det enklaste sättet att beräkna låneränta är med en kalkylator eller ett kalkylblad, men du kan också göra det för hand om du föredrar det. För snabba svar, använd teknik – onlinekalkylatorer eller kalkylblad. För att förstå detaljerna, gör en del av matematiken själv. Du kommer att fatta mer välgrundade beslut när du förstår siffrorna.
typer av intresse
för att få rätt information måste du förstå exakt hur ränta debiteras, och det beror på lånet i fråga och långivarens regler.
till exempel tar kreditkort ofta ränta dagligen—så det är värt att göra en betalning så snart som möjligt. Andra långivare kan beräkna ränta månadsvis eller årligen. Denna detalj är viktig eftersom du måste använda rätt nummer för dina beräkningar. Långivare citerar vanligtvis räntor som en årlig procentsats (APR). Men om du betalar ränta varje månad måste du konvertera den kursen till en månadsavgift genom att dividera med 12 för dina beräkningar. Till exempel blir en årlig ränta på 12% en månadsränta på 1%.
Kalkylark och kalkylatorer
Om du vill göra så lite matematik som möjligt finns det två sätt att dra nytta av tekniken:
- Kalkylark: Microsoft Excel, Google Sheets och andra program gör det enkelt att bygga en modell av ditt lån. Med en grundmodell kan du ändra ingångar för att se hur olika lån jämför och se totala livstidsräntekostnader.
- lån amortering calculator: detta verktyg kommer att beräkna din månatliga betalning, visa hur mycket ränta är i varje betalning, och visa hur mycket du betalar ner ditt saldo varje månad.
hur man beräknar låneintresse själv
om du föredrar att inte använda ett kalkylblad eller kalkylator kan du göra allt för hand och bli ett proffs för att förstå räntekostnader.
för vanliga hem -, bil-och studielån är det bästa sättet att göra detta att bygga en amorteringstabell. Denna tabell beskriver varje betalning, månatlig ränta och huvudbelopp och ditt återstående lånebalans vid varje given tidpunkt (precis som ett kalkylblad eller en bra kalkylator gör). För att slutföra en beräkning behöver du flera bitar av information:
- räntan
- hur länge lånet varar
- lånebalansen du betalar ränta på (känd som huvudmannen)
- den månatliga betalningen
För en snabb uppskattning av räntekostnader kan en enkel ränteberäkning få dig ”nära nog.”
enkelt Ränteexempel
Antag att du lånar $100 vid 6% för ett år. Hur mycket ränta betalar du?
den enkla ränteformeln är:
- ränta = rektor x ränta x tid
- ränta = $100 x .06 x 1
- ränta = $6
de flesta lån är inte så enkla. Du betalar tillbaka under många år, och ränta debiteras varje år, ibland till och med sammansättning och får din balans att växa. När det gäller sammansatt ränta uppbär du räntekostnader på obetald ränta.
verkligt exempel
Antag att du lånar $100,000 vid 6% APR för att återbetalas månadsvis över 30 år. Hur mycket ränta betalar du? Antag att detta är ett vanligt avbetalningslån, som ett bostadslån. (Tips: den månatliga betalningen är $599.55.)
Du betalar faktiskt en annan ränta varje månad-helst minskar beloppet varje månad. Dessa lån går igenom en process som kallas amortering, vilket minskar ditt lånebalans över tiden när du fortsätter att göra betalningar.
tabellen längst ner visar hur dina Låneberäkningar kan se ut. Total ränta över de tre första betalningarna är $1,498.50 ($500 + $499.50 + $499). För att bygga den tabellen själv, använd stegen nedan:
- beräkna den månatliga betalningen.
- konvertera årskursen till en månadsavgift genom att dividera med 12 (6% årligen dividerat med 12 månader resulterar i en 0,5% månadsavgift).
- räkna månadsräntan genom att multiplicera månadsräntan med lånebalansen i början av månaden ($100,000 multiplicerat med 0.5% motsvarar $500 för den första månaden).
- subtrahera räntekostnaderna från den månatliga betalningen. Håll en löpande tally i en extra kolumn om du vill spåra intresse över tiden.
- applicera återstoden av den månatliga betalningen på återbetalning av kapitalbelopp. Så här minskar du ditt lånebalans-genom huvudbetalning.
- beräkna din återstående lånebalans.
- kopiera återstående lånebalans till början av nästa rad.
- Upprepa steg 2 till 8 tills lånet betalas ut.
du ser att en del av varje betalning går till räntekostnader, medan resten betalar ner lånebalansen. Betalningar under de första åren täcker främst dina räntekostnader, och detta gäller särskilt för långfristiga lån som en inteckning. Med tiden minskar räntedelen och du betalar ner lånet snabbare.
beräkning av kreditkortsränta
med kreditkort är beräkningen liknande, men det kan vara mer komplicerat. Din kortutgivare kan använda en daglig räntemetod eller bedöma ränta varje månad baserat på ett genomsnittligt saldo, till exempel. Minsta betalningar kommer också att variera beroende på kortutgivaren, beroende på kortutgivarens sätt att generera vinster. Kontrollera det finstilta i kreditkortsavtalet för att få detaljerna.
räntekostnader
ränta höjer effektivt priset på de saker du köper, oavsett om det är ett nytt hem, en bil eller utrustning för ditt företag. I vissa fall är dessa räntekostnader avdragsgilla-vilket är ytterligare en anledning att inte ignorera dem. I andra fall är ränta helt enkelt det pris du betalar för att använda någon annans pengar.
för att förstå din ekonomi är det klokt att beräkna räntekostnader när du lånar. Detta gör att du kan jämföra kostnaderna för olika lån och hjälper dig att utvärdera stora beslut som hur mycket du ska spendera på ett hus eller bil. Du kan jämföra långivare, välja mellan längre eller kortare lånevillkor och ta reda på hur mycket räntan verkligen påverkar dina totala räntekostnader.
Sample Amortization Table
| Period | Starting Balance | Payment | Periodic Interest | Principal | Remaining Balance |
| 1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |