Intressepunkt
om din enda stora skuld är din inteckning och du ser mot pensionering — eller är du bara redo att skära ner på dina totala månatliga utgifter — nu kan vara rätt tid att arbeta med att eliminera din månatliga husbetalning för gott.
Om du vill eliminera skuld och förbättra din ekonomiska situation, betala av ditt bostadslån kan verka som en naturlig plats att börja. Om din ursprungliga låneperiod och amorteringsschema fortfarande har du gjort betalningar för ytterligare 20 + år eller så kanske du undrar om en tidig utbetalning är möjlig.betala av din inteckning i 10 år tar lite fokuserad ansträngning, men med rätt strategier och verktyg på plats, du kan göra en stor inverkan på din återstående rektor och kanske till och med betala av ditt hem i ett decennium eller mindre. Så gräva upp inteckning payoff kalkylator och använda dessa hög effekt tips för att betala av ditt bostadslån i 10 år.
hur man betalar av din inteckning tidigt
starta en sida hustle
den genomsnittliga sidan hustle ger in $1,122 per månad och tar bara i genomsnitt ytterligare 12 timmar per vecka av din tid. Ägna denna extra belopp varje månad till din inteckning kan göra en enorm buckla i vad du är skyldig. Du måste använda en lånekalkylator för att krossa siffrorna på ditt lån, men för någon som börjar en $200,000-inteckning i 30 år med 5% ränta, betalar en extra $1,122 varje månad kan skära över 20 år av återbetalningsplanen.
om du kan ägna mer eller har en partner som också kan plocka upp en sida liv, kanske du kan betala ditt bostadslån av i halva tiden — eller 10 år platt.
ägna alla dina extra oväntade till din inteckning
Om du menar allvar med att betala av din inteckning i 10 år, planerar att ägna några extra pengar oväntade mot din inteckning. Lägg upp din årliga skatteåterbäring, årlig anställd bonus, gåvor, arv eller lotterivinster, och du kan sannolikt tillfalla en betydande summa varje år. Med en 30-årig inteckning på $200.000, gör en extra $12.000 betalning en gång om året kommer att lämna dig bara två månader blyg för att möta din 10-åriga payoff mål.
gör en extra betalning varje månad
För en traditionell återbetalningsplan, betala dubbelt så mycket varje månad kommer att minska återbetalningstiden i hälften. Men med påverkan av sammansatt ränta fungerar en extra månatlig betalning ännu mer till din fördel. Till exempel, om du är fem år i en 30-årig inteckning för $300,000 på 3,5% ränta, dina månatliga betalningar skulle vara $1,347.13. Betala detta belopp extra varje månad från och med idag, du skulle ha din inteckning betalas ut i 9 år och 10 månader.
Refinansiera till en 10-årig term
inteckning företag citerar vanligtvis 30-åriga bolån, men många långivare kommer att utfärda en 10-årig inteckning när frågade. Refinansiering till 10 år kommer att ta gissningen ur en tidig utbetalningsplan och ge ett schema för exakt hur mycket du behöver betala varje månad för att eliminera din inteckning i slutet av decenniet. Som en bonus är räntorna på 10-åriga lån ofta lägre än de på 30-åriga lån, så du kommer sannolikt att betala mindre på ränta varje månad för lånet.
när det är bra att betala ner en inteckning tidigt
din inteckning är din enda stora skuld
Om du har rensat upp alla dina andra skulder, såsom bil anteckningar, studielån och kreditkort skuld, kan det vara dags att börja betala ner din inteckning. När du är skuldfri kan du arbeta för att göra andra investeringar och rikedomsbyggande mål.
du förbereder dig aktivt för pensionering
vid pensionering kommer din inkomst sannolikt att vara lägre än den är medan du arbetar, så det är bäst att planera tidigt. Om du planerar att gå i pension under de kommande 15 åren kan det vara bra att eliminera din hypotekslån medan du fortfarande arbetar så att du bara behöver oroa dig för vanliga hushållskostnader, försäkringar och skatter.
du har redan en likvid nödfond
När du börjar ägna en betydande del av din inkomst mot att betala ner din inteckning, kan en oväntad nödsituation helt spåra dina planer om du inte är beredd. Om du redan har ackumulerat kontantbesparingar för att täcka 3 – till 6-månaders utgifter, kommer du att vara i en bra position att starta en aggressiv Nedbetalningsplan på ditt hem.
när det är en dålig ide att betala ner en inteckning tidigt
du har andra hög ränta skuld
räntorna på kreditkort skuld och bil anteckningar är ofta högre än ditt hypotekslån, så se till att sätta någon extra inkomst mot att få skulden betalas ut så snabbt som möjligt först.
din anställningssituation är instabil
om du förlorar ditt jobb kan du bli tvungen att stoppa dina tidiga utbetalningsplaner eller, ännu värre, refinansiera ditt bostadslån och förlänga dina betalningar för att få slut på mötet, vilket verkligen kan sätta dig tillbaka från att nå dina ekonomiska mål.
du har tillgång till andra högavkastande investeringskonton
din inteckning kostar sannolikt mindre än 5% ränta varje år. Om du tar samma medel som du skulle ha använt för att betala extra på din inteckning och investera dem i ett konto som tjänar 10% ränta eller mer, kommer du fortfarande framåt. Du kan vara i en mycket bättre finansiell ställning efter 10 eller 15 år genom att investera dessa pengar och fortsätter att betala din inteckning enligt dess ursprungliga schema.
betalade din inteckning tidigt? Här är vad du ska göra nästa
När din inteckning har eliminerats är det viktigt att vidta lämpliga åtgärder för att säkerställa att lånet är stängt och alla relevanta parter meddelas. Du vill också bevara din finansiella stabilitet genom att förbereda dig för betalningar som tidigare hanterats via ett spärrkonto, till exempel skatter eller försäkringar. De kommer att bli ditt ansvar när din inteckning har betalats ut.
för att slutföra din utbetalning bör du:
- få dokumentation från din hypotekslån som visar att ditt lån betalas i sin helhet.
- kontrollera att lien har släppts på din egendomshandling och följ upp med länsinspelarens kontor med din betalda fullständiga dokumentation om lien fortfarande är registrerad efter 90 dagar.
- meddela din fastighetsskatt bedömare att ditt lån betalas i sin helhet. Kontrollera att de kommer att skicka alla framtida fastighetsskatt räkningar till dig direkt i stället för din inteckning företag.
- meddela din husägare försäkringsbolag att ditt lån betalas i sin helhet och att du inte längre kommer att göra betalningar via escrow. Det här är en bra tid att omvärdera dina täckningsnivåer och skala upp eller ner om det behövs.
- kontakta ditt hypotekslån och begär återbetalning för eventuella belopp som finns kvar på ditt spärrkonto.
- öppna ett konto för att börja spara för kommande fastighetsskatt och husägare försäkring. Du kan börja med alla spärrade återbetalning Du kan ha fått.