Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – begannen im Juli 2017 mit der Überarbeitung der Berichtsregeln, als sie die Kriterien für Steuerpfandrechte und Zivilurteile in Verbraucherkreditberichten änderten.Ab dem 1. Juli 2017 verlangten die Büros, dass alle öffentlichen Aufzeichnungen den Namen, die Adresse und die Sozialversicherungsnummer oder das Geburtsdatum des Verbrauchers enthalten, bevor sie diese Informationen zu Kreditberichten hinzufügen konnten.

Diese Entscheidung umfasste neue und bestehende Steuerpfandrechte und Urteile.

Und eine noch größere Veränderung gab es 2018.

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Kreditauskunfteien ziehen um, um alle Steuerpfandrechte aus Kreditberichten zu streichen

Am 16. April 2018 beschlossen die drei Büros, Steuerpfandrechte – sowohl auf Bundes– als auch auf Landesebene – insgesamt aus Kreditberichten zu entfernen.“Steuerpfandrechte erscheinen nicht mehr in Kreditberichten und beeinflussen daher nicht die Kredit-Scores“, sagte Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian, in einer Pressemitteilung.“Das bedeutet nicht, dass die Steuerbehörden nicht versuchen werden, die Zahlung einzuziehen, es bedeutet nur, dass sie nicht mehr Teil Ihrer Kredithistorie sind“, fügte Griffin hinzu.Und das bedeutet, dass, wenn Sie irgendwelche Steuerpfandrechte auf Ihre Kredit-Berichte hatten, sahen Sie wahrscheinlich Ihre Punktzahl steigen, sobald das passiert ist.

Wie Steuerpfandrechte Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Vor 2018, wenn ein Pfandrecht zu Ihrem Kredit-Bericht hinzugefügt wurde, war seine Kredit-Score Auswirkungen schwer zu quantifizieren, weil es nur ein Teil Ihrer Finanzgeschichte ist.Nach dem traditionellen Modell von FICO hängt Ihre Kreditwürdigkeit von einer Mischung von Faktoren ab, darunter Kreditkarten- und Kreditzahlungsverlauf, Kreditauslastung, Länge der Kredithistorie und mehr.Die Auswirkungen eines Steuerpfandrechts auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers hingen von der einzigartigen Finanzgeschichte des Verbrauchers sowie vom verwendeten Kreditwürdigkeitsmodell ab, sagte Chris Hobday, Vice President bei Equifax.Laut John Ulzheimer, einem Kreditexperten, der für FICO und Equifax gearbeitet hat, wurde ein Steuerpfandrecht als schwerwiegender abfälliger Eintrag angesehen, genau wie Konkurse, Urteile, Inkasso, Abbuchungen und Rücknahmen.

Er sagte, ihr Einfluss könnte so wenig wie nichts oder ein Tropfen von mehr als 100 Punkten sein.Wenn ein Verbraucher ein Steuerpfandrecht erfüllt, indem er zahlt, was er schuldet, Equifax aktualisiert in der Regel die Kredit-Datei innerhalb eines Tages nach der Benachrichtigung, sagte Hobday.

Ein Pfandrecht wird laut IRS 30 Tage nach Zahlung freigegeben.Die Begleichung einer unbezahlten Steuerschuld hat das Pfandrecht jedoch nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.Ein bezahltes Pfandrecht hätte bis zu sieben Jahre nach seiner Veröffentlichung in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können, und ein unbezahltes Pfandrecht bis zu 10 Jahre nach seiner ursprünglichen Einreichung.Steuerpfandrechte wurden früher ähnlich behandelt wie andere negative öffentliche Aufzeichnungen in Ficos Formel.

Während FICO die Auswirkungen eines Steuerpfandrechts auf die Kreditwürdigkeit nicht angegeben hat, können Insolvenzen und Zwangsvollstreckungen dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.Ein Konkurs kann jemanden mit einem Kredit-Score von 780 bis zu 240 Punkte kosten, und es kann diese Person bis zu 10 Jahre dauern, um sich vollständig zu erholen.Eine Zwangsvollstreckung kann einen 140-Punkte-Rückgang für jemanden mit einer Punktzahl von 780 verursachen, und sie können sich sieben Jahre lang nicht erholen.Siehe related: Welche Kredit-Score ist erforderlich, um ein Haus zu kaufen?

