kiedy osiągniesz 50 lat, twoje zobowiązania życiowe i finansowe prawdopodobnie wyglądają nieco inaczej niż w przypadku, powiedzmy, dwudziestki. możesz się zastanawiać, czy w ogóle potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Zanim podejmiesz decyzję, zastanów się, czy polisa na życie nadal ma sens — i czy wyższe składki pasują do Twojego budżetu.

Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie, jeśli mam więcej niż 50 lat?

jako dziecko warto przyjrzeć się ubezpieczeniu na życie w takich sytuacjach:

• masz ludzi, którzy polegają na Twoich dochodach. Przede wszystkim ubezpieczenie na życie jest polisą ochrony dochodów. Jeśli masz bliskich polegających na swoich dochodach na pokrycie kosztów utrzymania, polisa może złagodzić ich obciążenie finansowe, gdy odejdziesz-zwłaszcza jeśli nie masz wiele oszczędności.
• chcesz chronić swój majątek. Ubezpieczenie na życie jest aktywem płatnym po śmierci, co oznacza, że wpływy z Twojej polisy zazwyczaj nie przechodzą przez probate. Jeśli zgromadziłeś aktywa przez całe życie, polisa może pomóc spadkobiercom utrzymać te aktywa i zapłacić należne podatki.
• chcesz się upewnić, że jesteś ubezpieczony, jeśli zachorujesz. Do większości polis można dodać zasiłek z tytułu przyspieszonej śmierci lub choroby krytycznej. Ci zawodnicy wypłacają część polisy, jeśli zdiagnozowano u ciebie poważną chorobę, która może zrównoważyć stres finansowy, jeśli musisz poddać się leczeniu.
• chcesz zadbać o koszty pogrzebu. Wiele osób po pięćdziesiątce kupuje polisę, aby po prostu zapłacić za pochówek i wydatki na koniec życia. Pogrzeb może kosztować 10 000 USD lub więcej, więc wypłata z polisy na życie może pomóc twojej rodzinie w żałobie.

ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla osób powyżej 50 roku życia?

Możesz znaleźć niedrogie ubezpieczenie na życie powyżej 50 bez utraty jakości ubezpieczenia. Prostym sposobem na rozpoczęcie pracy jest porównanie dostawców ubezpieczeń na życie, którzy oferują polisy zgodnie z potrzebnym ubezpieczeniem. Patrząc na polisy, zauważysz, że począwszy od 50 roku życia, składki na ubezpieczenie na życie zaczynają drastycznie rosnąć.

przyjrzyjmy się kosztowi 20-letniej polisy na życie z 500 000 dolarów ubezpieczenia dla człowieka w doskonałym zdrowiu. Według naszych badań, 50-letni mężczyzna w dobrym zdrowiu może otrzymać polisę od Legal & General za około 74,39 USD miesięcznie. Jednak ta sama kwota ubezpieczenia od tych samych dostawców byłaby dwukrotnie wyższa, jeśli kupiłbyś polisę w wieku 57 lat, a miesięczne składki wzrosłyby do 148,35 USD.

więc jak dojdziesz do 50-tki, zastanów się nad wykupieniem polisy wcześniej, a nie później, aby zablokować niższą składkę.

przykładowe miesięczne stawki ubezpieczenia na życie dla osób powyżej 50 roku życia

pobraliśmy przykładowe stawki dla 20-letniej, 500 000 USD polisy na życie dla zdrowego 50-letniego mężczyzny i kobiety w doskonałym zdrowiu.

jak uzyskać tanie ubezpieczenie na życie powyżej 50 lat

najlepiej porównać ubezpieczycieli. Każdy ubezpieczyciel ma własne wytyczne dotyczące ubezpieczania, co oznacza, że w inny sposób analizuje czynniki takie jak twoje zdrowie, historia choroby, zawód i styl życia.

istnieją inne sposoby, aby zapewnić niższą stopę, w tym:

