ett stort antal investerare vill välja sina egna aktier, obligationer, ETF, fonder och andra investeringar. De tar en praktisk inställning till sin portfölj, och de gillar att ha total kontroll över varje köp och säljbeslut.
det är bra för vissa människor… men det är inte för alla.
de flesta människor har inte Ekonomi grader. De flesta människor är upptagna med jobb, barn, och hobbies och hoppas bara att ta en paus då och då. Om det låter som du, en online finansiell rådgivare eller robo rådgivare kan vara det bästa valet.
Wealthsimple, Betterment och Vanguard erbjuder alla möjligheter att automatisera dina investeringar samtidigt som dina kostnader är låga. Om du tror att en robo-rådgivare kan vara rätt val för dina pengar, läs vidare för att lära dig om dessa tre bästa alternativ i denna växande bransch.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | råd | mänsklig assisterad | mänsklig assisterad | mänsklig assisterad | socialt ansvarig |
om wealthsimple
wealthsimple är det nyaste av de tre företagen på denna lista. Det grundades 2014 av Michael Katchen, som fortfarande är VD. Företaget är baserat i Toronto och har ytterligare kontor i New York och London.
med denna robo-rådgivare kan du skapa ett konto på cirka fem minuter. Allt du behöver göra är att svara på några frågor, och Wealthsimple tar hand om allt annat. Baserat på din riskbedömning och dina mål kommer Wealthsimple att välja en portfölj med börshandlade fonder (ETF) för dig. Du kan ställa in automatiska bidrag och Wealthsimple kommer automatiskt att balansera din portfölj efter behov och återinvestera eventuella utdelningar du tjänar.
Wealthsimple ger dig tillgång till en människa som kan svara på dina frågor via telefon eller göra en portföljgranskning. Det finns också ett högavkastande, lågriskkonto som heter Wealthsimple Spara som rivaler online bank sparkonton.
Om du har ett saldo på upp till $100 000 kvalificerar du dig för ett grundläggande konto. Detta konto tar ut 0,50% per år i avgifter. Om du har $100,000 till $500,000, du kommer att kvalificera sig för en svart konto. Detta sänker din avgift till 0,40% och inkluderar en ekonomisk planeringsperiod och åtkomst till flygplatsloungen via Priority Pass. Över $500,000 och du får ytterligare uppmärksamhet och funktioner med Generationskontot.
Wealthsimple använder 10 ETF: er för att göra upp sina kundportföljer. Sex av dem kommer från Vanguard, eftersom det är ledande inom lågavgiftsfonder. Robo advisor använder också två ETF: er från iShares. De andra fonderna är WisdomTree Japan Hedged Equity Fund och VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. Totalt har Wealthsimple CA 3 miljarder dollar (cirka 2,2 miljarder US-dollar) i förvaltade tillgångar.
om förbättring
förbättring var pionjären bland robo-rådgivare. Detta investmentbolag grundades i augusti 2008 av VD Jon Stein. Från och med februari 2019 lyckades Betterment 13,5 miljarder dollar i tillgångar, och det antalet fortsätter att öka. Företaget är baserat i New York.
denna robo-rådgivare startar användare med en kort frågesport som innehåller frågor om din ålder, inkomst, pensionsmål och risktolerans. Därifrån allokerar det dina medel till en portfölj som stämmer överens med dina behov.
förbättring tar ut en årlig avgift på 0,25%. Det erbjuder några unika högteknologiska investeringsfunktioner som kan hjälpa dig att maximera din skatteeffektivitet. En premiumplan är tillgänglig för en avgift på 0,40% och inkluderar tillgång till en CFP (certified financial planner) för att svara på frågor om någon del av ditt konto.
de flesta ETF: er i Förbättringsportföljen kommer från Vanguard, Schwab och andra leverantörer av låga avgifter. Betterment har flera ETF: er i varje kategori för att möjliggöra dess Skatteförlustskörd+ – funktion. Det erbjuder också ett sparande investeringskonto som en säker plats att parkera dina pengar.
om Vanguard
som du kanske har märkt har vi redan nämnt Vanguard i de två avsnitten ovan. Det är den största leverantören av fonder i USA och andra i ETF: er till Blackrocks iShares. Vanguard har 5,3 biljoner dollar i tillgångar. Det är många gånger större än de andra två på den här listan, och några av dessa tillgångar inkluderar faktiskt tillgångar som förvaltas av Betterment och Wealthsimple!
