känner du någonsin att läsa din policy skapar fler frågor än den svarar? Du är inte ensam. Försäkringen är fylld med jargong. Medan det finns goda skäl för att din försäkring är ett 100 + sidmonster fyllt med en svimlande webb av definitioner och undantag, spelar ’varför’ ingen roll för de flesta…de vill bara veta vad som omfattas. Vi vill hjälpa till!

Vad är en retention?

i försäkring är ordet retention alltid relaterat till hur ett företag hanterar sin affärsrisk. När du behåller risken betyder det vanligtvis att du inte försäkrar det. Det gemensamma alternativet skulle vara att betala ett försäkringsbolag en årlig premie för att ta den risken av dina händer.

men vi blir mer specifika än det när vi tittar på deklarationssidan i din policy. Om du har en direktörer & officerare, fel & utelämnanden eller cyber ansvar politik (bland många andra) du har förmodligen sett det, följt av en dollar belopp. Transportören hänvisar specifikt till något som kallas en självförsäkrad retention (SIR).

det här är hur mycket pengar du måste betala per anspråk innan försäkringsbolaget börjar betala.

transportören ber dig att” behålla ” en del av risken i form av en liten mängd självförsäkring. Hur mycket de ber dig att behålla beror på vem du är och vilken försäkring du köper. En startups förvaltningsansvarspolicy anses vara lågrisk, så det kan bara finnas en $1,000 (eller till och med $0) retention för varje fordran. En professionell ansvarspolicy för en hedgefond anses vara högrisk så att behållningen kan vara så hög som $250,000. Stora offentliga företag kan ha d&o-policyer med självförsäkrade retentioner på $1 000 000 eller mer.

Varför måste jag betala en retention?

som vi nämnde ovan handlar det delvis om hur mycket risk som står på spel. Men det finns några mindre uppenbara skäl till varför du måste betala en retention. Du kan faktiskt ha en anledning att vara glad över det…ok så inte glad i sig men bara höra oss.

• Det är avskräckande: en retention betyder att du har hud i spelet. Om du gör ett misstag måste du chip in. Försäkringsbolag tror att detta främjar personligt ansvar, så att de kan ta mer risk från fler företag.
• Det är ett kostnadskontrollverktyg: när retentioner går upp går premierna ner och vice versa. Detta möjliggör skräddarsydd prissättning för företag som vill hantera den mängd risk de vill behålla jämfört med vad de ska betala för att driva till ett försäkringsbolag.
• Det gör försäkring billigare för alla: fordringar är dyra. Oavsett om de slutar betala fordran, när du lämnar in en fordran det sätter igång en kedja av händelser som kostar försäkringsbolaget tid och pengar. Så retentionen sätter baslinjen för hur allvarligt ett krav måste vara innan transportören startar den kedjan av händelser. Utan det skulle små” olägenheter ” påståenden driva Premier upp i hela branschen.

är det inte samma sak som en självrisk?

I grund och botten? Ja. Men om du verkligen vill gräva i nitty-gritty av skillnaderna, rekommenderar vi att du kolla in den här artikeln från våra vänner på International Risk Management Institute.