w branży ubezpieczeniowej rabaty to praktyka, w której podaje się coś wartościowego, aby sprzedać polisę, która nie jest przewidziana w samej polisie. Przykładem rabatu jest sytuacja, gdy potencjalny nabywca ubezpieczenia otrzymuje zwrot całości lub części prowizji za sprzedaż ubezpieczenia. Rabaty mogą być dokonywane w formie gotówki, prezentów, usług, płatności składek, zatrudnienia lub prawie każdej innej wartości.

Krajowy Związek komisarzy ubezpieczeniowych ogłosił wzór „ustawy o nieuczciwych metodach konkurencji oraz nieuczciwych i oszukańczych czynach i praktykach w działalności ubezpieczeniowej” (wzór ustawy). Zgodnie z Ustawą wzorcową praktyka rabatowa polegająca na podziale prowizji ubezpieczeniowych z konsumentem w celu wywołania sprzedaży jest klasyfikowana zarówno jako nieuczciwa metoda konkurencji, jak i nieuczciwe lub oszukańcze działanie lub praktyka w działalności ubezpieczeniowej. Ustawa modelowa skierowana jest do firm, agentów i brokerów. Niektóre stany rozszerzają zakaz rabatów na konsumenta lub potencjalnego nabywcę ubezpieczenia.

wszystkie państwa zareagowały przyjmując ustawę wzorcową w całości lub w części. Niektóre państwa przestrzegały zasad zawartych w ustawie modelowej, zgodnie z którymi rabaty są formą dyskryminacji cenowej, ponieważ wszyscy ubezpieczający w tej samej puli aktuarialnej mogą nie otrzymywać bodźców pozakontraktowych. Jednak obawy polityczne leżące u podstaw uchwalenia przepisów antybratingowych w wielu państwach były i nadal są takie, że rabaty zachęcają ubezpieczyciela do niewypłacalności, skutecznie dyskontując składki ubezpieczeniowe.

Definicja co stanowi rabat jest różna w zależności od stanu. Jednak praktyka rabatowa zwrotu części prowizji agenta do potencjalnego ubezpieczonego jest zabroniona we wszystkich stanach z wyjątkiem Florydy i Kalifornii. Sąd Najwyższy Florydy obalił statuty antybatowe stanu jako nieuzasadnione ograniczenie konkurencyjnych cen. Uznając „interes ustawodawcy w ochronie ubezpieczycieli tytułu własności i agentów przed niewypłacalnością”, sąd uznał, że uzasadniony interes ” nie został poparty przez statut antybratingowy.”Sąd Najwyższy Florydy potwierdził Ważność rabatu agent premium w decyzji z 2000 roku. W praktyce rabat nie jest powszechną praktyką, ponieważ agent musi zaoferować ten sam rabat wszystkim potencjalnym zakupom. Chociaż sąd w dolnej Kalifornii podtrzymał Ważność statutów anty-rabatowych, decyzja została poddana dyskusji wraz z przejściem propozycji 103 w 1988. Sąd Najwyższy Kalifornii ostatecznie podtrzymał Ważność rabatów.

chociaż ustawa modelowa dotyczy wyłącznie ubezpieczeń na życie, zdrowotnych i wypadkowych, duża liczba państw rozszerza przepisy dotyczące rabatów na inne rodzaje ubezpieczeń. Kilka Stanów zabrania ubezpieczonemu pobierania rabatu od agenta lub brokera. Niektóre państwa przyjęły przepis ustawy o modelach licencjonowania producentów. Ta modelowa ustawa pozwala osobie (osobie fizycznej lub podmiotowi gospodarczemu), która nie jest licencjonowana w państwie, na pobranie prowizji zastępczej, o ile osoba ta nie sprzedaje, nie prosi ani nie negocjuje ubezpieczenia w państwie, a płatność nie narusza państwowych przepisów dotyczących rabatów.

większość stanów daje naczelnemu regulatorowi ubezpieczeniowemu prawo do zbadania i ukarania firm ubezpieczeniowych, które pozwalają agentom lub brokerom udzielać rabatów konsumentom. Różne sankcje cywilne, w tym cofnięcie licencji, zakaz wznowienia i zakazy są standardowymi środkami zaradczymi. Sankcje karne są również dostępne za bezprawne rabaty w niektórych stanach.

statut zakazywał pośrednikom ubezpieczeniowym negocjowania wysokości prowizji z klientami oraz oferowania klientom rabatu części prowizji.