Wenn Leute anfangen, Kredite zu verwenden, beginnen sie, sowohl eine Kredithistorie als auch eine Kreditwürdigkeit aufzubauen — aber welche Kreditwürdigkeit haben Sie beginnen Sie mit? Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte beantragt oder einen Kredit aufgenommen haben, haben Sie sogar einen Kredit-Score? Wenn Sie neu in Kredit sind, was sind die besten Möglichkeiten, um eine gute Kredit-Score schnell zu bauen?Werfen wir einen Blick darauf, wie Kredit-Scores funktionieren, einschließlich der Berechnung Ihres ersten Kredit-Scores, wie Sie einen guten Kredit herstellen und ob es so etwas wie einen „Start-Kredit-Score“ gibt.“

Womit beginnt Ihr Kredit-Score?

Es hängt alles davon ab, wie Sie anfangen, Kredit zu verwenden. Einige Leute fragen sich, ob der Startkredit-Score zum Beispiel Null ist oder ob wir alle mit einem Kredit-Score von 300 (dem niedrigstmöglichen FICO-Score) beginnen und uns von dort aus nach oben arbeiten. Die Wahrheit ist, dass es nicht so etwas wie ein „Start Kredit-Score.“ Wir alle bauen unsere eigene einzigartige Kredit-Score auf der Grundlage der Art, wie wir Kredit verwenden.

Wenn Sie noch nicht mit Kredit begonnen haben, haben Sie keinen Kredit-Score. Sie beginnen, Ihre Kredit-Score zu bauen, nachdem Sie Ihre erste Kreditlinie öffnen, wie eine Kreditkarte oder ein Studentendarlehen. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihre Kreditwürdigkeit durch die Art und Weise bestimmt, wie Sie dieses ursprüngliche Kreditkonto verwenden. Wenn Kreditgeber Ihre Kreditaktivität an die drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) melden, beginnen Sie mit der Erstellung einer Kreditdatei, die zur Bestimmung Ihres Startkredits verwendet wird.Wenn ein Kreditgeber oder Vermieter eine Anfrage in Ihre Kredit-Geschichte durchführt, sehen sie eine Kredit-Score, die die Art und Weise widerspiegelt, wie Sie Ihre offenen Kreditkonten verwenden. Zu den Schlüsselfaktoren gehört, ob Sie Zahlungen pünktlich leisten und wie viel Ihres verfügbaren Guthabens Sie verwenden. Wenn Sie Ihr erstes Kreditkonto verantwortungsvoll nutzen, können Sie einen guten Kredit einrichten, bevor Sie es wissen. Wenn Sie Zahlungen verpassen oder Ihre Kreditkarten maximieren, könnte Ihre brandneue Kreditwürdigkeit leiden.

Was ist der Start-Kredit-Score? Das ist die falsche Frage, da die Antwort technisch nicht existiert. Fragen Sie sich stattdessen, wie Sie den bestmöglichen Kredit-Score erstellen können.

Wie wird Ihr Kredit-Score berechnet?

Wenn Sie einen guten Kredit-Score aufbauen und pflegen möchten, müssen Sie wissen, wie ein Kredit-Score berechnet wird. Ihr FICO-Kredit-Score basiert auf den folgenden fünf Faktoren:

