A un gran número de inversores les gusta elegir sus propias acciones, bonos, ETFs, fondos mutuos y otras inversiones. Toman un enfoque práctico de su cartera, y les gusta tener el control total de cada decisión de compra y venta.
Eso es genial para algunas personas, pero no para todos.
La mayoría de las personas no tienen títulos de finanzas. La mayoría de las personas están ocupadas con trabajos, hijos y pasatiempos y esperan tomarse un descanso de vez en cuando. Si esto suena como usted, un asesor financiero o robo asesores puede ser la mejor opción.
Wealthsimple, Betterment y Vanguard ofrecen oportunidades para automatizar sus inversiones y mantener bajos sus costos. Si cree que un robo advisor puede ser la opción correcta para su dinero, siga leyendo para aprender sobre estas tres opciones principales en esta industria en crecimiento.
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Consejos | Humana Asistida | Humana Asistida | Humana Asistida |
| Socialmente Responsable | |||
Acerca de Wealthsimple
Wealthsimple es la más nueva de las tres compañías en esta lista. Fue fundada en 2014 por Michael Katchen, que sigue siendo el CEO. La compañía tiene su sede en Toronto y tiene oficinas adicionales en Nueva York y Londres.
Este robo advisor le permite crear una cuenta en unos cinco minutos. Todo lo que tienes que hacer es responder algunas preguntas, y Wealthsimple se encarga de todo lo demás. En función de su evaluación de riesgos y objetivos, Wealthsimple elegirá una cartera de fondos cotizados (ETF) de bajo costo para usted. Puede configurar contribuciones automáticas y Wealthsimple reequilibrará automáticamente su cartera según sea necesario y reinvertirá los dividendos que gane.
Wealthsimple le da acceso a un humano que puede responder a sus preguntas por teléfono o realizar una revisión de portafolio. También hay una cuenta de alto rendimiento y bajo riesgo llamada Wealthsimple Save que rivaliza con las cuentas de ahorros bancarias en línea.
Si tienes un saldo de hasta 1 100,000, calificarás para una cuenta Básica. Esta cuenta cobra 0.50% por año en tarifas. Si tiene de 1 100,000 a 5 500,000, calificará para una cuenta Negra. Esto reduce su tarifa a 0.40% e incluye una sesión de planificación financiera y acceso a la sala vip del aeropuerto a través de Priority Pass. Más de 5 500,000 y obtienes atención y funciones adicionales con la cuenta de generación.
Wealthsimple utiliza 10 ETF para componer sus carteras de clientes. Seis de ellos provienen de Vanguard, ya que es un líder en fondos de bajo costo. El robo advisor también utiliza dos ETF de iShares. Los otros fondos son el Fondo de Capital cubierto de WisdomTree Japan y el ETF de Bonos de Alto Rendimiento de VanEck Vectors Fallen Angel. En total, Wealthsimple tiene CA 3 3 mil millones (aproximadamente US 2 2,2 mil millones) en activos bajo administración.
Acerca de Betterment
Betterment fue el pionero entre los robo-asesores. Esta compañía de inversión fue fundada en agosto de 2008 por el CEO Jon Stein. A partir de febrero de 2019, Betterment administró assets 13.5 mil millones en activos, y ese número continúa aumentando. La compañía tiene su sede en Nueva York.
Este robot asesor comienza a los usuarios con un breve cuestionario que incluye preguntas sobre su edad, ingresos, objetivos de jubilación y tolerancia al riesgo. A partir de ahí, asigna sus fondos en una cartera que se alinea con sus necesidades.la mejora cobra una tarifa anual del 0,25%. Ofrece algunas características únicas de inversión de alta tecnología que pueden ayudarlo a maximizar su eficiencia fiscal. Un plan premium está disponible por un cargo del 0.40% e incluye acceso a un CFP (planificador financiero certificado) para responder preguntas sobre cualquier parte de su cuenta.
La mayoría de los ETF en la cartera de mejoras provienen de Vanguard, Schwab y otros proveedores de tarifas bajas. Betterment tiene varios ETF en cada categoría para habilitar su función de Recolección de pérdidas de impuestos+. También ofrece una cuenta de inversión de estilo de ahorro como un lugar seguro para estacionar su efectivo.
