Eine große Anzahl von Anlegern wählt gerne ihre eigenen Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds und andere Anlagen. Sie verfolgen einen praktischen Ansatz für ihr Portfolio und haben gerne die vollständige Kontrolle über jede Kauf- und Verkaufsentscheidung.
Das ist toll für manche Leute … aber es ist nicht für alle.
Die meisten Menschen haben keine Finanzabschlüsse. Die meisten Menschen sind mit Jobs, Kindern und Hobbys beschäftigt und hoffen, ab und zu eine Pause einzulegen. Wenn das nach Ihnen klingt, ist ein Online-Finanzberater oder Robo Advisor möglicherweise die beste Wahl.Wealthsimple, Betterment und Vanguard bieten Möglichkeiten, Ihre Investitionen zu automatisieren und gleichzeitig Ihre Kosten niedrig zu halten. Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Robo Advisor die richtige Wahl für Ihr Geld ist, lesen Sie weiter, um mehr über diese drei Top-Optionen in dieser wachsenden Branche zu erfahren.
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Beratung | Menschlich unterstützt | Menschlich unterstützt | |
| Sozial verantwortlich | |||
Über Wealthsimple
Wealthsimple ist das neueste der drei Unternehmen auf dieser Liste. Es wurde 2014 von Michael Katchen gegründet, der immer noch CEO ist. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Toronto und weitere Büros in New York und London.
Mit diesem Robo Advisor können Sie in etwa fünf Minuten ein Konto erstellen. Alles, was Sie tun müssen, ist ein paar Fragen zu beantworten, und Wealthsimple kümmert sich um alles andere. Basierend auf Ihrer Risikoeinschätzung und Ihren Zielen wählt Wealthsimple ein Portfolio aus kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs) für Sie aus. Sie können automatische Beiträge einrichten und Wealthsimple gleicht Ihr Portfolio bei Bedarf automatisch aus und reinvestiert die von Ihnen verdienten Dividenden.Mit Wealthsimple haben Sie Zugriff auf einen Menschen, der Ihre Fragen telefonisch beantworten oder eine Portfolio-Überprüfung durchführen kann. Es gibt auch ein hochverzinsliches, risikoarmes Konto namens Wealthsimple Save, das mit Online-Banksparkonten konkurriert.
Wenn Sie ein Guthaben von bis zu $ 100.000 haben, qualifizieren Sie sich für ein Basiskonto. Dieses Konto berechnet 0,50% pro Jahr an Gebühren. Wenn Sie $ 100.000 bis $ 500.000 haben, qualifizieren Sie sich für ein schwarzes Konto. Dies senkt Ihre Gebühr auf 0,40% und beinhaltet eine Finanzplanungssitzung und Zugang zur Flughafen-Lounge über Priority Pass. Über $ 500.000 und Sie erhalten zusätzliche Aufmerksamkeit und Funktionen mit dem Generation-Konto.
Wealthsimple verwendet 10 ETFs, um seine Kundenportfolios zu bilden. Sechs von ihnen kommen von Vanguard, da es ein führender Anbieter von Low-Fee-Fonds ist. Der Robo Advisor verwendet auch zwei ETFs von iShares. Die anderen Fonds sind der WisdomTree Japan Hedged Equity Fund und der VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. Insgesamt verfügt Wealthsimple über ein verwaltetes Vermögen von CA $ 3 Milliarden (ca. US $ 2,2 Milliarden).
Über Betterment
Betterment war der Pionier unter den Robo Advisors. Diese Investmentgesellschaft wurde im August 2008 von CEO Jon Stein gegründet. Im Februar 2019 verwaltete Betterment Vermögenswerte in Höhe von 13,5 Milliarden US-Dollar, und diese Zahl steigt weiter an. Das Unternehmen hat seinen Sitz in New York.