Vanguard grundades av den sena John Bogle, som anses vara pionjären för den moderna lågkostnadsindexfonden. På vissa sätt skulle inget av dessa företag existera utan John Bogle. Vanguard har sitt huvudkontor i Valley Forge, Pennsylvania. Det erbjuder en hybrid robo-advisor-produkt som heter Vanguard Personal Advisor Services som konkurrerar med Betterment och Wealthsimple.
denna tjänst ger dig tillgång till både en human advisor och en automatiserad investeringsprodukt. Vanguard tar ut en avgift på 0,30% för konton upp till 5 miljoner dollar. Du kommer att arbeta med din rådgivare för att bygga din portfölj, balansera och optimera för skatter.
inte överraskande, Vanguard personliga rådgivare kommer sannolikt att rikta dig mot Vanguard fonder. Men de Vanguard-fonderna är populära av en anledning, så det borde inte skrämma dig bort.
hur är de samma?
alla tre tjänsterna erbjuder många funktioner. Låt oss först titta på hur de liknar varandra.
skattepliktig, joint, Roth IRA, traditionell IRA, rollover IRA, SEP IRA och trust accounts
alla tre tjänster erbjuder mänsklig assisterad rådgivning snarare än att vara 100% automatiserad.
alla tre tjänster erbjuder portfolio rebalancing för sina kunder.
hur är de olika?
Låt oss ta en titt på de områden där Wealthsimple, Betterment och Vanguard skiljer sig åt.
det finns ingen minsta insättning som krävs för att investera med antingen Betterment eller Wealthsimple. Men om du vill använda Vanguards robo advisor-tjänst måste du investera minst $50,000.
medan Betterment och Wealthsimple båda erbjuder tax loss harvesting, Vanguard gör det inte.
Om du är intresserad av att investera i utsedda SRI (socialt ansvarsfulla investeringar) portföljer, hittar du dem på Wealthsimple och Betterment men inte Vanguard.
Wealthsimple: $0 till $100k — 0.50%/år; över $100k — 0.40%/år
Betterment: Digital — 0.25%/år; Premium — 0.40%/år
Vanguard personliga rådgivare: 0.30%/år
unika funktioner
funktioner som är unika för wealthsimple
wealthsimple har en vänlig kultur och betoning på en lyxig investeringsupplevelse. Så vitt jag vet är det den enda finansiella rådgivaren som kan få dig till flygplatslounger runt om i världen.
plattformens digitala produkt med tillgång till en mänsklig rådgivare liknar mest det högre kontot på Betterment, men det överlappar också lite med Vanguards hybrida mänskliga erfarenhet.
Wealthsimple använder en mindre lista över medel för kundportföljer, men de medel som den väljer är låga kostnader och bra resultat för sina sektorer.
funktioner som är unika för Betterment
Betterment erbjuder den mest automatiserade upplevelsen av de tre, och hands-off-metoden på sitt grundläggande konto är det lägsta alternativet på den här listan.
förbättring erbjuder också den bästa skatteförlustmöjligheten. Med hjälp av ett automatiserat system kommer Betterment att sälja vissa medel med förlust och omedelbart köpa en liknande fond samtidigt. Detta låser i skatteförluster för dig, vilket kan kompensera realisationsvinster även om du hamnar med en långsiktig vinst.
funktioner Unika för Vanguard
Vanguard är den enda i detta paket som erbjuder egna fonder och ETF: er. Det ger dig också en upplevelse som är mer fokuserad på upplevelsen med en mänsklig finansiell rådgivare. Medan den rådgivaren hjälper dig med skatter, är det inte detsamma som skatteförlustskörd vid förbättring. Om du vill arbeta främst med en person istället för en dator kan Vanguard vara bättre för dig.