Acerca de Vanguard
Como habrás notado, ya hemos mencionado a Vanguard en las dos secciones anteriores. Es el mayor proveedor de fondos mutuos en los Estados Unidos y el segundo en ETF después de iShares de BlackRock. Vanguard tiene activos de 5,3 billones de dólares. ¡Eso es muchas veces más grande que los otros dos en esta lista, y algunos de esos activos en realidad incluyen activos administrados por Betterment y Wealthsimple!
Vanguard fue fundada por el fallecido John Bogle, quien es considerado el pionero del fondo de índices de bajo costo moderno. De alguna manera, ninguna de estas compañías existiría sin John Bogle. Vanguard tiene su sede en Valley Forge, Pensilvania. Ofrece un producto híbrido de robo-asesor llamado Vanguard Personal Advisor Services que compite con Betterment y Wealthsimple.
Este servicio le da acceso tanto a un asesor humano como a un producto de inversión automatizado. Vanguard cobra una tarifa del 0,30% por cuentas de hasta 5 millones de dólares. Trabajará con su asesor para crear su cartera, reequilibrar y optimizar los impuestos.
No es sorprendente que los Asesores personales de Vanguard probablemente te dirijan hacia los fondos de Vanguard. Pero esos fondos de Vanguard son populares por una razón, así que eso no debería asustarte.
¿Cómo Son Iguales?
Los tres servicios ofrecen muchas características. Primero, echemos un vistazo a cómo son similares.
Cuentas tributables, conjuntas, Roth IRA, IRA tradicional, rollover IRA, SEP IRA y cuentas fiduciarias
Los tres servicios ofrecen asesoramiento asistido por humanos en lugar de estar 100% automatizados.
Los tres servicios ofrecen reequilibrio de cartera para sus clientes.
¿En Qué Se Diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que la Simplicidad de la Riqueza, la Mejora y la Vanguardia difieren.
No se requiere un depósito mínimo para invertir con Betterment o Wealthsimple. Sin embargo, si desea utilizar el servicio de robo advisor de Vanguard, deberá invertir al menos 5 50,000.
Mientras que la Mejora y la Riqueza simplifican ambas ofrecen recolección de pérdidas de impuestos, Vanguard no lo hace.
Si está interesado en invertir en carteras designadas SRI (inversión socialmente responsable), las encontrará en Wealthsimple y Betterment, pero no en Vanguard.
Wealthsimple: $0 a $100k — 0.50%/año; más de $100k — 0.40%/año
Mejoramiento: Digital — 0.25%/año; Premium — 0.40%/año
la Vanguardia de Asesores Personales: 0.30%/año
Características Únicas
Características Únicas para Wealthsimple
Wealthsimple tiene una cultura amigable y un énfasis en una lujosa experiencia de inversión. Por lo que sé, es el único asesor financiero que puede llevarte a salas vip de aeropuertos de todo el mundo.
El producto digital de la plataforma con acceso a un asesor humano es más similar a la cuenta de gama alta en Betterment, pero también se superpone un poco con la experiencia híbrida dirigida por humanos de Vanguard.
Wealthsimple utiliza una lista más pequeña de fondos para carteras de clientes, pero los fondos que recoge son de bajo costo y de buen desempeño para sus sectores.
Características exclusivas de Betterment
Betterment ofrece la experiencia más automatizada de las tres, y el enfoque de no intervención en su cuenta básica es la opción de menor costo en esta lista.
La mejora también ofrece la mejor oportunidad de recolección de pérdidas de impuestos. Utilizando un sistema automatizado, Betterment venderá algunos fondos con pérdidas e inmediatamente comprará un fondo similar al mismo tiempo. Esto bloquea las pérdidas de impuestos para usted, lo que puede compensar las ganancias de capital incluso si termina con una ganancia a largo plazo.
Características exclusivas de Vanguard
Vanguard es el único de este paquete que ofrece sus propios fondos mutuos y ETF. También le brinda una experiencia más centrada en la experiencia con un asesor financiero humano. Si bien ese asesor lo ayuda con los impuestos, no es lo mismo que cosechar pérdidas de impuestos en la Mejora. Si desea trabajar principalmente con una persona en lugar de con una computadora, Vanguard puede ser mejor para usted.
