Über das Unternehmen

Foresters Life Insurance ist Teil von Foresters Financial, einem internationalen Finanzunternehmen, das in Großbritannien, den USA und Kanada tätig ist.

Sie haben mehr als 1 Million Mitglieder, die ihnen bei verschiedenen Finanzdienstleistungen helfen, darunter Lebensversicherung, Ruhestand und Investitionen.

Das Unternehmen engagiert sich stark in der Gemeinschaft und konzentriert sich weiterhin darauf, etwas zurückzugeben.

Die Highlights

• Sie unterstützen Bewerber mit Typ-2-Diabetes, die normalerweise für eine Lebensversicherung abgelehnt würden
• Sie haben viele Versicherungspolicen zur Verfügung, sowohl mit als auch ohne ärztliche Untersuchungen
• Ihre gesamten Lebensversicherungspolicen beinhalten Dividenden, da sie ein teilnehmender Plan sind
• Sie bieten drei Abschlusskostenversicherungen an, mit denen Sie die günstigste und dennoch effektivste Police zum Schutz Ihrer Lieben auswählen können
• Foresters Term Policies umfassen auch eine Vielzahl von eine, die 1% Ihres Todesfallgeldes beiträgt an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl

Term Life Insurance

Term life Insurance ist die günstigste Police in fast jedem Unternehmen und Foresters ist keine Ausnahme. Ihre LifeFirst Level Term Policy bietet Laufzeiten in 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren.Sie bieten auch die einzigartige Möglichkeit, eine Lebensversicherung mit oder ohne ärztliche Untersuchung abzuschließen, aber Ihre Wahl in dieser Angelegenheit bestimmt Ihre Prämien.

Keine ärztliche Untersuchung

Ohne ärztliche Untersuchung sind die Prämien höher, aber es ist immer noch eine gute Option für Menschen mit Typ-2-Diabetes, da dies in der Regel ein Grund für eine sofortige Ablehnung der Lebensversicherung ist.Solange Sie die Gesundheitsfragen ehrlich beantworten und beweisen, dass Sie Ihren Diabetes unter Kontrolle haben (mit dem Nachweis des Arztes), sind Sie auf dem Weg, eine Lebensversicherung abzuschließen.

Darüber hinaus bleiben Ihre Prämien für die von Ihnen gewählte Laufzeit gesperrt. Dies hilft bei der Budgetierung und Vorhersagbarkeit, im Gegensatz zu Prämien, die mit dem Alter steigen.

Foresters Term Life Insurance Policen kommen zu erschwinglichen Prämien, hier sind einige Beispielraten:

25-jährige gesunde männliche und weibliche Prämien:

50-jährige gesunde männliche und weibliche Prämien:

Permanente Lebensversicherung

Foresters Advantage Plus II permanente Lebensversicherung ist eine ganze Lebensversicherung mit garantierten Todesfallleistungen und Barwert.Das Todesfallgeld ist eine lebenslange Leistung, die Prämien ändern sich garantiert nicht und Sie haben die Möglichkeit, Prämien für 20 Jahre oder bis zum Alter von 100 Jahren zu zahlen.

Die 20-Jahres-Prämien können jeden Monat etwas mehr kosten, aber dann haben Sie nach 20 Jahren keine Prämien mehr.Auf der anderen Seite, wenn Sie zahlen, bis Sie 100 sind, sind die Prämien niedriger, aber gehen für den größten Teil Ihres Lebens. Wenn Sie über hundert Jahre alt sind, behalten Sie die Deckung bis zum Alter von 121 Jahren, ohne dass Prämien erforderlich sind.

Dividenden

Advantage Plus ist eine ‚teilnehmende‘ Lebensversicherung, d.h. Sie können auch Dividenden von Förstern erhalten, wenn die Gewinne gut sind.

Sie können die Dividenden auf vier Arten verwenden:

• Kaufen Sie bezahlte Ergänzungen (kaufen Sie zusätzliche Todesfalldeckung & erhöhen Sie Ihren Barwert)
• Lassen Sie sie in Ihrem Barwert
• Prämien zahlen
• Erhalten Sie sie in bar

Foresters Advantage Plus bietet Deckung, bis Sie 121 Jahre alt werden und die Prämien steigen nie.

Sie können bei Bedarf gegen den Barwert leihen und dann ’selbst‘ zurückzahlen. Wenn Sie es nicht vor Ihrem Tod zurückzahlen, verringert es das Todesfallgeld, das Ihre Begünstigten erhalten.

Sie können auch jederzeit bezahlte Ergänzungen kaufen und diese entweder in einer Zahlung bezahlen oder mit Ihren Prämien verteilen.

Barwert

Ihre Advantage Plus-Police erhält zusätzlich zum Sterbegeld einen Barwert.

