przejąć inne aktywa, takie jak nieruchomości lub Pojazdy.