Vanguard es una empresa conservadora. Si bien está a la vanguardia en la inversión de fondos indexados de bajo costo, la tecnología de vanguardia no es el enfoque principal. Puede iniciar sesión y administrar su cuenta en línea, pero eso es solo una parte de la administración de su cuenta con Vanguard, no todo.
Inversiones mínimas
Primero hagamos la comparación más fácil.
- Wealthsimple no requiere un depósito mínimo para su nivel básico de servicio. Una inversión de 1 100,000 lo moverá al nivel Negro. El nivel de generación requiere 5 500,000.
- Betterment tampoco tiene un mínimo requerido para su cuenta digital. Si desea inscribirse en la Prima de Mejora, deberá invertir al menos 1 100,000.
- Sin embargo, para usar Vanguard Personal Advisor, deberá realizar una inversión de 5 50,000 o más.
Ganador: La simplicidad de la riqueza y la mejora son buenas opciones cuando se trata de inversiones mínimas. Tarifas anuales
De nuevo, depende del nivel de servicio para el que califique.
- Wealthsimple cobra 0.50% para cuentas Básicas y 0.40% para cuentas Negras y de Generación.Las tarifas de mejora son del 0,25% para el nivel Digital y del 0,40% para la Prima.
- Vanguard cobra un 0,30% por todas las cuentas de robo-advisor.
La mejora del ganador tiene una ventaja muy leve en Vanguard. Inversión con eficiencia fiscal
Tanto Wealthsimple como Betterment ofrecen recolección de pérdidas fiscales (TLH), que ayuda a aumentar sus declaraciones después de impuestos al permitirle capitalizar sus pérdidas de inversión. Este servicio no requiere ninguna acción de su parte y está totalmente automatizado. La recolección de pérdidas de impuestos está disponible para todas las cuentas con estas dos plataformas; no se requiere un depósito mínimo.
Además, Betterment también ofrece Recolección de Pérdidas de Impuestos + en múltiples cuentas para cónyuges. Si se usa de manera efectiva, puede duplicar el tamaño de su espacio eficiente en impuestos. Además, establece Mejoras para incentivarlo a tener todas sus cuentas con el servicio.
Vanguard no proporciona recolección automática de pérdidas de impuestos en cuentas. En su lugar, su equipo de asesores considerará las oportunidades de recolección de pérdidas de impuestos caso por caso.
Winner – Ganancias de mejora por su Recolección de Pérdidas de Impuestos + en varias cuentas Planificación de jubilación
Wealthsimple ofrece una calculadora de jubilación gratuita que puede ayudar a los usuarios a averiguar cuánto necesitarán para sus años dorados. Sin embargo, actualmente solo está disponible para canadienses. No hay herramientas para establecer metas con Wealthsimple.
Betterment ofrece herramientas de jubilación integradas en sus secciones de Objetivos de jubilación. La plataforma ahora analizará la salud de todas sus inversiones, incluidas las que están fuera de la Mejora, con la vista puesta en la salud de sus ahorros para la jubilación. La plataforma le avisará cuando la asignación de activos para cualquier cuenta no esté en línea con los consejos de Betterment, además de proyectar cómo se vería su dinero si lo transfiriera a una cuenta de Betterment.
Vanguard tiene una selección tan amplia de fondos y ETF que seguramente encontrará muchas opciones para alcanzar sus metas de jubilación. La selección y el bajo costo son beneficios clave de Vanguard. Puede crear rápida y fácilmente una cartera diversificada con solo unos pocos fondos bien establecidos y de bajo costo a través de este servicio. Aparte de eso, Vanguard no tiene tanto apoyo para la planificación de la jubilación como la Mejora.
Mejora de ganadores Características destacadas
A los clientes con mentalidad de lujo les encantará la experiencia de Wealthsimple si invierten al menos 1 100,000. Los beneficios especiales de este nivel incluyen mejores oportunidades de trabajar con un asesor y acceso a las salas vip de los aeropuertos.
La mejora brilla con una recolección de pérdidas de impuestos superior y una inversión automatizada que mantiene las cosas baratas, simples y, con suerte, rentables.
Vanguard proporciona un toque más personal para guiarte hacia una cartera de fondos de Vanguard de bajo costo.
