När du når din 50s, ditt liv och ekonomiska åtaganden ser förmodligen lite annorlunda ut än de gjorde i, säg, din 20s. du kan hitta dig själv undrar om du behöver livförsäkring alls. Innan du fattar ditt beslut, överväga om en livförsäkring fortfarande är meningsfull — och om de högre premierna passar in i din budget.

behöver jag livförsäkring om jag är äldre än 50?

som babyboomer är det värt att titta på livförsäkring i dessa situationer:

• du har människor som litar på din inkomst. Framför allt är livförsäkring en inkomstskyddspolicy. Om du har nära och kära som litar på din inkomst för att täcka sina levnadskostnader, kan en policy lindra deras ekonomiska börda när du går bort — särskilt om du inte har mycket i besparingar.
• du vill skydda din egendom. Livförsäkring är en tillgång som betalas vid döden, vilket innebär att intäkterna från din policy vanligtvis inte går igenom probate. Om du har ackumulerat tillgångar under din livstid kan en policy hjälpa dina arvingar att hålla fast vid dessa tillgångar och betala eventuella skatter.
• du vill se till att du är täckt om du blir sjuk. Du kan lägga till en accelererad dödsförmån eller kritisk sjukdom ryttare till de flesta politik. Dessa ryttare betalar ut en del av din policy om du diagnostiseras med en allvarlig sjukdom, vilket kan kompensera ekonomisk stress om du behöver genomgå behandling.
• du vill ta hand om dina begravningskostnader. Många människor i 50-årsåldern köpa en politik för att helt enkelt betala för deras begravning och end-of-life kostnader. En begravning kan kosta $10.000 eller mer, så utbetalningen från en livförsäkring kan hjälpa din familj genom sorgeprocessen.

hur mycket kostar livförsäkring för över 50-talet?

Du kan hitta prisvärd livförsäkring över 50 utan att offra kvaliteten på täckningen. Ett enkelt sätt att komma igång är genom att jämföra livförsäkringsleverantörer som erbjuder policyer i linje med den täckning du behöver. När du tittar på politik, kommer du att märka att från och med ålder 50 på, ditt liv försäkringspremier börjar öka drastiskt.

Låt oss titta på kostnaden för en 20-årig livspolitik med $500,000 av täckning för en man i perfekt hälsa. Enligt vår forskning kan en 50-årig man med god hälsa få en policy från Legal & General för cirka 74,39 dollar per månad. Samma mängd täckning från samma leverantörer skulle dock vara dubbelt så mycket om du köpte policyn vid 57 års ålder, med de månatliga premierna som ökar till $148.35.

så när du kommer in i 50-talet, överväga att köpa en policy förr snarare än senare för att låsa in en lägre premie.

prov månatliga livförsäkringar priser för över 50s

vi drog samplingsfrekvenser för en 20-årig, $500,000 term livspolitik för en hälsosam 50-årig man och kvinna i perfekt hälsa.

Hur får man billig livförsäkring över 50

din bästa insats är att jämföra försäkringsbolag. Varje försäkringsgivare har sina egna försäkringsriktlinjer, vilket innebär att de väger faktorer som din hälsa, sjukdomshistoria, yrke och livsstil annorlunda.

det finns andra sätt att säkra en lägre hastighet, inklusive:

• uppnå en hälsosam vikt. Försäkringsgivare tittar på ditt BMI när du ställer in priser, så att upprätthålla en hälsosam vikt kan hjälpa dig att låsa in en lägre premie.
• sluta röka. Eftersom rökning är kopplad till en mängd hälsoproblem betalar rökare mellan två och tre gånger mer för täckning. Om du kan sparka vanan kommer du potentiellt att spara hundratals eller tusentals dollar i Premier under din policys livstid.
• övervaka dina hälsotillstånd. Om du har ett hälsotillstånd som högt blodtryck i 50-talet, kommer du sannolikt att debiteras en högre skattesats. Men om du kan bevisa för din försäkringsgivare att du håller dig på toppen av ditt tillstånd och tar dina föreskrivna mediciner, kanske du inte straffas så mycket.
• Ansök om täckning så snart du behöver det. Ålder är det främsta övervägandet för livförsäkringsräntor. Ju äldre du är desto mer betalar du-så ansök om en policy förr snarare än senare för att få en billigare ränta.

vilken typ av livförsäkring kan jag få i min 50s?

dessa policyer är de bästa valen för någon i 50-talet:

• Term livförsäkring. Detta ger tillfällig täckning under en viss tidsperiod, som 10, 15 eller 20 år. Du kan köpa en policy som skulle löpa ut när du inte längre har ekonomiska skyldigheter — till exempel det år du går i pension eller betalar din inteckning eller när dina barnbarn går på college. Om du dör under perioden får dina förmånstagare en garanterad dödsförmån.
• hela livförsäkring. Om du vill behandla din livförsäkring som en kontant tillgång, titta på hela livet. En del av dina premier investeras för att ge din policy ett kontantvärde, vilket tjänar ränta över tiden till en fast ränta. När du har byggt upp tillräckligt med kontantvärde kan du börja låna mot din policy — vilket kan vara användbart om du har stora utgifter att täcka, som en hemrenovering.
• slutlig kostnadsförsäkring. Ofta marknadsförs till dem i åldern 55-plus, dessa politik är utformade för att täcka end-of-life kostnader, såsom en begravning och medicinska räkningar.
• förenklad livförsäkring. Om du har ett redan existerande hälsotillstånd kan du avstå från läkarundersökningen med förenklad livförsäkring. Du kan behöva fylla i ett hälsofrågeformulär, fastän.