Dieser Robo Advisor beginnt mit einem kurzen Quiz, das Fragen zu Alter, Einkommen, Rentenzielen und Risikotoleranz enthält. Von dort aus ordnet es Ihre Mittel einem Portfolio zu, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
Betterment berechnet eine jährliche Gebühr von 0,25%. Es bietet einige einzigartige High-Tech-Investitionsfunktionen, mit denen Sie Ihre Steuereffizienz maximieren können. Ein Premium-Plan ist für eine Gebühr von 0,40% erhältlich und beinhaltet den Zugang zu einem CFP (Certified Financial Planner), um Fragen zu jedem Teil Ihres Kontos zu beantworten.Die meisten ETFs im Betterment-Portfolio stammen von Vanguard, Schwab und anderen Low-Fee-Anbietern. Betterment verfügt über mehrere ETFs in jeder Kategorie, um die Funktion Tax Loss Harvesting + zu aktivieren. Es bietet auch ein Anlagekonto im Spar-Stil als sicheren Ort, um Ihr Geld zu parken.
Über Vanguard
Wie Sie vielleicht bemerkt haben, haben wir Vanguard bereits in den beiden obigen Abschnitten erwähnt. Es ist der größte Anbieter von Investmentfonds in den Vereinigten Staaten und an zweiter Stelle in ETFs zu BlackRock iShares. Vanguard hält Vermögenswerte in Höhe von 5,3 Billionen US-Dollar. Das ist um ein Vielfaches größer als die beiden anderen auf dieser Liste, und einige dieser Vermögenswerte umfassen tatsächlich Vermögenswerte, die von Betterment und Wealthsimple verwaltet werden!Vanguard wurde von dem verstorbenen John Bogle gegründet, der als Pionier des modernen Low-Cost-Indexfonds gilt. In gewisser Weise würde keines dieser Unternehmen ohne John Bogle existieren. Vanguard hat seinen Hauptsitz in Valley Forge, Pennsylvania. Es bietet ein hybrides Robo-Advisor-Produkt namens Vanguard Personal Advisor Services an, das mit Betterment und Wealthsimple konkurriert.
Mit diesem Service haben Sie sowohl Zugang zu einem menschlichen Berater als auch zu einem automatisierten Anlageprodukt. Vanguard erhebt eine Gebühr von 0,30% für Konten bis zu 5 Millionen US-Dollar. Sie arbeiten mit Ihrem Berater zusammen, um Ihr Portfolio aufzubauen, das Gleichgewicht wiederherzustellen und die Steuern zu optimieren.Es überrascht nicht, dass persönliche Berater von Vanguard Sie wahrscheinlich zu Vanguard-Fonds leiten. Aber diese Vanguard-Fonds sind aus einem bestimmten Grund beliebt, das sollte Sie also nicht abschrecken.
Wie sind sie gleich?
Alle drei Dienste bieten viele Funktionen. Schauen wir uns zunächst an, wie sie ähnlich sind.
Steuerpflichtige, gemeinsame, Roth IRA, traditionelle IRA, Rollover IRA, SEP IRA und Treuhandkonten
Alle drei Dienste bieten Human Assisted Advice an, anstatt zu 100% automatisiert zu sein.
Alle drei Services bieten Portfolio Rebalancing für ihre Kunden an.
Wie unterscheiden sie sich?
Werfen wir einen Blick auf die Bereiche, in denen sich Wealthsimple, Betterment und Vanguard unterscheiden.
Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um bei Betterment oder Wealthsimple zu investieren. Wenn Sie jedoch den Robo Advisor-Service von Vanguard nutzen möchten, müssen Sie mindestens 50.000 US-Dollar investieren.
Während Betterment und Wealthsimple beide Tax Loss Harvesting anbieten, tut dies Vanguard nicht.Wenn Sie daran interessiert sind, in bestimmte SRI-Portfolios (Socially Responsible Investing) zu investieren, finden Sie diese bei Wealthsimple und Betterment, aber nicht bei Vanguard.
Wealthsimple: $ 0 bis $ 100k — 0,50%/ Jahr; über $ 100k — 0,40%/Jahr
Betterment: Digital — 0,25%/ Jahr; Premium — 0,40%/Jahr
Vanguard Personal Advisors: 0,30%/Jahr
Einzigartige Funktionen
Wealthsimple
Wealthsimple hat eine freundliche Kultur und einen Schwerpunkt auf eine luxuriöse Investitionserfahrung. Soweit ich weiß, ist es der einzige Finanzberater, der Sie in Flughafenlounges auf der ganzen Welt bringen kann.
