Cuando alcance los 50, sus compromisos financieros y de vida probablemente se vean un poco diferentes de los que tenían, por ejemplo, sus 20. Antes de tomar una decisión, considera si una póliza de seguro de vida sigue teniendo sentido y si las primas más altas se ajustan a tu presupuesto.

¿Necesito un seguro de vida si tengo más de 50 años?

Como baby boomer, vale la pena buscar un seguro de vida en estas situaciones:

• Tiene personas que dependen de sus ingresos. Sobre todo, el seguro de vida es una política de protección de los ingresos. Si tiene seres queridos que dependen de sus ingresos para cubrir sus gastos de subsistencia, una póliza puede aliviar su carga financiera cuando fallece, especialmente si no tiene muchos ahorros.
• Desea proteger su patrimonio. El seguro de vida es un activo a pagar en caso de fallecimiento, lo que significa que los ingresos de su póliza generalmente no pasarán por la legalización de un testamento. Si ha acumulado activos a lo largo de su vida, una póliza puede ayudar a sus herederos a retener esos activos y pagar los impuestos adeudados.
• Usted quiere asegurarse de estar cubierto si se enferma. Puede agregar un beneficio por muerte acelerada o una cláusula adicional por enfermedad crítica a la mayoría de las pólizas. Estos pasajeros pagan una parte de su póliza si le diagnostican una enfermedad grave, lo que puede compensar el estrés financiero si necesita someterse a un tratamiento.
• Le gustaría hacerse cargo de los gastos de su funeral. Muchas personas de más de 50 años compran una póliza para simplemente pagar sus gastos de entierro y fin de vida. Un funeral puede costar 1 10,000 o más, por lo que el pago de una póliza de seguro de vida puede ayudar a su familia durante el proceso de duelo.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida para mayores de 50 años?

Puede encontrar un seguro de vida asequible para mayores de 50 años sin sacrificar la calidad de la cobertura. Una manera sencilla de comenzar es comparando proveedores de seguros de vida que ofrecen pólizas en línea con la cobertura que necesita. Al mirar las pólizas, notará que a partir de los 50 años, sus primas de seguro de vida comienzan a aumentar drásticamente.

Veamos el costo de una póliza de vida a término de 20 años con cobertura de 5 500,000 para un hombre en perfecto estado de salud. De acuerdo con nuestra investigación, un hombre de 50 años con buena salud podría obtener una póliza de Legal & General por alrededor de $74.39 al mes. Sin embargo, la misma cantidad de cobertura de esos mismos proveedores sería el doble del costo si comprara la póliza a los 57 años, con primas mensuales que aumentarían a 1 148.35.

A medida que llegue a los 50 años, considere comprar una póliza lo antes posible para obtener una prima más baja.

Muestra de tarifas mensuales de seguro de vida para mayores de 50 años

Obtuvimos tarifas de muestra para una póliza de vida a término de 2 500,000 de 20 años para un hombre y una mujer sanos de 50 años en perfecto estado de salud.

Cómo obtener un seguro de vida barato de más de 50

Su mejor opción es comparar aseguradoras. Cada aseguradora tiene sus propias pautas de suscripción, lo que significa que sopesan factores como su salud, historial médico, ocupación y estilo de vida de manera diferente.

Hay otras formas de asegurar una tasa más baja, que incluyen:

• Lograr un peso saludable. Las aseguradoras tienen en cuenta su IMC al establecer tarifas, por lo que mantener un peso saludable puede ayudarlo a obtener una prima más baja.Dejar de fumar. Dado que fumar está vinculado a una serie de problemas de salud, los fumadores pagan entre dos y tres veces más por la cobertura. Si puede dejar el hábito, potencialmente ahorrará cientos o miles de dólares en primas durante la vida de su póliza.
• Controle sus afecciones de salud. Si tienes una condición de salud como presión arterial alta a los 50 años, es probable que te cobren una tarifa más alta. Pero si puede demostrarle a su aseguradora que está al tanto de su afección y tomando los medicamentos recetados, es posible que no lo penalicen tanto.
• Solicite cobertura tan pronto como la necesite. La edad es la consideración número uno para las tarifas de seguro de vida. Cuanto más mayor sea, más pagará, así que solicite una póliza lo antes posible para obtener una tarifa más barata.

¿Qué tipo de seguro de vida puedo obtener a los 50 años?

Estas pólizas son las mejores opciones para personas de 50 años:

• Seguro de vida a término. Esto ofrece cobertura temporal por un período de tiempo determinado, como 10, 15 o 20 años. Podría comprar una póliza que expiraría cuando ya no tenga obligaciones financieras, por ejemplo, el año en que se jubile o pague su hipoteca, o cuando sus nietos vayan a la universidad. Si usted muere durante el plazo, sus beneficiarios reciben un beneficio de muerte garantizada.
• Seguro de vida completo. Si desea tratar su póliza de seguro de vida como un activo en efectivo, investigue toda la vida. Una parte de sus primas se invierte para darle a su póliza un valor en efectivo, que genera intereses con el tiempo a una tasa fija. Una vez que haya acumulado suficiente valor en efectivo, puede comenzar a pedir prestado con cargo a su póliza, lo que puede ser útil si tiene grandes gastos que cubrir, como una renovación de su hogar.
• Seguro de gastos finales. Estas pólizas, que a menudo se venden a personas de más de 55 años, están diseñadas para cubrir los costos al final de su vida útil, como las facturas médicas y funerarias.
• Seguro de vida de emisión simplificada. Si tiene una condición de salud preexistente, puede renunciar al examen médico con un seguro de vida de emisión simplificado. Sin embargo, es posible que deba completar un cuestionario de salud.

