Om du inte har börjat använda kredit ännu har du ingen kreditpoäng. Du börjar bygga din kreditpoäng efter att du öppnat din första kredit, till exempel ett kreditkort eller ett studielån. Vid den tidpunkten bestäms din kreditpoäng av hur du använder det ursprungliga kreditkontot. När långivare rapporterar din kreditaktivitet till de tre stora kreditbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion) börjar du bygga en kreditfil som kommer att användas för att bestämma din startkreditpoäng.

när en långivare eller hyresvärd utför en undersökning av din kredithistoria ser de en kreditpoäng som speglar hur du använder dina öppna kreditkonton. De viktigaste faktorerna är om du gör betalningar i tid och hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. Om du använder ditt första kreditkonto på ett ansvarsfullt sätt kan du skapa bra kredit innan du vet det. Om du missar betalningar eller max ut ditt kreditkort, kan din nya kredit värdering lida.

vad är startkreditpoängen? Det är fel fråga att ställa, eftersom svaret inte finns tekniskt. Istället, fråga dig själv hur du kan bygga den bästa kredit värdering möjligt.

hur beräknas din kreditpoäng?

Om du vill bygga och behålla en bra kreditpoäng måste du veta hur en kreditpoäng beräknas. Din FICO – kreditpoäng baseras på följande fem faktorer:

• betalningshistorik (35 procent): din historik över betalningar i tid. Även om du bara kan göra minsta betalning på dina kreditkort, se till att du gör det i tid.
• skuldbelopp (30 procent): Detta är ditt kreditutnyttjande. Försök att hålla de belopp du är skyldig under 30 procent av din tillgängliga kredit. Om du till exempel har ett kreditkort med en kreditgräns på $1000, försök att hålla ditt utestående saldo under $300. Om ditt saldo blir högre, gör ditt bästa för att betala av det så snabbt som möjligt.
• Kredithistorikens Längd (15 procent): Hur länge du har använt kredit. Om du är ny på kredit kommer din kredithistoria inte att bli så lång—men det är bara en fråga om tid.
• kreditmix (10 procent): typerna av kreditkonton under ditt namn. Din kreditpoäng kan förbättras om du har både revolverande skuld (som kreditkort) och avbetalningsskuld (som lån) i din kredithistoria—men oroa dig inte om du inte har tagit ut några lån ännu. Du kan fortfarande skapa en bra kreditpoäng med bara kreditkort.
• ny kredit (10 procent): den sista faktorn i din kreditpoäng baseras på hur ofta du ansöker om ny kredit. Försök att vänta tre till sex månader mellan kreditkortsansökningar för att undvika att sänka din kreditpoäng med för många nya kreditförfrågningar.

vilka är FICO-kreditpoängerna?

förutom att förstå hur en FICO – kreditpoäng beräknas är det bra att känna till FICO-kreditpoängerna. FICO-poäng varierar från 300 till 850 och är indelade i följande kategorier:

• exceptionellt: 800-850
• mycket bra: 740-799
• bra: 670-739
• rättvis: 580-669
• mycket dålig: 300-579

ditt mål bör vara att få din FICO poäng över 670 så snabbt som möjligt. När du har bra kredit kan du ansöka om några av dagens bästa kreditkort—plus det blir lättare att ta ut en inteckning, hyra en lägenhet, köpa en bil, registrera dig för en ny smarttelefonplan och mer.

kan du få en kreditpoäng utan kreditkort?

är det möjligt att bygga kredit utan kreditkort? Ja – men du måste fortfarande ha minst en kredit som är kopplad till ditt namn. Om du till exempel tar ett studielån eller ett billån blir dessa kreditkonton en del av din kredithistoria och hjälper till att skapa din startkreditpoäng. Du kan också bygga kredit genom att bli en auktoriserad användare på en vän eller släkting kreditkort, eller använda en tjänst som Experian Boost att lägga telekommunikation och nytta betalningar till din Experian kreditrapport.

