punkt zainteresowania
jeśli twoim głównym zadłużeniem jest kredyt hipoteczny i szukasz emerytury — lub jesteś po prostu gotowy, aby zmniejszyć ogólne miesięczne wydatki — teraz może to być odpowiedni czas, aby pracować nad wyeliminowaniem miesięcznej płatności za dom na dobre.
Jeśli chcesz wyeliminować dług i poprawić swoją sytuację finansową, spłata kredytu mieszkaniowego może wydawać się naturalnym miejscem do rozpoczęcia. Jeśli pierwotny okres kredytowania i harmonogram amortyzacji nadal masz dokonywania płatności przez kolejne 20 + lat lub tak, choć, możesz się zastanawiać, czy wcześniejsza spłata jest w ogóle możliwe.
spłata kredytu hipotecznego w ciągu 10 lat wymaga pewnego wysiłku, ale dzięki odpowiednim strategiom i narzędziom możesz mieć duży wpływ na pozostałą część kapitału, a być może nawet spłacić dom w ciągu dekady lub mniej. Więc, wykopać kalkulator spłaty kredytu hipotecznego i korzystać z tych ważnych wskazówek do spłaty kredytu mieszkaniowego w 10 lat.
jak spłacać kredyt hipoteczny wcześnie
rozpocznij boczny hustle
Przeciętny boczny hustle przynosi 1122 USD miesięcznie i zajmuje średnio dodatkowe 12 godzin tygodniowo. Poświęcając tę dodatkową kwotę każdego miesiąca na kredyt hipoteczny, Możesz zrobić ogromne wgniecenie w tym, co jesteś winien. Będziesz musiał użyć kalkulatora kredytowego, aby schrupać liczby na swój kredyt, ale dla kogoś rozpoczynającego kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 USD na 30 lat z 5% odsetkami, płacąc dodatkowe 1122 USD każdego miesiąca może skrócić ponad 20 lat od harmonogramu spłaty.
Jeśli jesteś w stanie poświęcić więcej lub masz partnera, który może również odebrać boczny kredyt, możesz spłacić kredyt mieszkaniowy w połowie czasu-lub 10 lat mieszkania.
poświęć wszystkie dodatkowe wiatry na kredyt hipoteczny
Jeśli poważnie myślisz o spłacie kredytu hipotecznego za 10 lat, planuj poświęcić wszelkie dodatkowe wiatry gotówkowe na kredyt hipoteczny. Dodaj swój roczny zwrot podatku, roczną premię pracowniczą, prezenty, spadek lub wygrane na loterii, a prawdopodobnie każdego roku otrzymasz znaczną sumę. Dzięki 30-letniemu kredytowi hipotecznemu w wysokości 200 000 USD, dokonywanie dodatkowej płatności w wysokości 12 000 USD raz w roku pozostawi cię zaledwie dwa miesiące przed spełnieniem swojego 10-letniego celu spłaty.
dokonaj dodatkowej płatności co miesiąc
za tradycyjny plan spłaty, płacąc dwa razy więcej każdego miesiąca, skrócisz czas spłaty o połowę. Ale pod wpływem odsetek złożonych, dokonywanie dodatkowej miesięcznej płatności działa jeszcze bardziej na Twoją korzyść. Na przykład, jeśli masz pięć lat na 30-letni kredyt hipoteczny na 300 000 USD z odsetkiem 3,5%, Twoje miesięczne płatności wyniosą 1 347,13 USD. Płacąc tę dodatkową kwotę każdego miesiąca, począwszy od dzisiaj, spłacasz kredyt hipoteczny za 9 lat i 10 miesięcy.
refinansowanie na 10-letni okres
firmy hipoteczne zazwyczaj cytują 30-letni kredyt hipoteczny, ale wielu kredytodawców wystawi 10-letni kredyt hipoteczny, gdy poprosi. Refinansowanie do 10 lat zajmie domysły z wcześniejszego planu spłat i zapewni harmonogram dokładnie, ile będziesz musiał płacić każdego miesiąca, aby wyeliminować kredyt hipoteczny do końca dekady. Jako bonus, stopy procentowe na 10-letnie pożyczki są często niższe niż te na 30-letnie pożyczki, więc prawdopodobnie będziesz płacić mniej od odsetek każdego miesiąca za pożyczkę.