¿Qué pasajeros debo añadir a mi póliza?

Dependiendo de sus necesidades, puede agregar estos pasajeros a su cobertura:

• Beneficio acelerado por muerte. Le permite acceder a parte del beneficio por muerte mientras aún está vivo si se le diagnostica una enfermedad terminal.
• Jinete de cuidados a largo plazo. Paga una parte del beneficio por muerte para ayudarlo a cubrir los gastos de atención a largo plazo, como un hogar de ancianos o una enfermera privada.
• Jinete de conversión de términos. Disponible en pólizas de vida a término, esta cláusula adicional le da la opción de convertir a cobertura permanente más adelante, generalmente antes de que cumpla 65 o 70 años.

¿Puedo solicitar un seguro de vida sin un examen médico?

Sí. Algunas pólizas no requieren un examen médico, como un seguro funerario, de emisión simplificada y de emisión garantizada. Sin embargo, estas pólizas son caras y tienen un límite de pequeñas cantidades, como 2 25,000 o 5 50,000. A menos que tenga una afección preexistente o necesite cobertura rápidamente, es probable que pueda reducir sus primas al someterse a un examen médico.

Cómo encontrar la póliza de seguro de vida adecuada si tiene más de 50 años

Mientras que obtener un seguro de vida cuando tiene 50 años o más es bastante fácil en estos días, sopesar sus opciones es fundamental al tratar de obtener la póliza más asequible que satisfaga sus necesidades. Estos son algunos pasos simples que debe considerar al comprar una póliza de seguro de vida:

• Lea los términos y condiciones. Asegúrese de obtener la protección correcta sin funciones innecesarias para evitar pagar de más por una póliza. No dude en hacer preguntas sobre cualquier detalle de la política que no le resulte claro.
• Considere su salud. Si el proveedor de seguros con el que solicita una prueba médica, sepa que cualquier afección médica preexistente, hábitos de estilo de vida y registros de conducción pueden afectar significativamente el costo de sus primas.
• Busca descuentos. Al solicitar cobertura, considere las necesidades de seguro para su pareja o cónyuge también; puede obtener un descuento en sus primas. Los proveedores de seguros generalmente también ofrecerán descuentos si paga sus primas anualmente.
• Hable con un corredor de seguros. Si no está seguro de qué plan de seguro de vida tiene sentido para usted y está dentro de su presupuesto, es probable que un consultor de seguros tenga la capacidad de brindarle recomendaciones sobre pólizas con precios competitivos.

¿Qué pasa si mi solicitud ha sido denegada y tengo más de 50 años?

Pida al proveedor una reevaluación de su solicitud de seguro de vida. Es posible que soliciten información médica adicional para determinar si pueden brindarle cobertura y asumir cualquier riesgo que pueda representar.

Si aún no puede obtener cobertura y su solicitud ha sido denegada, considere alternativas como un seguro de funeral o un seguro de vida sin exámenes médicos.

Compare el mejor seguro de vida para mayores de 50 años

¿Cuáles son mis probabilidades de morir en mis 50 años?

De acuerdo con nuestros datos de esperanza de vida, si usted es una mujer sana típica de 53 años, su riesgo de morir dentro de los próximos cinco años es del 2,38%. Para un hombre, ese número es un poco más alto, con un 3,86%.

Para poner todo esto en contexto, veamos la esperanza de vida promedio en los Estados Unidos. Una mujer que cumple 65 años puede esperar vivir hasta los 86,6 años, mientras que un hombre es probable que viva hasta los 84,3 años. Estos son solo promedios; aproximadamente una cuarta parte de todos los niños de 65 años en los Estados Unidos llegarán a sus 90 años de edad.

Alternativas al seguro de vida si eres mayor de 50 años

Si una póliza de seguro de vida no es la adecuada para ti, considera estos tipos de pólizas:

• Seguro de enfermedad crítica. Esta cobertura paga un beneficio de suma global si se le diagnostica una afección potencialmente mortal como se especifica en la póliza. Las afecciones médicas cubiertas varían entre los proveedores, pero a menudo incluyen cáncer, enfermedades cardíacas, accidentes cerebrovasculares y trasplantes de órganos importantes. El pago se puede destinar a instalaciones de tratamiento médico y rehabilitación.
• Seguro de invalidez. El tipo más verdadero de protección de ingresos, las pólizas de discapacidad pagan beneficios mensuales si se incapacita y ya no puede trabajar. Dependiendo de su cobertura, su póliza puede reemplazar entre el 40% y el 80% de su cheque de pago.

Resultados

Para obtener la cobertura ideal si eres mayor de 50 años, tómate el tiempo para comparar pólizas de seguro de vida y primas.

Recuerde, no hay una única mejor póliza en el mercado, la mejor póliza es la que ofrece la cobertura que necesita con términos flexibles a un precio asequible.