masz ochotę przeczytać swoją politykę?więcej pytań niż odpowiedzi? Nie jesteś sam. Ubezpieczenia są wypełnione żargonem. Chociaż istnieje dobry powód, aby Twoja polisa ubezpieczeniowa była potworem 100 + strona wypełniona zawrotną siecią definicji i wykluczeń, „dlaczego” tak naprawdę nie ma znaczenia dla większości ludzi…po prostu chcą wiedzieć, co jest objęte. Chcemy pomóc!

co to jest retencja?

w ubezpieczeniach słowo retencja jest zawsze związane z tym, jak firma radzi sobie z ryzykiem biznesowym. Kiedy „zatrzymujesz” ryzyko, zwykle oznacza to, że go nie ubezpieczasz. Powszechną alternatywą byłoby zapłacić firmie ubezpieczeniowej roczną składkę, aby wziąć to ryzyko z rąk.

ale jesteśmy bardziej konkretni niż to, gdy patrzymy na stronę deklaracji Twojej polisy. Jeśli masz dyrektorów & urzędników, błędy & pominięcia lub Polityka odpowiedzialności cybernetycznej (między innymi), prawdopodobnie go widziałeś, a następnie kwotę w dolarach. Przewoźnik odnosi się konkretnie do czegoś, co nazywa się samozaspokojonym zatrzymaniem (SIR).

jest to kwota pieniędzy, którą musisz zapłacić za roszczenie, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić.

przewoźnik prosi Cię o „zatrzymanie” części ryzyka w postaci niewielkiej kwoty samoubezpieczenia. Kwota, o którą proszą cię, zależy od tego, kim jesteś i jakie ubezpieczenie kupujesz. Polityka odpowiedzialności Powierniczej startupu jest uważana za niski poziom ryzyka, więc dla każdego roszczenia może zostać zatrzymana tylko 1000 USD (lub nawet 0 USD). Polityka Odpowiedzialności Zawodowej dla funduszu hedgingowego jest uważana za wysokie ryzyko, więc zatrzymanie może wynosić nawet $250,000. Duże spółki publiczne mogą mieć d&o polisy z ubezpieczeniem własnym w wysokości 1 000 000 USD lub więcej.

Dlaczego muszę płacić za utrzymanie?

jak wspomnieliśmy powyżej, chodzi częściowo o to, ile ryzyka jest zagrożone. Ale są pewne mniej oczywiste powody, dla których musisz zapłacić retencję. Możesz mieć powód, by być z tego powodu szczęśliwy … OK, więc nie jestem szczęśliwy per se, ale po prostu nas wysłuchaj.

• to odstraszacz: retencja oznacza, że masz skórę w grze. Jeśli popełnisz błąd, będziesz musiał się wtrącić. Firmy ubezpieczeniowe uważają, że promuje to osobistą odpowiedzialność, pozwalając im na podejmowanie większego ryzyka ze strony większej liczby firm.
• to narzędzie kontroli kosztów: wraz ze wzrostem prowizji, spadkiem składek i odwrotnie. Pozwala to na dopasowanie cen dla firm, które chcą zarządzać kwotą ryzyka, które chcą zachować, a co zapłacą, aby odepchnąć firmę ubezpieczeniową.
• to sprawia, że ubezpieczenie jest tańsze dla każdego: roszczenia są drogie. Niezależnie od tego, czy w końcu zapłacą roszczenie, kiedy złożysz roszczenie, rozpoczyna się łańcuch zdarzeń, który kosztuje firmę ubezpieczeniową czas i pieniądze. Tak więc retencja określa poziom odniesienia dla tego, jak poważne musi być roszczenie, zanim przewoźnik rozpocznie ten łańcuch zdarzeń. Bez niego małe” uciążliwe ” roszczenia popchnęłyby składki w całej branży.

czy to nie to samo co odliczenie?

w zasadzie? Tak. Ale jeśli naprawdę chcesz zagłębić się w sedno różnic, zalecamy zapoznanie się z tym artykułem od naszych przyjaciół z Międzynarodowego Instytutu Zarządzania Ryzykiem.