• Zahlungsverlauf (35 Prozent): Ihre Geschichte der pünktlichen Zahlungen. Auch wenn Sie nur die Mindestzahlung auf Ihren Kreditkarten leisten können, stellen Sie sicher, dass Sie es rechtzeitig machen.
• Geschuldete Beträge (30 Prozent): Dies ist Ihre Kreditauslastung. Versuchen Sie, die Beträge, die Sie schulden, unter 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits zu halten. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1.000 USD haben, versuchen Sie, Ihr ausstehendes Guthaben unter 300 USD zu halten. Wenn Ihr Guthaben höher wird, tun Sie Ihr Bestes, um es so schnell wie möglich auszuzahlen.Länge der Kredithistorie (15 Prozent): Wie lange Sie Kredit verwendet haben. Wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind, wird Ihre Kredithistorie nicht sehr lang sein — aber es ist nur eine Frage der Zeit.Kreditmix (10 Prozent): Die Arten von Kreditkonten unter Ihrem Namen. Ihr Kredit-Score könnte sich verbessern, wenn Sie sowohl revolvierende Schulden (wie Kreditkarten) als auch Ratenschulden (wie Kredite) in Ihrer Kredithistorie haben — aber keine Sorge, wenn Sie noch keine Kredite aufgenommen haben. Sie können immer noch eine gute Kredit-Score mit nur Kreditkarten etablieren.Neuer Kredit (10 Prozent): Der letzte Faktor Ihres Kredit-Scores basiert darauf, wie oft Sie einen neuen Kredit beantragen. Versuchen Sie, zwischen den Kreditkartenanträgen drei bis sechs Monate zu warten, um zu vermeiden, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch zu viele neue Kreditanfragen gesenkt wird.

Was sind die FICO-Kredit-Score-Bereiche?

Neben dem Verständnis, wie ein FICO-Kredit-Score berechnet wird, ist es eine gute Idee, die FICO-Kredit-Score-Bereiche zu kennen. FICO-Scores reichen von 300 bis 850 und sind in die folgenden Kategorien unterteilt:

• Außergewöhnlich: 800-850
• Sehr gut: 740-799
• Gut: 670-739
• Fair: 580-669
• Sehr schlecht: 300-579

Ihr Ziel sollte es sein, Ihren FICO-Score so schnell wie möglich über 670 zu bringen. Sobald Sie einen guten Kredit haben, können Sie einige der besten Kreditkarten von heute beantragen — außerdem ist es einfacher, eine Hypothek aufzunehmen, eine Wohnung zu mieten, ein Auto zu kaufen, sich für einen neuen Smartphone-Plan anzumelden und vieles mehr.

Können Sie einen Kredit-Score ohne Kreditkarte haben?

Ist es möglich, Kredite ohne Kreditkarte aufzubauen? Ja — aber Sie müssen immer noch mindestens eine Kreditlinie mit Ihrem Namen verknüpft haben. Wenn Sie beispielsweise ein Studentendarlehen oder ein Autokredit aufnehmen, werden diese Kreditkonten Teil Ihrer Kredithistorie und helfen bei der Ermittlung Ihres Startkredits. Sie können auch Guthaben aufbauen, indem Sie autorisierter Benutzer der Kreditkarte eines Freundes oder Verwandten werden oder einen Dienst wie Experian Boost verwenden, um Ihrer Experian-Kreditauskunft Telekommunikations- und Versorgungszahlungen hinzuzufügen.

Wenn Sie keine Kreditkarte haben, wo beginnt Ihr Kredit-Score? Es hängt alles davon ab, wie Sie die anderen Kreditkonten unter Ihrem Namen verwenden. Wenn Sie zum Beispiel pünktliche Zahlungen für Ihr Studentendarlehen leisten, machen Sie die Arbeit, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Wenn Ihre Zahlungen sind konsequent spät, Ihre Kredit-Geschichte—und Kredit-Score-möglicherweise nicht so gut.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind, ist es eine gute Idee, Ihre eigene Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor Sie zusätzliche Kreditkarten oder Kredite beantragen. Auf diese Weise machen Sie nicht den Fehler, eine Kreditkarte für Personen mit ausgezeichnetem Kredit zu beantragen, wenn Ihr eigener Kredit noch durchschnittlich ist.

Wie überprüfen Sie Ihre eigene Kredit-Score? Viele Banken und Kreditkartenunternehmen bieten Ihnen Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores, also fangen Sie dort an. Kreditüberwachungsdienste bieten wöchentliche Kredit-Score-Updates und verfolgen potenzielle Bedrohungen für Ihren Kredit (wie Identitätsdiebstahlversuche). Sie können auch über bestimmte beliebte persönliche Finanz-Apps wie Mint auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen.Einige kostenlose Kredit-Score-Dienste bieten Ihnen einen Vantages anstelle eines FICO-Score. Vantages ist einer der Hauptkonkurrenten von FICO – und obwohl sich das Scoring-System etwas von dem von FICO unterscheidet, überschneiden sich die Kreditbereiche. Wenn Sie einen guten Kredit bei Vantages haben, haben Sie einen guten Kredit bei FICO.

