Obtenga el Dinero en Efectivo para que Su Negocio despegue

Si este es su primer negocio de inicio, probablemente se esté preguntando dónde puede obtener dinero en efectivo para lanzar su empresa. Tengo tu respuesta. De hecho, obtuve docenas de fuentes probadas de dinero para empresas emergentes que he utilizado personalmente para financiar empresas con éxito. Sigue leyendo para obtener fondos para tu idea de negocio ahora.

Afortunadamente, hay muchas fuentes de capital de inicio para el emprendedor ansioso. Echa un vistazo a esta lista de opciones de financiación empresarial para tu startup.

Opciones de financiación de arranque

Al igual que en ‘se recuperó por su propio arranque’, el arranque se refiere a autofinanciar una startup. Si no estás nadando en botín, no te preocupes. Hay varias versiones de esta táctica, todas las cuales se combinan con otras estrategias.

1) Ahorros personales
Comencemos con el más simple. Usa tu propio dinero ganado con esfuerzo como capital en tu nuevo negocio. La VENTAJA es que no es responsable legal/financieramente ante nadie y no tiene pagos de intereses. La ESTAFA es que usted asume todo el riesgo financiero con casi ninguna protección si el negocio pierde dinero.

2) Cuentas de Jubilación (ROBS)
Si tiene más de 5 50,000 en una Cuenta de Jubilación Individual (IRA Roth o IRA tradicional) o un 401(k), es posible usar sus ahorros para la jubilación como capital inicial para su nuevo negocio. Este programa poco conocido, incomprendido y desafortunadamente abreviado se llama ‘Rollover for Business Startup’ o ROBS.

En otras circunstancias, sacar dinero de sus ahorros para la jubilación antes de la edad de jubilación resultaría en multas tributarias sustanciales y pérdida de intereses, pero realizar robos evita esto. Un ROBO no es un préstamo en contra de su inversión, y técnicamente no es un retiro de sus ahorros para la jubilación. Dicho todo esto, usar un ROBO es algo intrincado. Siempre recomiendo trabajar con profesionales financieros cuando se utiliza este tipo de estrategia de financiación.

Solicite un préstamo para pequeñas empresas de FORMA GRATUITA. Visítenos en Kabbage.com

3) Crédito personal(Tarjetas de crédito)
Muchos aspirantes a empresarios tienen mejor acceso al crédito que al efectivo. Investigue un poco y regístrese para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas con beneficios significativos y bonos de devolución de dinero en efectivo. Si bien las tarjetas de crédito son una forma relativamente simple y fácil de hacer compras de capital, existe un riesgo significativo para su crédito personal. Una buena estrategia es limitar el gasto de las tarjetas de crédito a proyectos específicos que generen ingresos. De esa manera, cuando su cliente le pague, puede pagar su tarjeta de crédito. Esto protege su puntaje de crédito y limita los cargos de tasas de interés altas.

4) Crédito Personal (Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda)
Esta estrategia es básicamente la misma que la anterior, pero implica utilizar el valor acumulado de su vivienda como garantía. La flexibilidad de capital inicial de esto suele ser bastante alta, pero el riesgo es grande. Puse esto en nuestra lista de fuentes de capital de inicio para mostrar un extremo, pero no necesariamente respaldo este método.

5) Amigos& Familia
Esta es una estrategia bastante común porque implica menos aros y menos riesgo financiero que tomar un préstamo o cobrar contra su crédito. Sin embargo, esta táctica implica mezclar su vida personal con sus esfuerzos comerciales, que es otra clase de complicación. Si pide un préstamo, obviamente tiene que devolverlo. Si vendes capital en tu negocio, tienes que dividir las ganancias e involucrar potencialmente a tus amigos & familia en la toma de decisiones de tu negocio. Cualquiera de las estrategias podría complicarse.

Financiación de préstamos bancarios

Si bien esto es generalmente donde las mentes de las personas van primero, no es necesariamente la mejor fuente de capital de inicio. Los bancos generalmente desconfían de los préstamos a las empresas emergentes, especialmente si aún no tiene activos comerciales. En su mayor parte, los bancos son un recurso mucho mejor una vez que su negocio está en marcha o si esta no es su primera pequeña empresa. Aquí hay algunas áreas específicas en las que el banco puede estar más dispuesto y capaz de ayudar con capital.

