de tre stora kreditbyråerna – Equifax, Experian och TransUnion – började modernisera rapporteringsreglerna i juli 2017 när de ändrade kriterierna för skattelättnader och civila domar som visas på konsumentkreditrapporter.från och med den 1 juli 2017 krävde byråerna att alla civila offentliga register skulle innehålla konsumentens namn, adress och personnummer eller födelsedatum innan de kunde lägga till den informationen i några kreditrapporter.

det beslutet omfattade nya och befintliga skattelättnader och domar.

och en ännu större förändring hände 2018.

se relaterat: de tre nationella kreditbyråerna: hur Equifax, Experian och TransUnion fungerar

kreditbyråer flyttar för att skära alla skattelättnader från kreditrapporter

den 16 April 2018 beslutade de tre byråerna att ta bort skattelättnader – både federala och statliga – från kreditrapporter helt och hållet.

”skattelättnader visas inte längre i kreditrapporter och påverkar därför inte kreditpoäng”, säger Rod Griffin, chef för offentlig utbildning vid Experian, i ett pressmeddelande.

”det betyder inte att skattemyndigheterna inte kommer att försöka samla in betalning, det betyder bara att de inte är en del av din kredithistoria längre”, tillade Griffin.

och det betyder att om du hade några skattelättnader på dina kreditrapporter såg du förmodligen din poäng gå upp när det hände.

hur skattelättnader påverkar din kreditpoäng

före 2018, om en lien har lagts till i din kreditrapport, var dess kreditpoängseffekt svår att kvantifiera eftersom det bara är en del av din ekonomiska historia.

under ficos traditionella modell beror din kreditpoäng på en blandning av faktorer, inklusive kreditkorts-och lånebetalningshistorik, kreditutnyttjande, kredithistorikens längd och mer.

den inverkan en skattelättnad hade på konsumentens kreditpoäng berodde på deras konsuments unika ekonomiska historia, liksom kreditpoängmodellen som används, säger Chris Hobday, vice president på Equifax.

en skattelättnad ansågs vara en allvarlig nedsättande post, precis som konkurser, domar, samlingar, avgifter och återtaganden, enligt John Ulzheimer, en kreditexpert som har arbetat för FICO och Equifax.

Han sa att deras inflytande kunde vara så lite som ingenting eller en droppe på mer än 100 poäng.

När en konsument nöjde en skattelättnad genom att betala vad han var skyldig, uppdaterade Equifax vanligtvis kreditfilen inom en dag efter att ha anmälts, sade Hobday.

en lien släpps 30 dagar efter betalning, enligt IRS.

men avveckling av en obetald skatteskuld tog inte omedelbart bort lien från din kreditrapport.

en betald lien kunde ha varit kvar på din kreditrapport i upp till sju år efter det att den släpptes och en obetald lien i upp till 10 år efter det att den ursprungligen lämnades in.

skattelättnader brukade behandlas på samma sätt som andra negativa offentliga poster i ficos formel.

medan FICO inte angav kreditpoängseffekten av en skattelättnad, kan konkurser och utmätningar få ditt kreditbetyg att sjunka.en konkurs kan kosta någon med en kreditpoäng på 780 så många som 240 poäng, och det kan ta den personen upp till 10 år att återhämta sig helt.

en avskärmning kan orsaka en 140-punkts droppe till någon med en poäng på 780, och de kanske inte återhämtar sig i sju år.

se relaterat: vilken kreditpoäng behövs för att köpa ett hus?

hur man tar bort en skattelättnad

om du fortfarande ser en skattelättnad på din kreditrapport, bestrida lien med kreditbyrån. Skattelättnader, både betalda och obetalda, har tagits bort från kreditrapporter som sammanställts av de tre nationella kreditrapporteringsbolagen, så att bestrida skattelättnadens offentliga register bör leda till att det tas bort från rapporten.

Du kanske fortfarande vill ta reda på om du är berättigad att ansöka till IRS för ett uttag, eftersom en skattelättnad offentliga register kan påverka andra konsumentrapporter. Ett tillbakadragande tar bort det offentliga meddelandet om lien, men du är fortfarande ansvarig för obetald skatteskuld.

för att ansöka måste du fylla i formulär 12277, ansökan om återkallande av inlämnad blankett 668, meddelande om Federal skattelättnad.

Du kan vara berättigad om skattelättnaden har betalats, du har hållit på med att lämna in alla skattedeklarationer i tid under de senaste tre åren och du är aktuell på eventuella beräknade skattebetalningar och federala skatteinsättningar.

Du kan också kvalificera dig om du är skyldig $25,000 eller mindre och du har ingått ett autogiroavbetalningsavtal enligt vilket skulden kommer att betalas tillbaka inom 60 månader eller innan insamlingsstadgan löper ut (beroende på vilket som är tidigare).

att få IRS att ta bort lien kan bero på några olika faktorer.

till exempel kan ett uttag beviljas om byrån visar sig ha lämnat in lien i förtid eller inte i enlighet med dess regler, eller om återkallandet kommer att tvinga dig att betala eller på annat sätt är i bästa intresse för dig och regeringen.

att ingå ett avbetalningsavtal kan också hjälpa dig att få en lien återkallad.

När du ansöker om ett uttag, var noga med att inkludera med formulär 12277 namn och adresser på alla kreditbyråer du vill bli underrättad om.

”uttagna skattelättnader tas bort omedelbart, så länge du låter kreditbyråerna veta att lien har dragits tillbaka”, sa Ulzheimer.

kontrollera din kreditrapport efter att uttaget har beviljats för att säkerställa att det har tagits bort. Om du hittar någon felaktig skatt lien information-till exempel en släppt eller återkallad lien som inte rapporteras som sådan fil tvister med kreditbyråer.

se relaterat: ta ut skatter för att tjäna belöningar? Du kan, men gör matten först

du måste fortfarande betala av dessa panträtter

bara för att skattelättnader inte längre visas på kreditrapporter betyder inte att du inte behöver betala dem – de kan fortfarande ha en negativ ekonomisk inverkan.

till exempel, om du ansöker om en inteckning och du har en skatt lien mot dig, bolåneinstitut kommer sannolikt att se dig som mer benägna att gå in pre-avskärmning eller avskärmning, som kan begränsa dina alternativ – och hamna i din betala en högre ränta på lånet.

och hypotekslångivare frågar vanligtvis potentiella låntagare om de har några skattelättnader mot dem – eller de kan ta reda på om du gör via en lien och dom rapport, vilka finansinstitut kan beställa.

skatteskulden kommer aldrig att försvinna, så gör dig själv en tjänst och gör det till en prioritet så att det inte påverkar resten av ditt ekonomiska välbefinnande.