Busque tendencias si sus ingresos varían.

Se estima que 56,7 millones de estadounidenses dependen de los ingresos por cuenta propia, según el informe «Freelancing in America» de Upwork. Y 27 millones de trabajadores estadounidenses planean abandonar los empleos tradicionales y trabajar por cuenta propia en los próximos dos años, según un informe de FreshBooks de 2018. Ser un trabajador independiente conlleva muchas ventajas, pero puede tomar tiempo para que sus ingresos se pongan al día y se vuelvan consistentes.

Presupuestar con ingresos fluctuantes también puede ser un desafío, pero definitivamente es factible. Puede comenzar tomando la cantidad promedio que ganó por mes durante un período de 6 o 12 meses, si sus ingresos no variaron demasiado, o tomando la cantidad mensual más baja que ganó si desea ser conservador. (Si está presupuestando con el ingreso más bajo que ganó y termina ganando más, ese dinero adicional puede destinarse a objetivos o diversión. También es útil mirar hacia atrás en sus ganancias del año anterior y ver si puede detectar alguna tendencia. Por ejemplo, ¿el trabajo tiende a disminuir durante las vacaciones? ¿Hay una época del año en la que siempre te encuentras lleno de trabajo? Cada industria es diferente, pero identificar este tipo de tendencias puede ayudarlo a ajustar su presupuesto mensual en consecuencia y prepararse para meses particularmente magros.

Coge un concierto lateral.

La mayoría de los estafadores secundarios ganan cerca de 7 700 por mes, según una encuesta de Bankrate de 2018. Elegir un concierto paralelo puede aumentar su poder de ganancia y marcar una gran diferencia al presupuestar con un ingreso bajo. Antes de que el efectivo llegue a su cuenta de cheques, eche un vistazo a sus prioridades financieras:

Facturas esenciales

Estos son gastos que no puede evitar pagar (piense: vivienda, comida, transporte, etc.).

Ahorrar e invertir

Una parte de cada cheque de pago debe destinarse a sus objetivos de ahorro e inversión, lo que incluye acumular su fondo de emergencia y aportar algo de dinero para la jubilación y las metas a mediano plazo. Una cuenta de ahorros saludable es la red de seguridad que lo atrapará durante su próximo contratiempo financiero, ya sea la pérdida de trabajo o una reparación inesperada de automóvil. Sin un fondo de emergencia, puede terminar confiando en una deuda de tarjeta de crédito de alto interés para llevarlo a cabo.

Gastos discrecionales

Estos son gastos que hacen la vida un poco más agradable. Entretenimiento, viajes, compras y comer fuera de casa caen bajo este paraguas.

Si sus ingresos no están exactamente donde le gustaría que estuvieran, puede sentir que constantemente se queda corto en una o dos áreas. Los conciertos secundarios pueden ayudar a recoger la holgura para que puedas vivir más cómodamente. Si tienes poco tiempo y conseguir más trabajo no es realmente una opción, considera opciones de ingresos pasivos, como alquilar una habitación en Airbnb. Si no te importa un poco de esfuerzo inicial, también puedes generar dinero extra vendiendo cosas no utilizadas o no deseadas en línea.

Reduzca los gastos innecesarios.

Suena como una obviedad, pero recortar gastos innecesarios aquí y allá puede sumar rápidamente. El estadounidense promedio disfruta del almuerzo en un restaurante aproximadamente dos veces a la semana, y gasta más de 1 11 cada vez, según una encuesta de Visas de 2015. Eso cuesta 8 88 al mes. De manera similar, negociar todo, desde su factura de cable hasta su membresía de gimnasio y las tasas de interés de su tarjeta de crédito, podría ayudar a liberar cientos para un presupuesto ajustado.

El seguimiento de sus gastos también puede ayudar a revelar hábitos no tan buenos (es decir, oportunidades de ahorro de dinero). Una inmersión rápida en sus últimos estados de cuenta bancarios puede ser todo lo que se necesita para que pegatina shock se establezca. Ponlo de esta manera: cuánto creemos que gastamos en la hora feliz cada período de pago puede no coincidir con la realidad.

Otra nota sobre los gastos: hay algunas reglas prácticas útiles sobre cuánto gastar dentro de ciertas categorías. La regla presupuestaria del 50/20/30, por ejemplo, asigna la mitad de su pago para llevar a casa para gastos fijos, el 20 por ciento para objetivos financieros y el 30 por ciento para gastos flexibles. Si está gastando en exceso en cualquier área, puede aumentar sus ingresos o reducir en otra categoría y redirigir los ahorros.

A veces, hacer un sacrificio grande (pero razonable) puede ayudar a romper el ciclo de cheque a cheque. ¿Es posible, por ejemplo, rebajar la categoría de su automóvil o contratar temporalmente a un compañero de piso para que se sienta en un terreno financiero más firme? Su yo futuro puede agradecerle por ello.

Habla en el trabajo.

No tiene que esperar hasta su revisión anual para negociar un mejor pago. Si investigas salarios competitivos para puestos similares en tu industria y descubres que tus ingresos se quedan cortos, determina un número que te parezca adecuado y acércate a tu jefe. Esté preparado para demostrar su valía mostrando cualquier valor que haya aportado a la empresa.

Si ya ha recibido un aumento salarial reciente y un aumento está fuera de la mesa, busque cualquier beneficio para empleados que ahorre dinero que aún no haya aprovechado. Las cuentas de gastos flexibles (FSA) patrocinadas por el empleador, por ejemplo, le permiten usar dólares antes de impuestos para pagar gastos médicos, dentales y de la vista que califiquen. Se pueden usar otras FSA para los costos de cuidado infantil elegibles. (Todo depende del empleador.)

¿Gastar cargas de embarcaciones en un plan de seguro de salud con deducibles altos? Pregunte a su departamento de Recursos Humanos si su empresa ofrece una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Este plan de ahorros amigable con los impuestos puede ayudar a aliviar la carga financiera de los deducibles altos.

La conclusión aquí es que un aumento salarial no es la única manera de amortiguar su presupuesto cuando sus ingresos no son tan altos como desea. Crear un plan de gastos sólido es el mejor primer paso para consolidar sus finanzas. Una vez que estás rodando, todo se trata de mantener el impulso.