den 10 December 2020 utfärdade Kenneth Blanco, chef för FinCEN, offentliga kommentarer vid American Bankers Association/American Bar Association Financial Crimes Enforcement Conference som tillkännagav ny FinCEN-vägledning för täckta finansinstitut att utnyttja de frivilliga bestämmelserna om informationsutbyte i avsnitt 314(B) i USA Patriot Act (”vägledning”). Vägledningen uppmuntrar informationsutbyte enligt avsnitt 314 (b) och betonar den potentiella bredden av bestämmelsen, som skyddar kompatibla finansinstitut från civilrättsligt ansvar.
avsnitt 314(B) sammanfattad
avsnitt 314 (b) föreskriver att ett finansiellt institut som krävs enligt Banksekretesslagen (”BSA”) för att ha ETT program mot penningtvätt, eller en sammanslutning av sådana finansiella institut, kan ”dela information med alla andra finansiella institut eller sammanslutningar av finansiella institut om individer, enheter, organisationer och länder i syfte att identifiera och, i förekommande fall, rapportera aktiviteter som finansinstitutet eller föreningen misstänker kan innebära eventuell terroristverksamhet av penningtvätt.”Finansiella institutioner som är berättigade att delta i avsnitt 314(b) informationsdelning är banker, kreditföreningar och andra förvaringsinstitut; kasinon och kortklubbar; pengatjänstföretag; mäklare eller återförsäljare i värdepapper; fonder; försäkringsbolag; futures commission-köpmän och introducerande mäklare i råvaror; återförsäljare i ädelmetaller, ädelstenar eller juveler; operatörer av kreditkortssystem; lån-eller finansföretag; och bostadsstödda företag.
ett finansiellt institut eller en sammanslutning av finansiella institut som delar information enligt avsnitt 314 (b) är skyddad från civilrättsligt ansvar för att göra det så länge det uppfyller alla tillämpliga bestämmelser i avsnitt 314 (b), inklusive att: (i) det ger årligen meddelande till FinCEN att det registrerar sig som en deltagare i avsnitt 314(b); (ii) det kontrollerar att det mottagande finansiella institutet eller sammanslutningen av finansiella institut också är registrerat; och (iii) informationen används endast för att identifiera och rapportera terroristverksamhet eller penningtvätt, för att avgöra om ett konto ska upprättas eller upprätthållas eller en transaktion ska godtas, eller för att bistå finansinstitutet med dess skyldigheter att uppfylla kraven. Eftersom ”penningtvätt” involverar ett så brett spektrum av potentiellt olagligt beteende (som vägledningen noterar, penningtvättstadgan vid 18 USC. 1956 listar många olika typer av” specificerad olaglig verksamhet ” som kan ligga till grund för en penningtvättstransaktion), avsnitt 314(b) i praktiken gäller nästan all information som involverar misstänkt aktivitet.
dessutom måste ett finansiellt institut som delar information upprätthålla lämpliga förfaranden för att skydda säkerheten och sekretessen för sådan information. Om dessa krav är uppfyllda skyddas ett finansiellt institut som delar information från civilrättsligt ansvar för att göra det eller för underlåtenhet att meddela sådan delning.
FinCEN-tillkännagivandet
i tillkännagivandet av den nya vägledningen noterade direktör Blanco den historiska bristen på tydlighet när det gäller tillämpning av och efterlevnad av 314(b). Han förklarade att den nya vägledningen utvecklades i samråd med finansinstitut och genom FinCENs egen erfarenhet av att administrera programmet i syfte att öka finansinstitutets deltagande i programmet. Mot denna bakgrund beskrev direktör Blanco riktlinjerna som att säkerställa att information som omfattas av 314 b) informationsutbyte inte är snävt definierad och arten av ett finansiellt instituts misstankar inte behöver vara alltför specifika eller avgörande.
utöver avsnitt 314 (b) har det allmänna ämnet för informationsutbyte betonats av tidigare offentliga tal av direktör Blanco, liksom av FinCENs senaste avancerade meddelande om offentlig reglering. Informationsdelning behandlas också av de pågående ändringarna av BSA som ingår i försvarsfinansieringsförslaget som har godkänts av kongressen men ännu inte undertecknats av President Trump, som har hotat att veto mot finansieringsförslaget av olika angivna skäl.
vägledningen
eftersom syftet med att utfärda uppdaterad vägledning var att uppmuntra finansinstituts deltagande i 314(b) – Programmet leder vägledningen med fördelarna med 314(b) informationsutbyte. Dessa fördelar avser främst ” hjälpa finansinstitut att förbättra efterlevnaden av deras krav på penningtvätt/finansiering av terrorism (AML/CTF).”Till exempel, 314 (b) deltagande ökar finansinstitutens förmåga att samla in ytterligare information om misstänkta kunder eller transaktioner”, inklusive tidigare okända konton, aktiviteter och/eller associerade enheter eller individer.”Det ger också insikt i okända eller komplexa finansiella spår och gör det möjligt för ett finansiellt institut att krossa kundens finansiella verksamhet. Det underlättar också ett finansiellt instituts SAR-beslutsfattande och arkivering genom att möjliggöra mer omfattande inblick i en kund eller transaktion.
För att uppnå dessa mål förtydligar vägledningen vilken information som är föremål för delning enligt avsnitt 314(b). Medan finansinstitut kan – men inte är skyldiga att-dela information ”som finansinstitutet eller föreningen misstänker kan innebära eventuell terroristverksamhet av penningtvätt”, klargör vägledningen att informationen inte behöver innehålla specifik information om att verksamheten direkt hänför sig till intäkter från SUA eller identifiera specifika intäkter från SUA. Istället, för att informationsutbyte ska omfattas av safe harbor, ”det är tillräckligt att finansinstitutet eller föreningen har en rimlig grund att tro att den delade informationen avser aktiviteter som kan innebära penningtvätt eller terroristverksamhet, och den delar informationen för ett lämpligt syfte enligt avsnitt 314(b) och dess tillämpningsföreskrifter.”Ett finansiellt institut behöver inte dra slutsatsen att verksamheten faktiskt är misstänksam – den behöver bara en rimlig grund för att tro att verksamheten är misstänksam.
dessutom är ”aktiviteter” som används i avsnitt 314(b) inte begränsade till en faktisk ”transaktion”, som den termen definieras under BSA. Således kan finansinstitut rapportera om till exempel försök till transaktioner eller aktiviteter som syftar till att få andra att delta i transaktioner.
avsnitt 314 (b) begränsar inte delning av personligt identifierbar information eller begränsar typen eller mediet av information som delas, till exempel videoövervakning eller cyberrelaterad data. Slutligen förklaras i vägledningen att ett företag som inte i sig är ett finansiellt institut fortfarande kan bilda och driva en sammanslutning av finansiella institut vars medlemmar kan använda Avsnitt 314 b(Detta inkluderar leverantörer av efterlevnadstjänster) och att en icke-inkorporerad sammanslutning av finansiella institut, som regleras av ett avtal mellan dess finansiella instituts medlemmar, får delta i informationsutbyte enligt avsnitt 314 b.
förutom att klargöra omfattningen av avsnitt 314(b) uppmuntrar vägledningen finansinstitut att i varje SAR-arkivering notera om den rapporterade misstänkta aktiviteten innehåller information som härrör från avsnitt 314(b) informationsutbyte.
om du vill hålla dig uppdaterad om dessa frågor, klicka här för att prenumerera på Money Laundering Watch. För att lära dig mer om Ballard Spahrs Anti-Money Laundering Team, vänligen klicka här.