Vanguard är ett konservativt företag. Även om det är banbrytande i lågprisindexfondsinvesteringar är avancerad teknik inte huvudfokus. Du kan logga in och hantera ditt konto online, men det är bara en del av att hantera ditt konto med Vanguard, inte hela saken.
minsta investeringar
Låt oss få den enklaste jämförelsen ur vägen först.
- Wealthsimple kräver ingen minsta insättning för sin grundläggande nivå av service. En investering på $100,000 kommer att flytta dig till den svarta nivån. Generation nivå kräver $500.000.
- Betterment har inte heller något minimum för sitt digitala konto. Om du vill anmäla dig till Betterment Premium måste du investera minst $100,000.
- men för att använda Vanguard Personal Advisor måste du göra en investering på $50,000 eller mer.
vinnare — Wealthsimple och förbättring är båda bra val när det gäller inga minimiinvesteringar. årsavgifter
återigen beror det på vilken servicenivå du kvalificerar dig för.
- Wealthsimple tar ut 0,50% för grundläggande konton och 0,40% för både svarta och Generationskonton.
- Betterments avgifter är 0,25% för den digitala nivån och 0,40% för Premium.
- Vanguard debiterar 0,30% för alla robo-advisor-konton.
vinnare — förbättring har bara en mycket liten kant på Vanguard. skatteeffektiv investering
både Wealthsimple och Betterment erbjuder skatteförlustskörd (TLH), vilket hjälper till att öka din avkastning efter skatt genom att låta dig dra nytta av dina investeringsförluster. Denna Tjänst kräver ingen åtgärd från din sida och är helt automatiserad. Skatteförlustskörd är tillgänglig för alla konton med dessa två plattformar; det krävs ingen minsta insättning.
dessutom erbjuder Betterment också Skatteförlustskörd + över flera konton för makar. Om det används effektivt kan det fördubbla storleken på ditt skatteeffektiva utrymme. Dessutom sätter det förbättring för att stimulera dig att ha alla dina konton med tjänsten.
Vanguard tillhandahåller inte automatisk skatteförlustskörd på konton. Istället kommer ditt rådgivarteam att överväga skördemöjligheter för skatteförluster från fall till fall.
vinnare — förbättring vinner för sin Skatteförlustskörd+ över flera konton pensionsplanering
Wealthsimple erbjuder en gratis pensionskalkylator som kan hjälpa användarna att räkna ut hur mycket de behöver för sina gyllene år. Men det är för närvarande endast tillgängligt för kanadensare. Det finns inga målsättningsverktyg med Wealthenkelt.
Betterment erbjuder pensionsverktyg integrerade i sina avsnitt om pensionsmål. Plattformen kommer nu att titta på hälsan hos alla dina investeringar-inklusive de utanför förbättring-med ett öga på din pensionssparande hälsa. Plattformen kommer att varna dig när din tillgångsallokering för något konto har fallit i linje med Betterments råd, samt projicera hur dina pengar skulle se ut om du rullade dem till ett Betterment-konto.
Vanguard har ett så brett urval av fonder och ETF: er att du säkert hittar många val för att nå dina pensionsmål. Urval och låg kostnad är viktiga fördelar med Vanguard. Du kan snabbt och enkelt bygga en diversifierad portfölj med bara några väletablerade, billiga medel genom denna tjänst. Utöver det har Vanguard inte så mycket stöd för pensionsplanering som förbättring.
vinnare — förbättring Standout-funktioner
lyxiga kunder kommer att älska Wealthsimple-upplevelsen om de investerar minst $100,000. Särskilda fördelar på denna nivå inkluderar förbättrade möjligheter att arbeta med en rådgivare och tillgång till flygplatslounger.
förbättring skiner med överlägsen skatteförlustskörd och automatiserad investering som håller saker billiga, enkla och förhoppningsvis lönsamma.