Ein Teil Ihrer Prämie deckt das Todesfallgeld ab (genau wie die Lebensversicherung), aber der andere Teil geht auf ein Geldkonto, das Zinsen zu einem garantierten Zinssatz berechnet.Sie können Ihr ganzes Leben lang Geld vom Barwertkonto leihen, aber auch hier zahlen Sie jedes Geld, das Sie ausleihen, entweder zurück oder erlauben es, Ihr Todesfallgeld zu verringern, wenn Sie bestehen.

Zinssätze

Die Advantage Plus–Police hat erschwingliche Zinssätze und Sie müssen sich nicht für das Darlehen qualifizieren – es gibt keine Kreditprüfungen oder Zeichnungsverfahren.

Es kann Ihnen die Gewissheit geben, dass Sie im Falle einer Katastrophe oder schwerwiegender medizinischer Probleme problemlos auf Geld zurückgreifen können.

Wenn Sie es zurückzahlen, werden Sie dies kostengünstig tun. Wenn Sie dies nicht tun, verringert sich nur der Betrag, den Ihre Familie nach Ihrem Tod erhält.

Endkostenversicherung

Manchmal ist alles, was Sie brauchen, eine einfache Versicherungspolice, die die Endkosten abdeckt. Dies kann Ihre Beerdigung, Beerdigung, medizinische Kosten und / oder Schulden umfassen.Anstatt Ihre Familie mit Trauer und finanziellen Problemen zu verlassen, sollten Sie sich um den finanziellen Aspekt kümmern, damit sie Ihren Verlust richtig trauern und gleichzeitig Ihre letzten Wünsche erfüllen können.

Die Plan Right-Police bietet eine vollständige Lebensversicherung, die als Final Expense Insurance bezeichnet wird. Wie Advantage Plus bietet es eine Todesfallleistung und einen Barwert, jedoch zu niedrigeren Beträgen.

Es ist die perfekte Police für ältere Bewerber, in der Regel zwischen 50 und 85 Jahren, die finanziell abgesichert sind, aber Deckung für ihre endgültigen Ausgaben wünschen.

Die Plan Right-Police hat drei Auszahlungsoptionen:

Level death benefit

Genau wie bei einer Term Life-Versicherungspolice erhalten die Begünstigten bei Ihrem Tod 100% des Todesfallgeldes. Es spielt keine Rolle, wann Sie bestehen – sie erhalten den vollen Nutzen.

Abgestufte Leistungen

Bei dieser Auszahlungsoption gibt es eine Wartezeit von 2 Jahren. Wenn Sie innerhalb der ersten 2 Jahre bestehen, erhalten Ihre Begünstigten eine begrenzte Auszahlung.

Aber wenn Sie nach der 2-jährigen Wartezeit bestehen, erhalten sie 100% des Todesfallgeldes wie eine Level-Todesfallversicherung.

Modifizierte Leistung

Wenn Sie innerhalb der ersten 2 Jahre bestehen, erhalten Ihre Begünstigten begrenzte Leistungen in Höhe der gezahlten Prämien zuzüglich 10%. Wenn Sie nach zwei Jahren bestehen, erhalten sie den vollen Nutzen.

Die Plan Right-Richtlinie bietet eine Deckung von 2.000 bis 35.000 US–Dollar und erfordert keine ärztliche Untersuchung.

Möglicherweise müssen Sie an einem persönlichen Gesundheitsinterview teilnehmen, um alle aktuellen Erkrankungen zu besprechen, aber der Genehmigungsprozess ist schnell und einfach.

Die durchschnittliche Beerdigung kostet rund 10.000 US-Dollar, daher ist dies die perfekte Police, um diese Kosten zu decken.

Universal Life Insurance

SMART Universal Life Insurance bietet eine Todesfallleistung plus eine Investitionskomponente. Sie erhalten keine garantierte Rendite, aber Sie haben die Chance, höhere Einnahmen zu erzielen.

Die Prämien, die Sie zahlen, decken das Todesfallgeld ab und der Rest geht auf Ihr Barwertkonto, das dann investiert wird und einen garantierten Zinssatz von 2% verdient.

Die Einnahmen wachsen steuerlich abgegrenzt, und Sie zahlen nur Steuern, wenn Sie die Einnahmen verwenden, um Ihre Prämien zu bezahlen oder als Bargeld abzuheben.

Sie können Abdeckung zwischen $ 10.000 und $ 499.000 kaufen.

Verfügbare Fahrer

Kurzzeitfahrer

Ein Kurzzeitfahrer erhöht vorübergehend Ihre Todesfallleistung.Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek oder ein kleines Kind haben, möchten Sie möglicherweise zusätzliche Deckung, bis die Hypothek bezahlt ist oder Ihr Kind auszieht.

Die 10- oder 20-jährige Term-Addition hilft. Außerdem können Sie es in Zukunft ohne zusätzliches medizinisches Underwriting in das ganze Leben umwandeln.