Das digitale Produkt der Plattform mit Zugang zu einem menschlichen Berater ähnelt am ehesten dem High-End-Konto bei Betterment, überschneidet sich aber auch ein wenig mit der hybriden, von Menschen geführten Erfahrung von Vanguard.Wealthsimple verwendet eine kleinere Liste von Fonds für Kundenportfolios, aber die Fonds, die es auswählt, sind kostengünstig und gute Performer für ihre Sektoren.
Einzigartige Funktionen für Betterment
Betterment bietet die automatisierteste Erfahrung der drei, und der Hands-off-Ansatz für sein Basiskonto ist die kostengünstigste Option auf dieser Liste.
Betterment bietet auch die beste Möglichkeit, steuerliche Verluste zu erzielen. Mit einem automatisierten System verkauft Betterment einige Fonds mit Verlust und kauft sofort einen ähnlichen Fonds. Dies führt zu steuerlichen Verlusten für Sie, die Kapitalgewinne ausgleichen können, selbst wenn Sie einen langfristigen Gewinn erzielen.
Einzigartige Funktionen von Vanguard
Vanguard ist der einzige Anbieter dieses Pakets, der eigene Investmentfonds und ETFs anbietet. Es gibt Ihnen auch eine Erfahrung, die sich mehr auf die Erfahrung mit einem menschlichen Finanzberater konzentriert. Während dieser Berater Ihnen bei Steuern hilft, ist es nicht dasselbe wie die Ernte von Steuerverlusten bei Betterment. Wenn Sie in erster Linie mit einer Person anstelle eines Computers arbeiten möchten, ist Vanguard möglicherweise besser für Sie.
Vanguard ist ein konservatives Unternehmen. Während es bei kostengünstigen Indexfondsinvestitionen auf dem neuesten Stand ist, steht die Spitzentechnologie nicht im Mittelpunkt. Sie können sich anmelden und Ihr Konto online verwalten, aber das ist nur ein Teil der Verwaltung Ihres Kontos bei Vanguard, nicht das Ganze.
Mindestinvestitionen
Lassen Sie uns zuerst den einfachsten Vergleich aus dem Weg räumen.
- Wealthsimple erfordert keinen Mindesteinzahlungsbetrag für seine Grundstufe des Dienstes. Eine Investition von 100.000 US-Dollar bringt Sie auf das schwarze Niveau. Generation Ebene erfordert $500.000.
- Betterment hat auch kein erforderliches Minimum für sein digitales Konto. Wenn Sie sich für Betterment Premium anmelden möchten, müssen Sie mindestens 100.000 US-Dollar investieren.Um Vanguard Personal Advisor nutzen zu können, müssen Sie jedoch eine Investition von 50.000 USD oder mehr tätigen.
Winner — Wealthsimple und Betterment sind beide eine gute Wahl, wenn es um keine Mindestinvestitionen geht. Jahresgebühren
Auch hier hängt es davon ab, für welches Serviceniveau Sie sich qualifizieren.
- Wealthsimple berechnet 0,50% für Basiskonten und 0,40% für Black- und Generation-Konten.
- Die Gebühren von Betterment betragen 0,25% für die digitale Ebene und 0,40% für Premium.
- Vanguard berechnet 0,30% für alle Robo-Advisor-Konten.
Winner — Betterment hat nur einen sehr geringen Vorteil gegenüber Vanguard. Tax-Efficient Investing
Sowohl Wealthsimple als auch Betterment bieten Tax-Loss Harvesting (TLH) an, mit dem Sie Ihre Nachsteuerrenditen steigern können, indem Sie Ihre Anlageverluste nutzen können. Dieser Service erfordert keine Aktion von Ihrer Seite und ist vollständig automatisiert. Tax-Loss Harvesting ist für alle Konten mit diesen beiden Plattformen verfügbar; Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich.