• osiągnąć zdrową wagę. Ubezpieczyciele patrzą na BMI podczas ustalania stawek, więc utrzymanie zdrowej wagi może pomóc Ci zablokować niższą składkę.
• rzuć palenie. Ponieważ palenie jest związane z wieloma problemami zdrowotnymi, palacze płacą od dwóch do trzech razy więcej za ubezpieczenie. Jeśli uda ci się pozbyć nałogu, potencjalnie zaoszczędzisz setki lub tysiące dolarów w składkach przez cały okres swojej polisy.
• monitoruj swój stan zdrowia. Jeśli masz stan zdrowia, taki jak wysokie ciśnienie krwi w wieku 50 lat, prawdopodobnie zostaniesz obciążony wyższą stawką. Ale jeśli możesz udowodnić swojemu ubezpieczycielowi, że trzymasz się swojego stanu i bierzesz przepisane leki, możesz nie zostać ukarany tak bardzo.
• ubiegaj się o ochronę, gdy tylko jej potrzebujesz. Wiek jest numerem jeden dla stawek ubezpieczenia na życie. Im jesteś starszy, tym więcej zapłacisz — więc złóż wniosek o polisę raczej wcześniej niż później, aby uzyskać niższą stawkę.

jakie ubezpieczenie na życie mogę uzyskać po 50-tce?

te polisy to najlepszy wybór dla kogoś po 50-tce:

• Term life insurance. Oferuje to tymczasowe pokrycie przez określony okres czasu, np. 10, 15 lub 20 lat. Możesz kupić polisę, która wygasa, gdy nie masz już zobowiązań finansowych — na przykład w roku, w którym przejdziesz na emeryturę lub spłacisz kredyt hipoteczny, lub gdy twoje wnuki pójdą na studia. Jeśli umrzesz w tym okresie, twoi beneficjenci otrzymują gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci.
• ubezpieczenie na całe życie. Jeśli chcesz traktować polisę ubezpieczeniową na życie jako aktywa pieniężne, przyjrzyj się całemu życiu. Część składek jest inwestowana w celu nadania polisie wartości gotówkowej, która z czasem zyskuje odsetki po ustalonej stopie. Gdy już zbudujesz wystarczającą wartość pieniężną, możesz zacząć pożyczać na poczet swojej polisy-co może być przydatne, jeśli masz duże wydatki do pokrycia, takie jak remont domu.
• ostateczne ubezpieczenie kosztów. Często sprzedawane osobom w wieku 55 lat, polisy te mają na celu pokrycie kosztów wycofania z eksploatacji, takich jak pogrzeb i rachunki za opiekę medyczną.
• uproszczone ubezpieczenie na życie. Jeśli masz wcześniejszy stan zdrowia, możesz zrezygnować z badania lekarskiego z uproszczonym ubezpieczeniem na życie. Może być jednak konieczne wypełnienie kwestionariusza zdrowotnego.

których zawodników powinienem dodać do polisy?

w zależności od potrzeb możesz dodać tych zawodników do swojego ubezpieczenia:

• Umożliwia dostęp do części zasiłku na wypadek śmierci, gdy jeszcze żyjesz, jeśli zdiagnozowano u ciebie nieuleczalną chorobę.
• opieka długoterminowa. Wypłaca część zasiłku pogrzebowego, aby pomóc Ci pokryć koszty opieki długoterminowej, takie jak Dom opieki lub prywatna Pielęgniarka.
• Term conversion rider. Dostępny na okresowych polisach na życie, ten jeździec daje możliwość przejścia na stałe pokrycie później-zwykle przed 65 lub 70. urodzinami.

Czy mogę ubiegać się o ubezpieczenie na życie bez badania lekarskiego?

tak. Niektóre polisy nie wymagają badania lekarskiego-jak pogrzeb, uproszczone wydanie i gwarantowane ubezpieczenie emisji. Jednak te zasady są drogie i ograniczone do małych kwot, takich jak $25,000 lub $50,000. Jeśli nie masz wcześniej istniejącego stanu lub nie potrzebujesz szybko ubezpieczenia, prawdopodobnie będziesz w stanie obniżyć składki, przystępując do badania lekarskiego.