6) Préstamos a plazo para maquinaria
Los bancos pueden prestarle dinero, en forma de préstamo a plazo, para la compra de equipo o maquinaria. Es mucho más probable que las instituciones financieras le presten dinero para comprar activos fijos que tendrán valor sin importar el resultado de su nuevo esfuerzo.

7) Préstamos a plazo para Capital de trabajo
El «Capital de trabajo» se refiere al costo de los bienes (inventario) y proporciona crédito a los clientes iniciales de su empresa en ciernes. Los bancos normalmente trabajarán fuera de un modelo de negocio que usted proporcione para evaluar si su inversión producirá un retorno a través de las compras de los clientes.

Consejos para nombrar: Cómo crear un nombre comercial atractivo

8) Préstamos para investigación & Desarrollo
Los bancos pueden estar más interesados en prestar capital si su modelo de negocio implica el desarrollo de tecnología u otros artículos/ideas patentables. Por supuesto, se le pedirá que demuestre adecuadamente su capacidad para crear esta mercancía o propiedad intelectual potencialmente rentable.

Clientes& Financiación de proveedores

Esto puede parecer poner el carro delante del caballo, pero hay muchas estrategias para generar capital de inicio que involucran a proveedores y clientes para su nuevo negocio.

9) Licencias de productos
Considere esto como una «estrategia alternativa» para iniciar un nuevo negocio. Este es un escenario común para los aspirantes a emprendedores con una gran idea de producto o servicio: No tienes el capital de inicio. Usted no tiene la capacidad de producir el producto. No sabes cómo producir el producto. E incluso si superaste todo eso, no tienes la red de distribución para vender el producto.

En lugar de abordar todos esos desafíos formidables, considere licenciar la idea para el producto a una empresa que ya tenga toda esta infraestructura en su lugar. Esto puede parecer una solución decepcionante, pero es inminentemente mejor que la frustración de sentarte en una idea de que no tienes forma de llevar a buen término. No intentes esta táctica sin guía. Empresas de consultoría como Lambert & Lambert son expertos en asociarse con innovadores con los productores adecuados.

10) Pedidos de clientes (Crowdfunding)
Si su producto es único o tiene una gran demanda, los clientes pueden estar dispuestos a pagar por adelantado sus pedidos o darle un adelanto de su producción del producto. Este tipo de acuerdo puede ser difícil de negociar, especialmente si eres una entidad desconocida.

El crowdfunding es una técnica más reglamentada que utiliza este mismo concepto. Usando la potencia de las redes sociales, las plataformas de crowdfunding como Kickstarter te ayudan a atraer el interés de personas que podrían pagar pequeñas cantidades para ayudarte a que tus productos despeguen. La recompensa para ellos es generalmente solo la primera oportunidad en su innovación.

11) Financiamiento de facturas El Financiamiento de facturas (también llamado «Financiamiento de Cuentas por Cobrar») es donde un prestamista le prestará dinero en función de las facturas pendientes de los clientes. Esto puede ser un poco confuso para envolver su cabeza, así que lo desglosaré con unos pocos pasos simplificados:

#1 Haces un producto o entregas un servicio a un cliente.

#2 Genera una factura para este producto o servicio y la envía al cliente.

#3 También envías una copia de la factura al prestamista, quien te paga el importe de la factura (básicamente dando fe del cliente).

#4 El cliente paga la factura.

#5 paga al prestamista el importe de la factura más los intereses.

Con el financiamiento de facturas, los prestamistas están mucho más preocupados por su crédito (y el de su cliente) que por la naturaleza de su negocio. Estos préstamos suelen ser bastante fáciles de obtener en un período de tiempo muy corto. Sin embargo, generalmente tienen tasas de interés altas, por lo que solo los recomiendo para préstamos a corto plazo.

12) Financiación de Órdenes de compra La financiación de órdenes de compra es similar a la financiación de facturas, pero con una diferencia muy importante: puede solicitarla antes de haber producido el producto o prestado el servicio. Esta es una ventaja crucial si le falta el capital para los materiales (y, por lo tanto, no puede producir el producto, lo que le permite generar una factura). Con la Financiación de Órdenes de Compra, un cliente le enviará una Orden de Compra indicando su intención de comprar sus productos o servicios.