So entfernen Sie ein Steuerpfandrecht

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft immer noch ein Steuerpfandrecht sehen, bestreiten Sie das Pfandrecht beim Kreditbüro. Bezahlte und unbezahlte Steuerpfandrechte wurden aus Kreditberichten entfernt, die von den drei nationalen Kreditauskunfteien erstellt wurden.

Vielleicht möchten Sie immer noch herausfinden, ob Sie berechtigt sind, beim IRS eine Auszahlung zu beantragen, da ein öffentliches Steuerpfandrecht andere Verbraucherberichte beeinflussen kann. Ein Rückzug entfernt die öffentliche Bekanntmachung des Pfandrechts, aber Sie haften immer noch für unbezahlte Steuerschulden.Um sich zu bewerben, müssen Sie das Formular 12277, Antrag auf Widerruf des eingereichten Formulars 668, Notice of Federal Tax Lien, ausfüllen.Sie können berechtigt sein, wenn das Steuerpfandrecht bezahlt wurde, Sie in den letzten drei Jahren alle Steuererklärungen pünktlich eingereicht haben und Sie über alle geschätzten Steuerzahlungen und Bundessteuereinlagen auf dem Laufenden sind.Sie können sich auch qualifizieren, wenn Sie $ 25.000 oder weniger schulden und Sie eine Lastschrift-Ratenvereinbarung abgeschlossen haben, unter der die Schulden innerhalb von 60 Monaten oder vor Ablauf des Inkassostatuts zurückgezahlt werden (je nachdem, was früher ist).

Die IRS dazu zu bringen, das Pfandrecht zu entfernen, kann von einigen verschiedenen Faktoren abhängen.Zum Beispiel könnte ein Rücktritt gewährt werden, wenn festgestellt wird, dass die Agentur das Pfandrecht vorzeitig oder nicht in Übereinstimmung mit ihren Regeln eingereicht hat, oder wenn der Rücktritt Sie zur Zahlung zwingt oder anderweitig im besten Interesse von Ihnen und der Regierung ist.

Der Abschluss eines Ratenzahlungsvertrags kann Ihnen auch dabei helfen, ein Pfandrecht zurückzuziehen.Wenn Sie eine Auszahlung beantragen, geben Sie dem Formular 12277 unbedingt die Namen und Adressen aller Kreditauskunfteien an, die Sie benachrichtigen möchten.“Zurückgezogene Steuerpfandrechte werden sofort entfernt, solange Sie die Kreditauskunfteien wissen lassen, dass das Pfandrecht zurückgezogen wurde“, sagte Ulzheimer.Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, nachdem die Auszahlung gewährt wurde, um sicherzustellen, dass sie entfernt wurde. Wenn Sie ungenaue Informationen zu Steuerpfandrechten finden – zum Beispiel ein freigegebenes oder zurückgezogenes Pfandrecht, das nicht als solches gemeldet wird -, legen Sie Streitigkeiten mit den Kreditauskunfteien an.

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Sie müssen diese Pfandrechte immer noch auszahlen

Nur weil Steuerpfandrechte nicht mehr in Kreditauskünften erscheinen, bedeutet das nicht, dass Sie sie nicht bezahlen müssen – sie können immer noch negative finanzielle Auswirkungen haben.Zum Beispiel, wenn Sie eine Hypothek beantragen und Sie haben ein Steuerpfandrecht gegen Sie, Hypothekenbanken sind wahrscheinlich, um Sie als eher geneigt, in Pre-Abschottung oder Abschottung zu gehen, die Ihre Optionen einschränken könnte – und am Ende in Ihrem zahlen einen höheren Zinssatz für das Darlehen.Und Hypothekenbanken fragen in der Regel potenzielle Kreditnehmer, ob sie Steuerpfandrechte gegen sie haben – oder sie können herausfinden, ob Sie dies über einen Pfand- und Urteilsbericht tun, den Finanzinstitute bestellen können.

Steuerschulden werden niemals verschwinden, also tun Sie sich selbst einen Gefallen und machen Sie es zu einer Priorität, damit es den Rest Ihres finanziellen Wohlbefindens nicht beeinträchtigt.