Om du inte har ett kreditkort, var börjar din kreditpoäng? Allt beror på hur du använder de andra kreditkontona under ditt namn. Om du till exempel gör betalningar i tid på ditt studielån gör du arbetet med att bygga en positiv kredithistoria. Om dina betalningar är konsekvent sent, din kredit historia—och kredit värdering—kanske inte lika bra.

hur du kontrollerar din kreditpoäng

om du är ny på kredit är det bra att kontrollera din egen kreditpoäng innan du börjar ansöka om ytterligare kreditkort eller lån. På så sätt kommer du inte att göra misstaget att ansöka om ett kreditkort utformat för personer med utmärkt kredit när din egen kredit fortfarande är genomsnittlig.

hur kontrollerar du din egen kreditpoäng? Många banker och kreditkortsutgivare ger dig tillgång till gratis kreditpoäng, så börja där. Kreditövervakningstjänster tillhandahåller veckovisa kreditpoänguppdateringar och håller reda på potentiella hot mot din kredit (som identitetsstöldförsök). Du kan också komma åt din kreditpoäng genom vissa populära appar för personlig ekonomi, till exempel Mint.

Vissa gratis kredit värdering tjänster kommer att ge dig en VantageScore istället för en FICO poäng. VantageScore är en av ficos huvudkonkurrenter-och även om dess poängsystem är något annorlunda än ficos, överlappar kreditintervallen. Om du har god kredit med VantageScore, du har god kredit med FICO.

bästa sätten att etablera kredit

Om du är redo att börja bygga kredit med ett kreditkort, här är några tips som hjälper dig att skapa bra kredit så snabbt som möjligt:

Välj rätt kreditkort

sökvägen till bra kredit börjar med ett bra kreditkort. Om du aldrig har haft ett kreditkort tidigare, ta en titt på vår lista över startkreditkort. Dessa kort är utformade för personer som är nya på kredit och kan hjälpa dig att bygga en positiv kredithistoria.

Om du försöker bygga kredit som högskolestudent kanske du vill ansöka om ett studentkreditkort. Vissa student kreditkort är utformade för att belöna ansvarsfullt beteende—en handfull erbjudande bonus belöningar för studenter med bra betyg, till exempel, medan andra kan öka dina pengar tillbaka belöningar när du betalar din faktura i tid.

gör betalningar i tid

det bästa sättet att bygga kredit är att göra betalningar i tid-varje gång. Eftersom din betalningshistorik utgör 35 procent av din kreditpoäng är det till din fördel att aldrig någonsin missa en kreditkortsbetalning. Vill du ha lite extra hjälp? Använd mobila varningar för att påminna dig om kommande betalningar, eller ställa in Kreditkort autopay för att säkerställa din faktura alltid betalas i tid.

Håll dina saldon låga

När du börjar bygga din kredithistoria, försök att hålla dina kreditkortsaldon så låga som möjligt. Du kan frestas att använda din nya kredit för att göra inköp som du kanske inte kan betala direkt. Men bär en hög kreditkort balans månad till månad kan kosta dig-i både räntekostnader och kredit poäng.

Kom ihåg att 30 procent av din kreditpoäng är baserad på hur mycket kredit du för närvarande använder—så om du försöker bygga bra kredit, låt inte dina saldon bli för höga.

spåra din kredithistoria när den växer

det finns två sätt att hålla reda på din helt nya kredithistoria. Först, få för vana att kontrollera din kredit värdering på regelbunden basis. Om din bank eller kreditkortsutgivare inte ger dig en gratis kreditpoäng kan du överväga att ladda ner en gratis app för personlig ekonomi eller kreditövervakningsapp som ger dig tillgång till din poäng.

Du bör också begära gratis kopior av dina kreditrapporter och kontrollera varje rapport för felaktigheter eller fel. Om du hittar något på din kreditrapport som inte ser rätt ut – ett kreditkortskonto som tillhör någon med liknande namn, till exempel—bestrida felet med kreditbyråerna.

dessa steg hjälper dig att skapa en positiv kredithistoria, bygga bra kredit och ställa in dig för en livstid med ansvarsfull kreditkortsanvändning. Det finns inget sådant som en startkreditpoäng—men du har mycket kontroll över var din kreditpoäng hamnar.