kiedy dobrze jest wcześniej spłacić kredyt hipoteczny
twój kredyt hipoteczny jest twoim jedynym poważnym długiem
Jeśli spłaciłeś wszystkie inne długi, takie jak notatki samochodowe, Kredyty studenckie i dług z karty kredytowej, może nadszedł czas, aby zacząć spłacać kredyt hipoteczny. Gdy jesteś wolny od długów, można pracować w kierunku podejmowania innych inwestycji i celów budowania bogactwa.
aktywnie przygotowujesz się do emerytury
Na emeryturze twoje dochody będą prawdopodobnie niższe niż w trakcie pracy, więc najlepiej zaplanować wcześniej. Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu najbliższych 15 lat, dobrym pomysłem może być wyeliminowanie spłaty kredytu hipotecznego podczas pracy, dzięki czemu musisz martwić się tylko o regularne wydatki domowe, ubezpieczenie i podatki.
masz już płynny fundusz awaryjny
gdy zaczniesz przeznaczać znaczną część swoich dochodów na spłatę kredytu hipotecznego, jeden nieoczekiwany wypadek może całkowicie pokrzyżować Twoje plany, jeśli nie jesteś przygotowany. Jeśli już zgromadziłeś oszczędności gotówkowe na pokrycie wydatków od 3 do 6 miesięcy, będziesz w dobrej sytuacji, aby rozpocząć agresywny plan spłaty w domu.
kiedy jest to zły pomysł, aby spłacić kredyt hipoteczny wcześnie
masz inne wysokie oprocentowanie długu
oprocentowanie zadłużenia karty kredytowej i notatki samochodowe są często wyższe niż kredytu hipotecznego, więc należy umieścić wszelkie dodatkowe dochody w kierunku coraz ten dług spłacony tak szybko, jak to możliwe pierwszy.
Twoja sytuacja zatrudnienia jest niestabilna
Jeśli stracisz pracę, możesz być zmuszony do zaprzestania wcześniejszych planów spłaty lub, co gorsza, refinansowania kredytu mieszkaniowego i przedłużenia płatności, aby związać koniec z końcem, co naprawdę może zniechęcić cię do osiągnięcia celów finansowych.
masz dostęp do innych wysokodochodowych rachunków inwestycyjnych
twój kredyt hipoteczny prawdopodobnie kosztuje cię mniej niż 5% odsetek rocznie. Jeśli weźmiesz te same środki, które wykorzystałbyś do dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego i zainwestujesz je na koncie zarabiającym 10% odsetek lub więcej, nadal idziesz do przodu. Możesz być w znacznie lepszej sytuacji finansowej po 10 lub 15 latach, inwestując te pieniądze i kontynuując spłatę kredytu hipotecznego zgodnie z pierwotnym harmonogramem.
spłacasz kredyt hipoteczny wcześniej? Oto co dalej
po likwidacji kredytu hipotecznego ważne jest podjęcie odpowiednich kroków w celu zapewnienia, że kredyt zostanie zamknięty i wszystkie odpowiednie strony zostaną powiadomione. Będziesz także chciał zachować stabilność finansową, przygotowując się do płatności, które były wcześniej obsługiwane za pośrednictwem rachunku powierniczego, takich jak podatki lub ubezpieczenie. Te staną się Twoim obowiązkiem po spłaceniu kredytu hipotecznego.
aby sfinalizować spłatę, należy:
- uzyskać dokumentację od kredytodawcy hipotecznego potwierdzającą, że pożyczka została w całości spłacona.
- sprawdź, czy zastaw został wydany w akcie własności i skontaktuj się z biurem rejestratora hrabstwa z pełną dokumentacją, jeśli zastaw jest nadal zapisany po 90 dniach.
- poinformuj swojego rzeczoznawcę ds. podatku od nieruchomości, że Twoja pożyczka jest w całości spłacona. Sprawdź, czy wyślą wszystkie przyszłe rachunki za podatek od nieruchomości bezpośrednio do ciebie, a nie do Twojej firmy hipotecznej.
- powiadom firmę ubezpieczeniową właściciela domu, że Twoja pożyczka jest spłacona w całości i że nie będziesz już dokonywać płatności za pośrednictwem escrow. Jest to świetny czas, aby ponownie ocenić poziom pokrycia i skalować w górę lub w dół, jeśli zajdzie taka potrzeba.
- skontaktuj się z firmą zajmującą się kredytami hipotecznymi i poproś o zwrot wszelkich kwot pozostających na twoim koncie depozytowym.
- Otwórz konto, aby zacząć oszczędzać na nadchodzące podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu. Możesz zacząć od otrzymania zwrotu depozytu.