vilka förare ska jag lägga till i min policy?

beroende på dina behov kan du lägga till dessa ryttare till din täckning:

• accelererad dödsförmån. Ger dig tillgång till en del av dödsförmånen medan du fortfarande lever om du diagnostiseras med en terminal sjukdom.
• långtidsvård ryttare. Betalar ut en del av dödsförmånen för att hjälpa dig att täcka långsiktiga vårdkostnader, som ett vårdhem eller privat Sjuksköterska.
• Term konvertering ryttare. Tillgänglig på term life policy, ger denna ryttare dig möjlighet att konvertera till permanent täckning senare — vanligtvis före din 65th eller 70th födelsedag.

kan jag ansöka om livförsäkring utan läkarundersökning?

Ja. Vissa policyer kräver inte en läkarundersökning — som begravning, förenklad fråga och garanterad emissionsförsäkring. Dessa policyer är dock dyra och begränsade till små belopp, som $25,000 eller $50,000. Om du inte har ett redan existerande tillstånd eller behöver täckning snabbt, kommer du sannolikt att kunna sänka dina premier genom att ta en läkarundersökning.

hur man hittar rätt livförsäkring om du är över 50

samtidigt få livförsäkring när du är 50 eller äldre är ganska lätt dessa dagar, väger dina alternativ är avgörande när man försöker få den mest prisvärda politik som uppfyller dina behov. Här är några enkla steg för dig att tänka på när du köper en livförsäkring:

• läs villkoren. Se till att du får rätt skydd utan onödiga funktioner för att undvika att betala för mycket för en policy. Tveka inte att ställa frågor om eventuella detaljer om policyn som är oklara för dig.
• Tänk på din hälsa. Om försäkringsleverantören du ansöker med kräver ett medicinskt test, vet att eventuella befintliga medicinska tillstånd, livsstilsvanor och körregister kan påverka kostnaden för dina premier avsevärt.
• leta efter rabatter. När du ansöker om täckning, överväga försäkringsbehov för din partner eller make samt — du kan få rabatt på dina premier. Försäkringsleverantörer kommer i allmänhet också att erbjuda rabatter om du betalar dina premier årligen.
• prata med en försäkringsmäklare. Om du är osäker på vilken livförsäkringsplan som är meningsfull för dig och ligger inom din budget, har en Försäkringskonsult sannolikt förmågan att ge rekommendationer om policyer för dig med konkurrenskraftiga priser.

vad händer om min ansökan har nekats och jag är äldre än 50?

fråga leverantören om en omprövning av din livförsäkringsansökan. De kan be om ytterligare medicinsk information för att avgöra om de kan ge dig täckning och ta någon risk du kan utgöra.

Om du fortfarande inte kan få täckning och din ansökan har nekats, överväga alternativ som begravningsförsäkring eller livförsäkring utan medicinsk examen.

jämför den bästa livförsäkringen för över 50

Vad är mina odds för att gå bort i mina 50s?

enligt våra livslängdsdata, om du är en typisk frisk 53-årig kvinna, är din risk att gå bort inom de närmaste fem åren 2,38%. För en man är det numret lite högre på 3,86%.

för att sätta allt detta i sammanhang, låt oss titta på den genomsnittliga livslängden i USA. En kvinna som fyller 65 år kan förvänta sig att leva till 86,6 år, medan en man sannolikt kommer att leva till 84,3 år. Dessa är bara medelvärden; ungefär en fjärdedel av alla 65-åringar i USA kommer att göra det till sin 90-årsdag.

alternativ till livförsäkring om du är äldre än 50

om en livförsäkring inte passar dig, överväga dessa typer av försäkringar:

• kritisk sjukdomsförsäkring. Denna täckning betalar ut en engångsförmån om du diagnostiseras med ett livshotande tillstånd som anges i policyn. De medicinska tillstånden som omfattas varierar mellan leverantörer men inkluderar ofta cancer, hjärtsjukdomar, stroke och större organtransplantationer. Utbetalningen kan läggas mot medicinsk behandling och rehabiliteringsanläggningar.
• handikappförsäkring. Den sannaste typen av inkomstskydd, handikapppolitik betalar månatliga förmåner om du blir funktionshindrad och inte längre kan arbeta. Beroende på din täckning kan din policy ersätta mellan 40% och 80% av din lönecheck.

Bottom line

för att få den perfekta täckningen om du är äldre än 50, ta dig tid att shoppa och jämföra livförsäkringar och premier.

Kom ihåg att det inte finns någon enskild bästa politik på marknaden — den bästa politiken är den som erbjuder den täckning du behöver med flexibla villkor till ett överkomligt pris.