Probablemente ya tenga un seguro de automóvil y pólizas de seguro de propietario de vivienda. Y también es probable que esté cubierto por un seguro de salud y un seguro de vida. Incluso puede tener un seguro para mascotas para sus amigos peludos. Por lo tanto, plantea la pregunta: ¿También necesita un seguro de vida de crédito?

Aclaremos algo de la confusión y la desinformación que existe sobre esta política de cobertura poco conocida. Siga leyendo para conocer todo lo que necesita saber sobre el seguro de vida de crédito.

• El seguro de vida de crédito no es un seguro de vida

Sus nombres son casi idénticos, y ambos tipos de pólizas de seguro hacen pagos en caso de muerte. Pero ahí es esencialmente donde terminan las similitudes.

El seguro de vida cubre a los asegurados y hace pagos a sus sobrevivientes tras su muerte.

El seguro de vida de crédito cubre un préstamo grande y beneficia a su prestamista al pagar el resto del préstamo si el prestatario muere o está incapacitado permanentemente antes de que el préstamo se pague en su totalidad.

Así es como funciona: Un prestatario contrata una hipoteca sobre una casa nueva y abre una póliza de seguro de vida de crédito para ese préstamo. El prestatario paga una prima mensual a la póliza, que a menudo se incluye en los pagos mensuales de su préstamo. Si el prestatario se incapacita permanentemente o fallece antes de que se pague la hipoteca, la póliza de seguro de vida de crédito pagará el resto del préstamo en su totalidad. El título de la propiedad se transferirá a la herencia del prestatario y, finalmente, a sus beneficiarios y herederos. De esta manera, la familia del prestatario no tiene que preocuparse por cubrir los pagos de la hipoteca después de que el titular de la póliza haya fallecido.

El seguro de vida de crédito solo lo ofrecen los prestamistas en préstamos grandes, como préstamos para vivienda y préstamos para automóviles.

• El seguro de vida de crédito cuesta más que el seguro de vida tradicional

Hay un mayor riesgo asociado con el seguro de vida de crédito en comparación con el seguro de vida tradicional, por lo El costo del seguro disminuirá a medida que la deuda sea pagada por el prestatario, pero la prima se mantendrá constante, lo que a menudo resultará en una pérdida para el titular de la póliza.

El riesgo en juego con el seguro de vida de crédito recae en el titular de la póliza. Cualquier persona que pida prestado un préstamo grande puede ser elegible para una póliza de seguro de vida de crédito. Mientras que el seguro de vida tiene en cuenta la edad, el estilo de vida y el estado general de salud del titular de la póliza, el seguro de vida de crédito no requiere que el asegurado se someta a un examen médico o que comparta su historial médico con la compañía de seguros.

• Es posible que la póliza no cubra todo el préstamo

Antes de contratar una póliza de seguro de vida de crédito, consulte las leyes de su estado. Varios estados han establecido sus propios límites en los pagos de seguros de vida de crédito. Dependiendo de las circunstancias individuales, esto puede significar que el préstamo no estará completamente cubierto por la póliza. Por ejemplo, en Nueva York, el pago del seguro de vida de crédito ha establecido un máximo de mortgages 220,000 para hipotecas y 5 55,000 para otros préstamos. Por lo tanto, si su casa o automóvil está conectado a un préstamo que excede esos valores respectivos, habrá una parte de él que no está cubierta.

• Algunos prestamistas requieren un seguro de vida de crédito

A veces, la opción de comprar una póliza de seguro de vida de crédito se saca de las manos del prestatario. En ciertos casos, un prestamista requerirá que el prestatario abra una póliza de vida de crédito. Esto generalmente ocurre con los préstamos hipotecarios en los que el prestatario está depositando menos del 20 por ciento del valor del préstamo en la casa. La ventaja aquí es que unos años después, cuando el prestatario posea más plusvalía en la casa, puede preguntarle al prestamista si ahora puede cancelar la póliza.

• Dos razones por las que el seguro de vida de crédito podría ser para usted

Al buscar cobertura para sus seres queridos después de su fallecimiento, el seguro de vida tradicional generalmente es la opción recomendada. Las primas tienden a ser asequibles y la cobertura suele ser suficiente para sus necesidades. Por el contrario, con el seguro de vida de crédito, las primas son elevadas y el beneficiario principal es el prestamista. También pagará la misma prima elevada por la cobertura que disminuye constantemente a lo largo de la vida de la póliza.

Sin embargo, hay dos razones principales por las que alguien podría contratar una póliza de seguro de vida de crédito en lugar de una póliza tradicional.

• • El seguro de vida de crédito evita los problemas de exclusión. Las exclusiones de cobertura en las pólizas de seguro de vida estándar pueden ser extensas. Sin embargo, con el seguro de vida de crédito, el seguro cubre el préstamo y no al individuo. En consecuencia, las cuestiones de exclusión rara vez entran en juego.
  • Cualquier persona puede estar asegurada. Como se mencionó, el seguro de vida de crédito no considera la salud general o el estilo de vida del titular de la póliza. Si no puede obtener cobertura convencional por cualquier motivo, una póliza de seguro de vida de crédito podría ser la manera perfecta de asegurarse de que sus préstamos se paguen y que su familia no tenga problemas financieros si le sucede algo.

seguro de vida de Crédito no es para todos. Pero, bajo ciertas circunstancias, puede ser una excelente manera de asegurarse de que sus seres queridos estén financieramente seguros después de su fallecimiento.