Darüber hinaus bietet Betterment auch Tax Loss Harvesting + für mehrere Konten für Ehepartner an. Wenn es effektiv genutzt wird, kann es die Größe Ihres steuereffizienten Raums verdoppeln. Außerdem wird Betterment eingerichtet, um Anreize für Sie zu schaffen, alle Ihre Konten bei dem Dienst zu haben.
Vanguard bietet keine automatische Ernte von Steuerverlusten auf Konten. Stattdessen wird Ihr Beraterteam von Fall zu Fall Möglichkeiten zur steuerlichen Verlustgewinnung in Betracht ziehen.
Gewinner — Betterment gewinnt für seine Steuer-Verlust-Ernte über mehrere Konten hinweg Altersvorsorge
Wealthsimple bietet einen kostenlosen Rentenrechner, mit dem Benutzer herausfinden können, wie viel sie für ihre goldenen Jahre benötigen. Derzeit ist es jedoch nur für Kanadier verfügbar. Bei Wealthsimple gibt es keine Tools zur Zielsetzung.
Betterment bietet Tools für den Ruhestand an, die in die Abschnitte zu den Ruhestandszielen integriert sind. Die Plattform betrachtet nun die Gesundheit aller Ihrer Investitionen — einschließlich derjenigen außerhalb von Betterment – mit Blick auf die Gesundheit Ihrer Altersvorsorge. Die Plattform benachrichtigt Sie, wenn Ihre Vermögensallokation für ein Konto nicht den Empfehlungen von Betterment entspricht, und projiziert, wie Ihr Geld aussehen würde, wenn Sie es auf ein Betterment-Konto einzahlen würden.Vanguard hat eine so große Auswahl an Fonds und ETFs, dass Sie sicher sind, viele Möglichkeiten zu finden, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Auswahl und niedrige Kosten sind die Hauptvorteile von Vanguard. Mit diesem Service können Sie schnell und einfach ein diversifiziertes Portfolio mit nur wenigen etablierten, kostengünstigen Fonds aufbauen. Abgesehen davon hat Vanguard nicht so viel Unterstützung für die Altersvorsorge wie Betterment.
Winner — Betterment Herausragende Funktionen
Luxusorientierte Kunden werden die Wealthsimple-Erfahrung lieben, wenn sie mindestens 100.000 US-Dollar investieren. Zu den besonderen Vorteilen auf dieser Ebene gehören verbesserte Möglichkeiten zur Zusammenarbeit mit einem Berater und der Zugang zu Flughafenlounges.Betterment glänzt mit überlegener steuerlicher Verlustausbeute und automatisiertem Investieren, das die Dinge billig, einfach und — hoffentlich — profitabel hält.Vanguard bietet eine persönlichere Note, um Sie in ein kostengünstiges Portfolio von Vanguard-Fonds zu führen.
Gewinner — Kundendienst
Wealthsimple bietet Kundenservice per Telefon und E-Mail. Stunden sind 9:00 a.m. zu 8:00 p.m. Eastern Time, Montag bis Donnerstag und 9:00 a.m. zu 5:30 p.m. am Freitag.
Betterment ist telefonisch oder per E-Mail von 9:00 bis 6:00 Uhr verfügbar. Eastern Time, Montag bis Freitag und 11:00 Uhr bis 6:00 Uhr am Wochenende.Vanguard Personal Advisor Services ist von Montag bis Freitag von 8:00 bis 8:00 Uhr Eastern Time geöffnet.
Gewinner — Während Wealthsimple und Vanguard später an Wochentagen geöffnet sind, ist Betterment dank seiner Unterstützung an sieben Tagen in der Woche der Gewinner. Sicherheit
Alle drei Unternehmen bieten ein hohes Maß an Sicherheit für Ihr Online-Konto und Ihr Geld. Während Investitionen an Wert verlieren können, sollten Sie sich keine Sorgen machen, dass eines dieser Unternehmen einen Bernie Madoff zieht.Wealthsimple und Betterment bieten beide eine zweistufige Verifizierung, eine zusätzliche Sicherheitsebene, die Sie überall dort verwenden sollten, wo sie verfügbar ist. Bei jedem Online-Konto sollten Sie ein eindeutiges, sicheres Passwort verwenden, damit Bösewichte nicht auf Ihr Konto zugreifen können, selbst wenn ein anderes gehackt wird.