Winner – Servicio al cliente
Wealthsimple ofrece servicio al cliente por teléfono y correo electrónico. El horario es de 9:00 a.m. a 8:00 p. m., Hora del Este, de lunes a jueves, y de 9:00 a. m. a 5: 30 p. m. los viernes.
La mejora está disponible por teléfono o correo electrónico de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. Hora del Este, de lunes a viernes y de 11:00 a.m. a 6: 00 p. m. los fines de semana.
Los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard están abiertos de lunes a viernes de 8: 00 a.m.a 8:00 p. m, Hora del Este.
Ganador-Mientras que Wealthsimple y Vanguard están abiertos más tarde los días de semana, Betterment es el ganador gracias a su soporte los siete días de la semana. Seguridad
Estas tres empresas ofrecen un alto nivel de seguridad para su cuenta en línea y su dinero. Si bien las inversiones pueden perder valor, no debe preocuparse por que ninguna de estas compañías se quede con Bernie Madoff.
Wealthsimple y Betterment ofrecen verificación en dos pasos, una capa adicional de seguridad que debe usar donde esté disponible. Con cualquier cuenta en línea, debe usar una contraseña única y segura para que los malos no puedan ingresar a su cuenta, incluso si otra es pirateada.
Ganador: La riqueza simple, la Mejora y la Vanguardia brillan cuando se trata de seguridad. ¿Para Quién Son Los Mejores?
Estas tres ofertas encajan bien en función de sus necesidades.
Wealthsimple es lo mejor para los inversores que buscan una experiencia de lujo.. Si tiene $100,000 o más para invertir, disfrutará de beneficios únicos, incluido el acceso a salas vip seleccionadas de aeropuertos.
La mejora es lo mejor para los inversores sin manos. Si quieres configurarlo y olvidarlo, aquí tienes tu elección. Puede seleccionar automatización completa y hacer que un ordenador se encargue del resto. También encontrará las tarifas más bajas aquí.
Vanguard es mejor si quieres ayuda humana. La asistencia humana de Vanguard es la mejor del grupo, y por un bajo costo, para empezar. Sin embargo, necesita al menos 5 50,000 para comenzar.
¿Cuál es el Mejor?
Entonces, ¿qué robo advisor es el mejor?
Si me viera obligado a elegir un ganador, probablemente elegiría la Mejora. Sin embargo, odiaría que me encasillaran en elegir solo uno de estos servicios para todos.
La mejora es un gran servicio por muchas razones. Todos los ETF que el servicio ha seleccionado son excelentes selecciones. Todos siguen muy de cerca sus respectivos índices y son muy líquidos (lo que reduce el diferencial de oferta/demanda), eficientes desde el punto de vista fiscal y bajos en tarifas anuales.
El servicio combina tarifas de gestión bajas con productos de alta calidad. El servicio es perfecto para inversores jóvenes con un componente educativo completo y automatización para hacer que la inversión sea extremadamente fácil. Y las herramientas de planificación de jubilación de Betterment son perfectas para inversores principiantes.
Para inversores avanzados o individuos de mayor patrimonio neto, la mejora podría no ser la opción perfecta. Si puede alcanzar un mínimo de 5 50,000, Vanguard podría ser la opción más adecuada para usted.
Además, los fondos de Vanguard han superado históricamente a largo plazo. Durante los 10 años que finalizaron el 31 de diciembre, el 94% de los fondos de Vanguard (todas las clases de acciones, incluidos los ETF) superaron los rendimientos promedio de sus respectivos grupos de pares.
Wealthsimple también es un servicio decente, pero viene con un precio elevado. A las cuentas con saldos inferiores a $100,000 se les cobra una tarifa de mantenimiento anual del 0.50%, que definitivamente está en el lado alto del espectro de robo advisor. Eso evita que Wealthsimple sea la mejor opción para muchos inversores.
Y si prefieres tener algo de mano, la asistencia humana en vivo de Wealthsimple y Vanguard es ciertamente atractiva. Por menos de lo que pagaría a un asesor personal, podría tener un equipo que revisara y restableciera periódicamente su cartera.
Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero, sus objetivos, su comodidad con la tecnología y su tolerancia a las tarifas, cualquiera de estos servicios podría ser una gran opción. Le recomendamos que eche un vistazo a la comparación que hemos hecho de Mejoramiento vs Wealthfront para aún más posibilidades.