A continuación, puede llevar la Orden de compra al prestamista para obtener un préstamo. Una vez que obtenga el capital, fabrique/envíe el producto y sea pagado por el cliente, puede pagar al prestamista. La calificación para la Financiación de Órdenes de compra generalmente tiene todo que ver con el crédito y la reputación de su cliente, por lo que esta es una estrategia mucho más efectiva con un cliente grande y bien establecido.

13) Líneas de crédito de proveedores
En el otro extremo de la ecuación, es posible que pueda ganar algo de tiempo para pagar a sus propios proveedores negociando líneas de crédito. El objetivo es que se le concedan «términos» (generalmente un período de 30 o 60 días) antes de que deba pagar cada factura. La combinación de esta estrategia y que sus propios clientes paguen por adelantado los productos puede producir una sólida parte de capital de trabajo para usted. Por supuesto, usted tiene que asegurarse de entregar!

Otras fuentes de Capital inicial

Hay varias otras fuentes de capital de nicho que puede explotar si es inteligente y si su modelo de negocio cumple con ciertos criterios.

14) Los micropréstamos son préstamos privados de grupos sin fines de lucro que están diseñados específicamente para ciertos tipos de empresas emergentes. En general, estos préstamos son para montos inferiores a $10,000, por lo que no son para compras de capital sustanciales. Debido a la tasa de interés variable (tan alta como el 22%), no aconsejo que saques uno si no tienes un alto grado de confianza en que puedas pagarlo rápidamente. Muchos micropréstamos son para negocios o propietarios de negocios muy específicos, como DBE (Empresas Comerciales Privadas). Los DBE incluyen negocios propiedad de mujeres, minorías o personas con discapacidades.

15) Capital de riesgo Muchas personas conocen este término (posiblemente porque suena realmente genial), pero no mucho al respecto. Los inversores de capital de riesgo son empresas de inversión que inyectan capital inicial en otras empresas. En lugar de cobrar intereses por el dinero (o incluso esperar que se devuelva), compran capital o una participación minoritaria en el negocio. Esto significa que compartirá los beneficios con la empresa de Capital de Riesgo. Además, debido a que las empresas de Capital de riesgo tienen sus propios inversores a los que informar, asumirán un papel más activo en la gestión de su negocio. Busca capital de riesgo para startups. Si bien esto puede ser una buena fuente de capital para el empresario adecuado, puede ser extremadamente difícil de obtener. Las empresas de capital de riesgo buscan oportunidades con un alto potencial de recompensa, por lo general en industrias específicas como la medicina o la tecnología. 16) Inversores Ángel Los Inversores Ángel son similares a los Inversores de Riesgo, pero hay algunas diferencias clave. En primer lugar, es más probable que los inversores ángeles sean individuos o familias adineradas, en lugar de corporaciones. También tienden a hacer sus selecciones basadas en su creencia en usted, el dueño del negocio, además de su modelo de negocio.

Por esta razón, la creación de redes agresivas y el mantenimiento de una reputación impecable en el mundo de los negocios son muy importantes para atraer al inversor ángel adecuado. Por último, si bien los inversores ángel pueden estar interesados en obtener un porcentaje más alto de su negocio que los Capitalistas de Riesgo, es mucho menos probable que pidan un papel activo en la gestión del negocio.

17) Gobierno &Subvenciones privadas
Si tiene el tipo de negocio adecuado, las subvenciones del gobierno y las subvenciones privadas pueden ser excelentes vías para obtener capital como subvenciones para empresas emergentes. Es básicamente dinero gratis. Desafortunadamente, de todas nuestras fuentes potenciales, estas tienden a ser las más difíciles de asegurar. En general, los tipos de instituciones elegibles para el dinero de la subvención son muy limitados (por ejemplo, escuelas, iglesias, organizaciones benéficas) y es posible que primero deba recibir una determinada designación de impuestos del IRS. Obtener dinero de la subvención y retener su elegibilidad es un proceso complicado.

Echa un vistazo a mi lista de las mejores subvenciones para la creación de pequeñas empresas aquí

El resultado final
Si le quitas una cosa de este artículo, debería ser esta: no dejes que tu situación financiera actual se interponga en el camino de abrir tu próxima pequeña empresa.

Haga su debida diligencia para investigar todas las vías abiertas para usted. Las oportunidades están ahí para los empresarios con la fortaleza y la humildad de probar algunas puertas diferentes antes de encontrar la fuente correcta de capital de inicio para su próxima gran idea de negocio.

informar de este anuncio