Jak znaleźć odpowiednią polisę ubezpieczeniową na życie jeśli masz ponad 50 lat

podczas gdy uzyskanie ubezpieczenia na życie w wieku 50 lat lub starszych jest dość łatwe w dzisiejszych czasach, ważenie opcji ma kluczowe znaczenie, gdy próbujesz uzyskać najtańszą polisę, która spełnia Twoje potrzeby. Oto kilka prostych kroków, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie polisy na życie:

• przeczytaj regulamin. Upewnij się, że otrzymujesz właściwą ochronę bez zbędnych funkcji, aby uniknąć przepłacania za polisę. Nie wahaj się zadawać pytań o wszelkie szczegóły dotyczące polityki, które są dla ciebie niejasne.
• zastanów się nad swoim zdrowiem. Jeśli ubezpieczyciel, z którym się ubiegasz, wymaga testu medycznego, wiedz, że wszelkie istniejące wcześniej choroby, nawyki związane ze stylem życia i rekordy jazdy mogą znacząco wpłynąć na koszt składek.
• Szukaj rabatów. Ubiegając się o ubezpieczenie, weź pod uwagę potrzeby ubezpieczeniowe partnera lub współmałżonka — możesz uzyskać zniżkę na składki. Ubezpieczyciele zazwyczaj oferują również zniżki, jeśli płacisz składki rocznie.
• Porozmawiaj z brokerem ubezpieczeniowym. Jeśli nie masz pewności, który plan ubezpieczenia na życie ma dla ciebie sens i mieści się w Twoim budżecie, konsultant ubezpieczeniowy prawdopodobnie ma możliwość przedstawienia rekomendacji dotyczących Polis po konkurencyjnych cenach.

co jeśli moja aplikacja została odrzucona i mam więcej niż 50 lat?

poproś dostawcę o ponowną ocenę wniosku o ubezpieczenie na życie. Mogą poprosić o dodatkowe informacje medyczne, aby ustalić, czy są w stanie zapewnić Ci ochronę i podjąć wszelkie ryzyko, które możesz stwarzać.

Jeśli nadal nie możesz uzyskać ochrony, a Twoja aplikacja została odrzucona, rozważ alternatywy, takie jak ubezpieczenie pogrzebowe lub ubezpieczenie na życie bez egzaminu lekarskiego.

Porównaj najlepsze ubezpieczenie na życie dla ponad 50

jakie są moje szanse na odejście po 50-tce?

według naszych danych dotyczących średniej długości życia, jeśli jesteś typową zdrową 53-letnią kobietą, ryzyko śmierci w ciągu najbliższych pięciu lat wynosi 2,38%. Dla mężczyzny liczba ta jest nieco wyższa i wynosi 3,86%.

aby umieścić to wszystko w kontekście, spójrzmy na średnią długość życia w USA. Kobieta, która kończy 65 lat, może oczekiwać, że dożyje wieku 86,6, podczas gdy mężczyzna prawdopodobnie dożyje wieku 84,3. To są tylko średnie; około jedna czwarta wszystkich 65-latków w USA dotrze do swoich 90. urodzin.

alternatywy dla ubezpieczenia na życie jeśli masz więcej niż 50 lat

Jeśli polisa na życie nie jest odpowiednia dla Ciebie, rozważ następujące rodzaje polis:

• ubezpieczenie na wypadek choroby krytycznej. Ubezpieczenie to wypłaca świadczenie ryczałtowe, jeśli zdiagnozowano u ciebie stan zagrażający życiu określony w polisie. Schorzenia objęte są różnie w zależności od dostawcy, ale często obejmują raka, choroby serca, udary i główne przeszczepy narządów. Wypłatę można przeznaczyć na leczenie i rehabilitację.
• ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa. Najprawdziwszy Rodzaj ochrony dochodów, polisy dotyczące niepełnosprawności wypłacają Miesięczne świadczenia, jeśli zostaniesz niepełnosprawny i nie możesz już pracować. W zależności od ubezpieczenia polisa może zastąpić od 40% do 80% wypłaty.

Podsumowując

aby uzyskać idealne ubezpieczenie, jeśli masz więcej niż 50 lat, poświęć czas na rozejrzenie się i porównanie Polis i składek na życie.

pamiętaj, że nie ma jednej najlepszej polityki na rynku — najlepszą polisą jest ta, która oferuje potrzebną ochronę na elastycznych warunkach w przystępnej cenie.