ce este o perioadă de predare?

perioada de predare este perioada de timp pe care un investitor trebuie să o aștepte până când poate retrage fonduri dintr-o anuitate fără a se confrunta cu o penalizare. Perioadele de predare pot dura mulți ani, iar retragerea banilor înainte de sfârșitul perioadei de predare poate duce la o taxă de predare, care este în esență o taxă de vânzare amânată. În general, dar nu întotdeauna, cu cât perioada de predare este mai lungă, cu atât sunt mai buni ceilalți termeni ai anuității.

înțelegerea perioadelor de predare

perioadele de predare sunt menite să descurajeze investitorii de la anularea contractelor, de obicei pe termen lung. Deși acest lucru ar putea opri un investitor să ia o decizie emoțională și pripită pe o piață ciclică, poate limita, de asemenea, flexibilitatea investitorului de a muta banii dacă activele nu funcționează bine. În schimb, perioadele de predare nu sunt, în general, o problemă pentru investitorii care nu au nevoie de numerar rapid sau de lichiditate sau pentru cei care primesc randamente peste piață.

după ce perioada de predare a trecut, investitorul este liber să retragă fondurile fără a fi supus unei taxe. De obicei, taxele de predare reprezintă un procent din suma de retragere. În multe cazuri, taxa de predare scade în timp. Unele anuități nu au o perioadă de predare și, prin urmare, nu există taxe de predare. O anuitate tipică ar putea avea o perioadă de predare de șase ani și o taxă de predare care începe de la 6% și scade cu 1% în fiecare an.

exemplu de perioade de predare

ca exemplu ipotetic, să presupunem că ați achiziționat o anuitate de 10.000 USD în 2010 cu o perioadă de predare care are o taxă de predare de 6% în primul an, scăzând cu 1% în fiecare an după. Dacă ați închis anuitatea în 2013, care este în al treilea an al perioadei de predare, ați plăti o taxă de 4% din cei 10.000 USD sau 400 USD. Perioada de predare se va încheia în 2017, moment în care vă puteți retrage 10.000 USD fără a plăti o taxă de predare. Pentru a evita eventualele taxe de predare, nu ar trebui să puneți bani într-o anuitate pe care ar putea fi necesar să o retrageți în timpul perioadei de predare.

dacă efectuați investiții suplimentare sau plăți de prime la anuitate, ar putea exista o perioadă de predare separată pentru fiecare investiție. Să presupunem că ați plătit 5.000 de dolari într-o anuitate în 2012 și încă 5.000 de dolari în 2013. Din nou, presupuneți o perioadă de predare de șase ani cu o taxă de 6% care scade cu 1% în fiecare an. Dacă ați retras întreaga sumă de 10.000 de dolari în 2014, ați fi în anul 2 al perioadei de predare la prima investiție de 5.000 de dolari, deci taxa dvs. ar fi de 5% sau 250 de dolari, dar ați fi doar în anul 1 al perioadei de predare la a doua investiție de 5.000 de dolari, astfel încât taxa de predare ar fi de 6% sau 300 de dolari, pentru o taxă totală de predare de 550 de dolari pentru a vă retrage 10.000 de dolari.