Vanguard ger en mer personlig touch för att guida dig till en låg kostnad portfölj av Vanguard fonder.
vinnare — kundservice
Wealthsimple erbjuder kundservice via telefon och e-post. Timmarna är 9:00 till 8:00 östtid, måndag till torsdag och 9:00 till 5: 30 på fredag.
förbättring är tillgänglig via telefon eller e-post från 9: 00 till 6: 00. Eastern Time, måndag till fredag och 11:00 till 6: 00 på helgerna.
Vanguard Personal Advisor Services är öppen måndag till fredag från 8: 00 till 8:00 östtid.
vinnare — medan Wealthsimple och Vanguard är öppna senare på vardagar är Betterment vinnaren tack vare sitt stöd sju dagar i veckan. säkerhet
alla tre av dessa företag erbjuder en hög säkerhetsnivå för ditt onlinekonto och dina pengar. Medan investeringar kan förlora värde, bör du inte oroa dig för att något av dessa företag drar en Bernie Madoff.
Wealthsimple och Betterment erbjuder båda tvåstegsverifiering, ett extra säkerhetslager som du bör använda överallt där det är tillgängligt. Med något onlinekonto bör du använda ett unikt, starkt lösenord så att skurkarna inte kan komma in på ditt konto även om en annan hackas.
Winner — Wealthsimple, Betterment och Vanguard alla glans när det gäller säkerhet. Vem är de bäst för?
alla tre av dessa erbjudanden passar bra beroende på dina behov.
Wealthsimple är bäst för investerare som letar efter en lyxupplevelse.. Om du har $100,000 eller mer att investera, kommer du att njuta av unika förmåner, inklusive tillgång till utvalda flygplatslounger.
förbättring är bäst för hands-off investerare. Om du vill ställa in det och glömma det, här är ditt val. Du kan välja full automation och låta en dator göra resten. Du hittar också De lägsta avgifterna här.
Vanguard är bäst om du vill ha mänsklig hjälp. Vanguards mänskliga hjälp är det bästa av gänget-och till en låg kostnad, att starta. Du behöver dock minst $ 50 000 för att börja.
vilken är bäst?
Så vilken robo-rådgivare är bäst?
om jag var tvungen att välja en vinnare skulle jag förmodligen välja förbättring. Dock, Jag skulle hata att pigeonholed till att välja bara en av dessa tjänster för alla.
förbättring är en bra tjänst av många skäl. Alla ETF: er som tjänsten har valt är bra val. De följer alla sina respektive index mycket nära och är mycket likvida (vilket sänker bud/fråga-spridningen), skatteeffektiva och låga årliga avgifter.
tjänsten kombinerar låga förvaltningsavgifter med högkvalitativa produkter. Tjänsten är perfekt för unga investerare med en grundlig pedagogisk komponent och automatisering för att göra investeringar extremt enkla. Och Betterments pensionsplaneringsverktyg är perfekta för nybörjare.
för avancerade investerare eller individer med högre nettovärde kanske förbättring inte passar perfekt. Om du kan nå minst $50,000, kan Vanguard vara en bättre passform för dig.
Plus, Vanguard-fonder har historiskt överträffat på lång sikt. För de 10 år som slutade den 31 December överträffade 94% av Vanguard-fonderna (alla andelsklasser, inklusive ETF: er) Den genomsnittliga avkastningen för sina respektive peer-grupper.
Wealthsimple är också en anständig tjänst, men det kommer med en brant prislapp. Konton med saldon under $100,000 debiteras en årlig underhållsavgift på 0.50%, vilket definitivt ligger på den höga sidan av robo advisor-spektrumet. Det håller Wealthsimple från att vara det bästa valet för många investerare.
och om du hellre vill ha lite handhållning, är både Wealthsimples och Vanguards levande mänskliga hjälp verkligen attraktiv. För mindre än vad du skulle betala en personlig rådgivare kan du få ett team att regelbundet granska och återställa din portfölj.
beroende på var du befinner dig på din ekonomiska resa, dina mål, din komfort med teknik och din tolerans för avgifter, kan någon av dessa tjänster passa bra. Vi rekommenderar att du kolla in jämförelsen vi har gjort av Betterment vs. Wealthfront för ännu fler möjligheter.