Children’s term rider

Dies schützt alle Kinder in Ihrer Familie und ermöglicht es ihnen, sie in Zukunft in eine Lebensversicherung umzuwandeln (ohne ärztliche Untersuchung).

Verzicht auf Premium-Fahrer

Wenn Sie aufgrund einer Behinderung 6 Monate oder länger nicht arbeiten können, verzichten Förster auf Ihre Prämien

Unfalltod Reiter

Wenn Ihr Tod ein Unfall ist, zahlt Förster Ihren Begünstigten ein zusätzliches Todesfallgeld

Garantierte Kaufoption Reiter

Universal Life insurance Policies können diesen Fahrer hinzufügen, der die Möglichkeit bietet, den Nennwert des Todesfallgeldes auf bis zu $ zu erhöhen 50.000 ohne ärztliche Untersuchung oder Nachweis der Versicherbarkeit.

Diese Fahrer sind in den meisten Foresters-Richtlinien kostenlos enthalten:

• Common Carrier Accidental Death Rider – Wenn Sie auf einem Common Carrier–Flug sterben, erhalten Ihre Begünstigten einen zusätzlichen Vorteil zum angegebenen Todesfall
• Family Health Benefit Rider – Hilft Familien bei medizinischen Ausgaben, die aus einer Naturkatastrophe resultieren
• Beschleunigter Todesfall Rider – Die Option, Todesfallleistungen zu erhalten, während Sie am Leben sind – wenn Sie eine chronische oder unheilbare Krankheit Diagnose erhalten
• Charity Benefit Provision – Förster spenden 1% Ihres Todesfallgeldes (bis zu $ 100.000) an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl in Ihrem name

Was sagen Kunden?

Foresters Life Insurance hat ein ‚A‘-Rating mit AM Best, was ihre finanzielle Stabilität zeigt. Sie sind sehr transparent und arbeiten sofort mit ‚unzufriedenen‘ Kunden zusammen.

In den letzten 3 Jahren gab es 31 Beschwerden und in den letzten 12 Monaten wurden 11 Beschwerden geschlossen.

Förster reagieren immer auf Beschwerden über BBB, was auch ihr Engagement für die Kundenzufriedenheit zeigt.

Andere alternative Unternehmen

New York Life Insurance

New York Life ist eine der beliebtesten Lebensversicherungsgesellschaften.

Sie bieten eine Vielzahl von Versicherungsprodukten an, von denen die meisten keine ärztliche Untersuchung erfordern. Sie benötigen jedoch einen medizinischen Fragebogen, um sicherzustellen, dass Sie bei guter Gesundheit sind.

Sie bieten auch eine Vielzahl von Policen an, einige mit höheren Prämien und andere mit steigenden Prämien, wenn Sie älter werden.

Mutual Of Omaha

Mutual of Omaha ist seit mehr als 100 Jahren in der Branche tätig und bietet eine Vielzahl von Versicherungsprodukten an, darunter Lebensversicherungen, Lebensversicherungen und Universalversicherungen.

Sie sind eine gute Firma, besonders für diejenigen, die weniger als vollkommen gesund sind, aber die Policen steigen mit zunehmendem Alter im Preis, was sie für manche unerschwinglich macht.

Die meisten Menschen können ihre Police auf Wunsch in eine dauerhafte Lebensversicherung umwandeln.

AIG Life Insurance

AIG bietet anpassbare Lebensversicherungspolicen an, die sich hervorragend für diejenigen eignen, die etwas anderes als die Standard-Lebensversicherung suchen. Sie bieten langfristige, ganze und universelle Lebensoptionen.Ihre Angebote können zunächst etwas überwältigend sein, da es allein 18 Lebensversicherungsoptionen gibt, aber es lohnt sich, sie zu prüfen, wenn Sie nicht finden, was Sie woanders brauchen.Sie bieten die einzigartige Möglichkeit der Versicherung Laddering, so dass Sie mehrere Lebensversicherungen zu verschiedenen Bedingungen zu kaufen, um ‚temporäre Situationen‘ wie eine Hypothek oder Bildung des Kindes zu decken.

Gerber Life Insurance

Gerber Life Insurance ist nicht nur für Kinder – sie bieten große Versicherungspolicen für Erwachsene zu.Während sie eine große Politik für Kinder haben, die den ‚Grow Up Plan‘ genannt wird, bieten sie auch Term Life, Whole Life und Final Expense (Guaranteed issue) Versicherung für Senioren.

Gerber bietet einen einfachen Bewerbungsprozess und viele Deckungsmöglichkeiten.

Sollten Sie Förster wählen?

Foresters hat Nischenprodukte, die etwas teurer sind als andere Unternehmen, aber diejenigen bedienen, die diese Produkte gut brauchen.Sie sind mehr als eine Lebensversicherungsgesellschaft, sie sind ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das eine ganzheitliche Sicht auf Ihre finanzielle Situation bietet und Ihnen hilft, das Beste aus Ihrem finanziellen Leben zu machen.