Die besten Möglichkeiten, Kredit zu etablieren

Wenn Sie bereit sind, den Aufbau Kredit mit einer Kreditkarte zu starten, sind hier einige Tipps, die Ihnen helfen, gute Kredit so schnell wie möglich zu etablieren:

Wählen Sie die richtige Kreditkarte

Der Weg zu einem guten Kredit beginnt mit einer guten Kreditkarte. Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte hatten, werfen Sie einen Blick auf unsere Liste der Starter-Kreditkarten. Diese Karten sind für Personen gedacht, die neu in der Kreditvergabe sind und Ihnen helfen können, eine positive Kredithistorie aufzubauen.

Wenn Sie versuchen, Kredit als Student zu bauen, möchten Sie vielleicht für eine Studenten-Kreditkarte beantragen. Einige Studentenkreditkarten wurden entwickelt, um verantwortungsbewusstes Verhalten zu belohnen – eine Handvoll bietet beispielsweise Bonusprämien für Schüler mit guten Noten, während andere Ihre Cashback-Prämien erhöhen können, wenn Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen.

Pünktliche Zahlungen leisten

Der beste Weg, Kredite aufzubauen, besteht darin, pünktliche Zahlungen zu leisten – jedes Mal. Da Ihre Zahlungshistorie 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist es zu Ihrem Vorteil, niemals eine Kreditkartenzahlung zu verpassen. Willst du ein bisschen mehr Hilfe? Verwenden Sie mobile Benachrichtigungen, um Sie an bevorstehende Zahlungen zu erinnern, oder richten Sie Credit Card Autopay ein, um sicherzustellen, dass Ihre Rechnung immer pünktlich bezahlt wird.

Halten Sie Ihr Guthaben niedrig

Versuchen Sie, Ihr Kreditkartenguthaben so niedrig wie möglich zu halten, während Sie mit dem Aufbau Ihrer Kredithistorie beginnen. Sie könnten versucht sein, Ihr neues Guthaben für Einkäufe zu verwenden, die Sie möglicherweise nicht sofort auszahlen können. Aber ein hohes Kreditkartenguthaben von Monat zu Monat zu tragen, könnte Sie kosten – sowohl in Zinsgebühren als auch in Kredit-Score—Punkten.Denken Sie daran, 30 Prozent Ihrer Kredit—Score basiert auf der Höhe des Kredits, die Sie derzeit verwenden – also, wenn Sie versuchen, einen guten Kredit zu bauen, lassen Sie Ihre Salden nicht zu hoch werden.

Verfolgen Sie Ihre Kredit-Geschichte, wie es wächst

Es gibt zwei Möglichkeiten, den Überblick über Ihre brandneue Kredit-Geschichte zu halten. Gewöhnen Sie sich zunächst an, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen. Wenn Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen keinen kostenlosen Kredit-Score zur Verfügung stellt, sollten Sie eine kostenlose persönliche Finanz-App oder eine Kreditüberwachungs-App herunterladen, mit der Sie auf Ihren Score zugreifen können.Sie sollten auch kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte anfordern und jeden Bericht auf Ungenauigkeiten oder Fehler überprüfen. Wenn Sie etwas in Ihrer Kreditauskunft finden, das nicht richtig aussieht — beispielsweise ein Kreditkartenkonto, das jemandem mit einem ähnlichen Namen gehört —, bestreiten Sie den Fehler bei den Kreditauskunfteien.

Diese Schritte werden Ihnen helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu etablieren, bauen gute Kredit-und setzen Sie für ein Leben lang verantwortlich Kreditkartennutzung. Es gibt keine Start-Kredit-Score—aber Sie haben viel Kontrolle darüber, wo Ihre Kredit-Score endet.