Winner — Wealthsimple, Betterment und Vanguard glänzen alle, wenn es um Sicherheit geht. Für wen sind sie am besten geeignet?
Alle drei Angebote passen gut zu Ihren Bedürfnissen.
Wealthsimple ist am besten für Investoren geeignet, die ein Luxuserlebnis suchen.. Wenn Sie $ 100.000 oder mehr investieren müssen, genießen Sie einzigartige Vergünstigungen, einschließlich Zugang zu ausgewählten Flughafen-Lounges.
Verbesserung ist am besten für Hands-off-Investoren. Wenn Sie es einstellen und vergessen möchten, haben Sie hier die Wahl. Sie können die vollständige Automatisierung auswählen und einen Computer den Rest erledigen lassen. Hier finden Sie auch die niedrigsten Gebühren.
Vanguard ist am besten, wenn Sie menschliche Hilfe wünschen. Die menschliche Unterstützung von Vanguard ist die beste – und das zu geringen Kosten. Sie benötigen jedoch mindestens 50.000 US-Dollar, um zu beginnen.
Welches ist das Beste?
Welcher Robo Advisor ist der beste?
Wenn ich gezwungen wäre, einen Gewinner auszuwählen, würde ich wahrscheinlich Betterment wählen. Ich würde es jedoch hassen, in eine Schublade gesteckt zu werden, um nur einen dieser Dienste für alle auszuwählen.
Betterment ist aus vielen Gründen ein großartiger Service. Alle ETFs, die der Service ausgewählt hat, sind großartige Picks. Sie alle folgen ihren jeweiligen Indizes sehr genau und sind sehr liquide (was den Bid / Ask-Spread senkt), steuereffizient und niedrig in jährlichen Gebühren.
Der Service kombiniert niedrige Verwaltungsgebühren mit hochwertigen Produkten. Der Service ist perfekt für junge Investoren mit einer gründlichen Bildungskomponente und Automatisierung, um das Investieren extrem einfach zu machen. Und die Vorsorgeplanungstools von Betterment sind perfekt für Anfänger.
Für fortgeschrittene Anleger oder vermögende Privatpersonen ist Betterment möglicherweise nicht die perfekte Lösung. Wenn Sie ein Minimum von 50.000 US-Dollar erreichen können, passt Vanguard möglicherweise besser zu Ihnen.
Außerdem haben Vanguard-Fonds auf lange Sicht historisch eine Outperformance erzielt. In den 10 Jahren, die am 31. Dezember endeten, übertrafen 94% der Vanguard-Fonds (alle Anteilsklassen, einschließlich ETFs) die durchschnittlichen Renditen ihrer jeweiligen Vergleichsgruppen.
Wealthsimple ist auch ein anständiger Service, aber es kommt mit einem steilen Preisschild. Konten mit Guthaben unter 100.000 US-Dollar werden mit einer jährlichen Wartungsgebühr von 0,50% belastet, was definitiv auf der hohen Seite des Robo Advisor-Spektrums liegt. Das hält Wealthsimple davon ab, für viele Anleger die beste Wahl zu sein.
Und wenn Sie lieber eine Hand halten möchten, ist die menschliche Live-Unterstützung von Wealthsimple und Vanguard sicherlich attraktiv. Für weniger als das, was Sie einem persönlichen Berater zahlen würden, könnte ein Team Ihr Portfolio regelmäßig überprüfen und zurücksetzen.Je nachdem, wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden, Ihre Ziele, Ihr Komfort mit Technologie und Ihre Toleranz gegenüber Gebühren, könnte jeder dieser Dienste eine gute Passform sein. Wir empfehlen Ihnen, den Vergleich von Betterment vs. Wealthfront für noch mehr Möglichkeiten.