Was ist eine teilnehmende Richtlinie?
Eine Beteiligungspolice ist ein Versicherungsvertrag, der dem Versicherungsnehmer Dividenden zahlt. Dividenden werden aus den Gewinnen der Versicherungsgesellschaft generiert, die die Police verkauft hat, und werden in der Regel jährlich über die Laufzeit der Police ausgezahlt. Die meisten Policen beinhalten auch eine endgültige oder terminale Zahlung, die bei Fälligkeit des Vertrags ausgezahlt wird. Einige teilnehmende Policen können einen garantierten Dividendenbetrag enthalten, der zu Beginn der Police festgelegt wird. Eine Beteiligungspolitik wird auch als „Mit-Gewinn-Politik“ bezeichnet.“
Teilnehmende Policen verstehen
Teilnehmende Policen sind in der Regel Lebensversicherungsverträge, wie z. B. eine ganzjährige teilnehmende Police. Die vom Versicherungsnehmer erhaltene Dividende kann auf verschiedene Arten verwendet werden. Erstens kann der Versicherungsnehmer den Dividendenerlös auf die Prämienzahlung der Versicherungspolice anwenden. Zweitens kann die Dividende bei der Versicherung als Einlage hinterlegt werden, um wie bei einem normalen Sparkonto Zinsen zu generieren. Schließlich kann der Versicherungsnehmer die Dividendenzahlung einfach in bar erhalten, ähnlich wie eine Dividendenzahlung auf eine Aktie
Key Takeaways
- Eine Beteiligungspolice ist eine, bei der Versicherungspolicen Dividenden an die Versicherungsnehmer auszahlen. Sie sind im Wesentlichen eine Form der Risikoteilung, bei der die Versicherungsgesellschaft einen Teil des Risikos auf die Versicherungsnehmer verlagert.
- Versicherungsnehmer können ihre Prämien entweder in bar per Post erhalten oder als Kaution bei der Versicherungsgesellschaft hinterlegen, um Zinsen zu verdienen, oder die Zahlungen zu ihren Prämien hinzufügen lassen.
Teilnehmende Policen vs. nicht teilnehmende Policen
Versicherungsunternehmen berechnen Prämien, die geschätzt werden, um ihre Ausgaben zu decken. Nicht teilnehmende Prämien sind in der Regel niedriger als Prämien für teilnehmende Policen. Versicherungsunternehmen berechnen höhere Prämien für teilnehmende Policen, basierend auf konservativen Prognosen, mit der Absicht, den Selbstbehalt zurückzuzahlen. Dies hat Auswirkungen auf die steuerliche Behandlung der Politik. Der IRS hat die von der Versicherungsgesellschaft geleisteten Zahlungen als Rendite auf überschüssige Prämien anstelle von Dividendenzahlungen eingestuft.
Zum Beispiel wird eine Versicherungsgesellschaft Prämien auf höhere Betriebskosten und niedrigere Renditen stützen, als tatsächlich erwartet werden. Durch konservative Prognosen kann eine Versicherungsgesellschaft besser vor Risiken schützen. Am Ende ist dies für den einzelnen Versicherungsnehmer besser, weil es hilft, das Insolvenzrisiko seiner Versicherungsgesellschaft auszugleichen, was zu niedrigeren langfristigen Prämien führt. Teilnehmende Policen sind im Wesentlichen eine Form der Risikoteilung, bei der die Versicherungsgesellschaft einen Teil des Risikos auf die Versicherungsnehmer verlagert.Obwohl sich die Zinssätze, Sterblichkeitsraten und Ausgaben, auf denen Dividendenformeln basieren, von Jahr zu Jahr ändern, wird eine Versicherungsgesellschaft die Dividenden nicht so oft variieren. Stattdessen werden sie die Dividendenformeln regelmäßig auf der Grundlage von Erfahrungen und erwarteten zukünftigen Faktoren ändern. Diese Aussagen gelten für die gesamte Lebensversicherung. Universal Life Insurance Politik Dividendensätze können viel häufiger anpassen, auch monatlich.
Teilnehmende Policen können langfristig weniger kosten als nicht teilnehmende Policen. Bei Barwertpolicen steigt die Dividende in der Regel mit steigendem Barwert der Police. Aus Sicht des Versicherungsnehmers sind Lebensversicherungen im Wesentlichen risikofrei, da die Versicherungsgesellschaft das gesamte Risiko trägt – obwohl die Versicherungsgesellschaft bei teilnehmenden Lebensversicherungen ein gewisses Risiko auf den Versicherungsnehmer verlagert.
Die Frage, ob partizipierende Policies nicht partizipierenden Policies überlegen sind, ist jedoch komplex und hängt weitgehend von den individuellen Bedürfnissen ab. Term Life Insurance ist in der Regel eine nonparticipating Politik mit niedrigen Prämien. Es kann den Anforderungen einer Person entsprechen, die daran interessiert ist, ihre Begünstigten mit weniger Zahlungen zu versorgen. Aber Einzelpersonen, die daran interessiert sind, regelmäßige Dividenden aus ihrer Politik in ihrem Leben zu verdienen, können sich für eine teilnehmende Politik entscheiden.
Eine Beteiligungspolice ermöglicht es Ihnen als Versicherungsnehmer, die Gewinne der Versicherungsgesellschaft zu teilen. Es wird auch als Non-Profit-Politik bezeichnet. Bei nicht partizipierenden Policen werden die Gewinne nicht geteilt und keine Dividenden an die Versicherungsnehmer ausgeschüttet.Investmentgesellschaften können nur teilnehmende Policen ausstellen, die es ermöglichen, einen Teil der Prämien des Unternehmens in Form von Policendividenden als Rückerstattungen auszuzahlen, wodurch diese Mittel nicht als Einkommen besteuert werden können.